# Comprendre les résultats du cribage AML

Source: https://help.didit.me/fr/aml-screening/how-aml-screening-works
Updated: 2026-10-12

Le criblage AML confronte une personne aux listes et renvoie deux scores, correspondance et risque - bien régler les deux seuils fait tout le travail.

Chaque correspondance porte **deux** scores, et les confondre est la principale
source de difficultés en AML. Le **score de correspondance** demande « est-ce la
même personne ? » Le **score de risque** demande « à quel point est-ce grave si
c'est le cas ? » Le score de risque détermine le résultat. Le cribage AML coûte
0,20 $ par cribage, payé avec le crédit de votre offre ou votre solde.

[Video: Filtrage LCB-FT : sanctions, PPE et presse négative - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=7htTWCWsl60&t=520)

Le cribage AML vérifie une personne ou une entreprise par rapport aux sanctions, listes de surveillance et sources de médias négatifs, et renvoie un résultat basé sur le risque sur lequel vous pouvez agir automatiquement ou router vers une revue manuelle.

## Ce qui est criblé

Chaque cribage vérifie l'entité par rapport à plusieurs catégories de sources :

- **Listes de sanctions** - sanctions gouvernementales et internationales et listes d'interdiction de voyage.
- **Personnes politiquement exposées (PEP)** - individus occupant des fonctions publiques importantes, des chefs d'État jusqu'à leurs proches et associés.
- **Casiers judiciaires et données de police** - bases de données mondiales et locales, y compris les listes de personnes recherchées.
- **Médias négatifs** - couverture médiatique de la délinquance financière, de la fraude ou de sujets connexes.
- **Sanctions réglementaires** - avertissements, amendes et mesures d'application des régulateurs financiers.

Une correspondance peut provenir d'une base de données de liste de surveillance, de médias négatifs, ou des deux. Une personne ou une entreprise peut apparaître dans la presse même sans figurer sur une liste formelle, traitez donc une correspondance provenant uniquement des médias négatifs comme un signal réel plutôt que comme un signal secondaire.

Pour le détail complet des sources, voir [quelles listes Didit crible](https://help.didit.me/fr/aml-screening/aml-lists-and-coverage).

## Les deux scores

C'est la partie qui mérite d'être intégrée, car presque toutes les questions du type « pourquoi cette alerte ? » se résolvent ici.

**Score de correspondance** - cette correspondance est-elle réellement la même personne ou entreprise ? Calculé à partir du nom, de la date de naissance, de la nationalité et d'autres détails identifiants. Un nom courant contre une grande liste de sanctions produit de nombreuses correspondances candidates à faible confiance ; les correspondances à faible confiance sont automatiquement exclues.

**Score de risque** - à quel point est-ce grave si c'est la même entité ? Calculé à partir de la catégorie (sanctions contre PEP contre médias négatifs), du niveau de PEP, du type de délit, et du risque pays.

Le **score de risque** détermine le statut final : approuvé, en revue, ou refusé. Les deux seuils sont configurables par workflow.

## Comment le score de risque est calculé

Le score de risque est une moyenne pondérée de trois composantes, chacune notée de 0 à 100 :

| Composante | Poids | Ce qu'elle mesure |
|---|---|---|
| **Catégorie** | 50 % | Le type de liste où figure le hit. Sanctions et PPE de premier niveau valent 100 ; une inscription de type **Warnings and Regulatory** entre 80 et 95 ; les niveaux inférieurs de PPE entre 70 et 79 ; **adverse media seul entre 55 et 69** (typiquement 60) |
| **Pays** | 30 % | Le risque LBC/FT du pays de l'entité dans la table des pays de Didit (le Luxembourg ou l'Allemagne autour de vingt, les juridictions à haut risque bien plus haut) |
| **Casier judiciaire** | 20 % | Une condamnation judiciaire vaut 100 et une sanction pénale exécutée 90. Une amende administrative ou une sanction réglementaire n'est pas un antécédent pénal et vaut 0 ici |

Les tranches sont fixes : **Faible** en dessous de 30, **Moyen** de 30 à 49, **Élevé** à partir de 50. Quelle tranche part en revue ou en refus dépend de vos seuils.

Un exemple chiffré, parce qu'il revient sans cesse : une société sanctionnée par un régulateur financier, dont l'amende a été rapportée par la presse mais dont l'entité **n'est pas** sur la liste d'exécution du régulateur. Le hit est de l'adverse media seul, donc la catégorie vaut 60 ; un pays de l'UE à faible risque donne environ 23 ; pas de casier, 0. Soit (23 x 0,30) + (60 x 0,50) + (0 x 0,20), environ 37 : **risque moyen**. Avec les seuils par défaut de la console (approbation en dessous de 80), le résultat est quand même approuvé : abaissez donc votre seuil de révision si vous voulez que ce type de hit passe devant une personne. La même amende issue de la liste d'exécution du régulateur lui-même vaudrait 95 en catégorie et tomberait en Élevé. Donc "la sanction n'a pas été détectée" signifie le plus souvent qu'elle *a bien été* détectée, depuis un type de source différent de celui que vous attendiez, et notée en conséquence. Détail complet : [AML risk score](https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/aml-risk-score).

> **Warning:** Régler le seuil de correspondance trop bas est la cause la plus fréquente d'une
> file AML ingérable. L'abaisser vous permet de capter plus de vraies
> correspondances, et bien plus de personnes qui partagent simplement un nom avec
> quelqu'un sur une liste. Commencez avec les valeurs par défaut, mesurez votre
> propre taux de faux positifs, puis ajustez.

## Le cribage de l'entreprise et des personnes sont séparés

Pour la vérification d'entreprise, le cribage s'exécute à deux niveaux : l'entreprise elle-même, et chaque bénéficiaire effectif et dirigeant identifié individuellement. Ce sont des contrôles séparés avec des prix séparés - 0,20 $ chacun. Voir [comment fonctionne la vérification d'entreprise](https://help.didit.me/fr/business-verification/business-verification-kyb).

## Cribage sans vérification complète

Si vous avez uniquement besoin d'un cribage - pas de document, pas de selfie - vous pouvez appeler le cribage AML seul plutôt que de l'intégrer dans un workflow KYC complet. Un appel API autonome est facturé à l'appel au même tarif de 0,20 $, payé avec le crédit de votre offre ou votre solde, exactement comme l'AML au sein d'un workflow.

## Monitoring continu

Une fois quelqu'un approuvé, un cribage unique ne vous renseigne que sur le jour où il a tourné. Le monitoring continu recrible quotidiennement contre les listes mises à jour et déplace la session si quelque chose de nouveau franchit votre seuil. Voir [monitoring AML continu](https://help.didit.me/fr/aml-screening/ongoing-monitoring).

## Ce que ça coûte

| | Prix |
|---|---|
| Cribage AML (personne ou entreprise) | 0,20 $ par cribage |
| Monitoring AML continu | 0,07 $ par an |

L'AML coûte 0,20 $ par cribage en plus des autres contrôles, donc un workflow qui l'inclut consomme plus vite votre crédit mensuel - une surprise fréquente pour les équipes qui n'avaient budgété que les contrôles KYC de base. Voir [ce qu'inclut le plan gratuit](https://help.didit.me/fr/getting-started/free-plan).

## Voir aussi

- [Quelles listes Didit crible](https://help.didit.me/fr/aml-screening/aml-lists-and-coverage)
- [Traiter les alertes AML](https://help.didit.me/fr/aml-screening/resolving-aml-hits)
- [Monitoring AML continu](https://help.didit.me/fr/aml-screening/ongoing-monitoring)