# Cómo interpretar los resultados del cribado AML

Source: https://help.didit.me/es/aml-screening/how-aml-screening-works
Updated: 2026-10-12

El cribado AML da dos puntuaciones: coincidencia (¿es la misma persona?) y riesgo (¿cómo de grave?). Ajustar bien ambos umbrales es todo el trabajo.

Cada coincidencia lleva **dos** puntuaciones, y confundirlas es la principal fuente
de dolores de cabeza con el AML. La **puntuación de coincidencia** pregunta "¿es
esta la misma persona?". La **puntuación de riesgo** pregunta "si lo es, ¿cómo de
grave es?". La puntuación de riesgo determina el resultado. El cribado AML cuesta
$0.20 por cribado, que se paga con el crédito de tu plan o con tu saldo.

[Video: Cribado AML: sanciones, PEP y medios adversos - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=7htTWCWsl60&t=520)

El cribado AML comprueba a una persona o empresa contra fuentes de sanciones, listas de vigilancia y medios adversos, y devuelve un resultado basado en el riesgo sobre el que puedes actuar automáticamente o enviar a revisión manual.

## Qué se criba

Cada cribado comprueba la entidad contra varias categorías de fuentes:

- **Listas de sanciones** - listas gubernamentales e internacionales de sanciones y prohibiciones de viaje.
- **Personas políticamente expuestas (PEP)** - personas con funciones públicas destacadas, desde jefes de Estado hasta familiares y allegados cercanos.
- **Antecedentes penales y de aplicación de la ley** - bases de datos globales y locales, incluidas listas de buscados.
- **Medios adversos** - cobertura periodística sobre delitos financieros, fraude u otros problemas relacionados.
- **Sanciones regulatorias** - advertencias, multas y acciones sancionadoras de reguladores financieros.

Una coincidencia puede venir de una base de datos de listas de vigilancia, de medios adversos, o de ambas. Una persona o empresa puede aparecer en cobertura de prensa aunque no figure en ninguna base de datos formal, así que trata una coincidencia solo de medios adversos como una señal genuina y no como una de menor peso.

Para el desglose completo de fuentes, consulta [contra qué listas criba Didit](https://help.didit.me/es/aml-screening/aml-lists-and-coverage).

## Las dos puntuaciones

Esta es la parte que merece la pena interiorizar, porque casi cualquier pregunta de "¿por qué se marcó esto?" se resuelve aquí.

**Puntuación de coincidencia** - ¿es esta coincidencia realmente la misma persona o empresa? Se calcula a partir del nombre, la fecha de nacimiento, la nacionalidad y otros datos identificativos. Un nombre común frente a una lista de sanciones grande produce muchas coincidencias candidatas de baja confianza; las coincidencias de baja confianza se excluyen automáticamente.

**Puntuación de riesgo** - si es la misma entidad, ¿cómo de grave es? Se calcula a partir de la categoría (sanciones frente a PEP frente a medios adversos), el nivel del PEP, el tipo de delito y el riesgo país.

La **puntuación de riesgo** determina el estado final: aprobada, en revisión o rechazada. Ambos umbrales son configurables por flujo de trabajo.

## Cómo se calcula el risk score

El risk score es una media ponderada de tres componentes, cada uno puntuado de 0 a 100:

| Componente | Peso | Qué mide |
|---|---|---|
| **Categoría** | 50% | En qué tipo de lista está el hit. Sanciones y PEP de primer nivel puntúan 100; un listado de ejecución de tipo **Warnings and Regulatory**, entre 80 y 95; los niveles inferiores de PEP, entre 70 y 79; **solo adverse media, entre 55 y 69** (normalmente 60) |
| **País** | 30% | El riesgo AML/CFT del país de la entidad en la tabla de países de Didit (Luxemburgo o Alemania rondan los veinte; las jurisdicciones de alto riesgo, mucho más) |
| **Antecedentes penales** | 20% | Una condena judicial puntúa 100 y una sanción penal ejecutada, 90. Una multa administrativa o una sanción regulatoria no es un antecedente penal y aquí puntúa 0 |

Las bandas son fijas: **Bajo** por debajo de 30, **Medio** de 30 a 49, **Alto** de 50 en adelante. Qué banda acaba en revisión o en rechazo lo fijan tus umbrales.

Un ejemplo práctico, porque se repite constantemente: una empresa multada por un regulador financiero, donde la multa ha salido en prensa pero la entidad **no** está en la lista de ejecución del regulador. El hit es solo adverse media, así que la categoría vale 60; un país de la UE de bajo riesgo da unos 23; sin antecedentes penales, 0. Eso es (23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20), unos 37: **riesgo medio**. Con los umbrales predeterminados de la consola (aprobar por debajo de 80), eso sigue aprobándose, así que baja tu umbral de revisión si quieres que coincidencias como esta pasen por una persona. La misma multa obtenida del listado de ejecución del propio regulador puntuaría 95 en categoría y caería en Alto. Así que "la sanción no se detectó" suele significar que *sí* se detectó, desde un tipo de fuente distinto del que esperabas, y se puntuó en consecuencia. Detalle completo: [AML risk score](https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/aml-risk-score).

> **Warning:** Fijar el umbral de coincidencia demasiado bajo es la causa más común, con
> diferencia, de una cola de AML inmanejable. Bájalo y detectarás más coincidencias
> reales - y muchísimas más personas que simplemente comparten nombre con alguien de
> una lista. Empieza donde están los valores por defecto, mide tu propia tasa de
> falsos positivos y luego ajusta.

## El cribado de empresa y de persona son independientes

En la verificación de empresas, el cribado se ejecuta en dos niveles: la propia empresa, y cada titular real y directivo identificado de forma individual. Son comprobaciones separadas con precios separados - $0.20 cada una. Consulta [cómo funciona la verificación de empresas](https://help.didit.me/es/business-verification/business-verification-kyb).

## Cribado sin una verificación completa

Si solo necesitas un cribado - sin documento, sin selfie - puedes llamar al cribado AML por sí solo en lugar de envolverlo en un flujo de trabajo KYC completo. Una llamada a la API independiente se factura por llamada al mismo precio de $0.20, que se paga con el crédito de tu plan o con tu saldo, exactamente igual que el AML dentro de un flujo de trabajo.

## Monitorización continua

Una vez que alguien está aprobado, un cribado puntual solo te informa sobre el día en que se ejecutó. La monitorización continua vuelve a cribar a diario contra listas actualizadas y mueve la sesión si algo nuevo supera tu umbral. Consulta [monitorización AML continua](https://help.didit.me/es/aml-screening/ongoing-monitoring).

## Lo que cuesta

| | Precio |
|---|---|
| Cribado AML (persona o empresa) | $0.20 por cribado |
| Monitorización AML continua | $0.07 al año |

El AML cuesta $0.20 por cribado además de las demás comprobaciones, así que un flujo de trabajo que lo incluya consume tu crédito mensual más rápido - una sorpresa frecuente para los equipos que presupuestaron solo las comprobaciones básicas de KYC. Consulta [qué incluye el plan gratuito](https://help.didit.me/es/getting-started/free-plan).

## Relacionado

- [Contra qué listas criba Didit](https://help.didit.me/es/aml-screening/aml-lists-and-coverage)
- [Trabajar las coincidencias de AML](https://help.didit.me/es/aml-screening/resolving-aml-hits)
- [Monitorización AML continua](https://help.didit.me/es/aml-screening/ongoing-monitoring)