# Entendendo os resultados da triagem de AML

Source: https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/how-aml-screening-works
Updated: 2026-10-12

Cada ocorrência traz duas pontuações: a de correspondência diz se é a mesma pessoa; a de risco diz quão grave é e decide o resultado. US$ 0,20 por verificação.

Toda ocorrência carrega **duas** pontuações, e confundi-las é a principal fonte
de dor de cabeça com AML. A **pontuação de correspondência** pergunta "é a
mesma pessoa?" A **pontuação de risco** pergunta "quão grave é, se for?" A
pontuação de risco determina o resultado. A triagem de AML custa US$ 0,20 por
verificação, paga com o crédito do seu plano ou com o seu saldo.

[Video: Triagem de AML: sanções, PEPs e mídia adversa - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=7htTWCWsl60&t=520)

A triagem de AML verifica uma pessoa ou empresa contra fontes de sanções, listas de monitoramento e mídia adversa, e retorna um resultado baseado em risco sobre o qual você pode agir automaticamente ou encaminhar para revisão manual.

## O que é verificado

Cada triagem verifica a entidade contra várias categorias de fontes:

- **Listas de sanções** - sanções governamentais e internacionais e listas de proibição de viagem.
- **Pessoas politicamente expostas (PEP)** - indivíduos com papéis públicos de destaque, de chefes de estado a parentes e associados próximos.
- **Registros criminais e de aplicação da lei** - bases de dados globais e locais, incluindo listas de procurados.
- **Mídia adversa** - cobertura de notícias sobre crime financeiro, fraude ou questões relacionadas.
- **Aplicação regulatória** - avisos, multas e ações de fiscalização de reguladores financeiros.

Uma ocorrência pode vir de uma base de dados de lista de monitoramento, de mídia adversa, ou de ambas. Uma pessoa ou empresa pode aparecer na imprensa mesmo sem estar listada em uma base de dados formal, então trate uma ocorrência só de mídia adversa como um sinal genuíno, não como um sinal menor.

Para o detalhamento completo das fontes, veja [quais listas a Didit usa na triagem](https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/aml-lists-and-coverage).

## As duas pontuações

Essa é a parte que vale a pena internalizar, porque quase toda pergunta do tipo "por que isso foi sinalizado?" se resolve aqui.

**Pontuação de correspondência** - essa ocorrência é realmente a mesma pessoa ou empresa? Calculada a partir do nome, data de nascimento, nacionalidade e outros dados de identificação. Um nome comum contra uma lista de sanções grande gera muitos candidatos de baixa confiança; correspondências de baixa confiança são excluídas automaticamente.

**Pontuação de risco** - quão grave é isso, se for a mesma entidade? Calculada a partir da categoria (sanções versus PEP versus mídia adversa), do nível do PEP, do tipo de crime e do risco do país.

A **pontuação de risco** determina o status final: aprovado, em revisão ou reprovado. Os dois limites são configuráveis por fluxo de trabalho.

## Como o risk score é calculado

O risk score é uma média ponderada de três componentes, cada um pontuado de 0 a 100:

| Componente | Peso | O que mede |
|---|---|---|
| **Categoria** | 50% | Em que tipo de lista o hit está. Sanções e PEPs de primeiro nível pontuam 100; uma listagem de enforcement do tipo **Warnings and Regulatory**, de 80 a 95; níveis inferiores de PEP, de 70 a 79; **apenas adverse media, de 55 a 69** (tipicamente 60) |
| **País** | 30% | O risco AML/CFT do país da entidade na tabela de países da Didit (Luxemburgo ou Alemanha na casa dos vinte; jurisdições de alto risco muito acima) |
| **Antecedentes criminais** | 20% | Uma condenação judicial pontua 100 e uma penalidade criminal executada, 90. Uma multa administrativa ou sanção regulatória não é antecedente criminal e pontua 0 aqui |

As faixas são fixas: **Baixo** abaixo de 30, **Médio** de 30 a 49, **Alto** de 50 em diante. Qual faixa vai para revisão ou recusa é definido pelos seus limiares.

Um exemplo prático, porque aparece o tempo todo: uma empresa multada por um regulador financeiro, cuja multa saiu na imprensa, mas a entidade **não** está na lista de enforcement do regulador. O hit é só adverse media, então categoria vale 60; um país da UE de baixo risco dá cerca de 23; sem antecedentes, 0. Isso é (23 x 0,30) + (60 x 0,50) + (0 x 0,20), cerca de 37: **risco médio**. Com os limites padrão do console (aprovar abaixo de 80), isso ainda é aprovado, então reduza o seu limite de revisão se quiser que ocorrências como essa passem por uma pessoa. A mesma multa obtida da lista de enforcement do próprio regulador pontuaria 95 em categoria e cairia em Alto. Então "a sanção não foi detectada" normalmente significa que ela *foi* detectada, a partir de um tipo de fonte diferente do que você esperava, e pontuada de acordo. Detalhe completo: [AML risk score](https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/aml-risk-score).

> **Warning:** Definir o limite de correspondência baixo demais é a causa isolada mais comum
> de uma fila de AML inviável. Diminuí-lo faz você pegar mais correspondências
> verdadeiras - e muito mais pessoas que simplesmente compartilham um nome com
> alguém em uma lista. Comece onde estão os padrões, meça a sua própria taxa de
> falsos positivos, e depois ajuste.

## A triagem de empresa e de pessoa são separadas

Para a verificação de empresas, a triagem roda em dois níveis: a própria empresa, e cada beneficiário final e dirigente identificado, individualmente. São verificações separadas com preços separados - US$ 0,20 cada. Veja [como funciona a verificação de empresas](https://help.didit.me/pt-BR/business-verification/business-verification-kyb).

## Triagem sem uma verificação completa

Se você só precisa de uma triagem - sem documento, sem selfie - você pode chamar a triagem de AML isoladamente, em vez de embutir isso em um fluxo de KYC completo. Uma chamada de API isolada é cobrada por chamada pelos mesmos US$ 0,20, paga com o crédito do seu plano ou com o seu saldo, exatamente como o AML dentro de um fluxo de trabalho.

## Monitoramento contínuo

Depois que alguém é aprovado, uma triagem única só informa sobre o dia em que ela rodou. O monitoramento contínuo faz uma nova triagem diariamente contra listas atualizadas e move a sessão se algo novo cruzar o seu limite. Veja [monitoramento contínuo de AML](https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/ongoing-monitoring).

## Quanto custa

| | Preço |
|---|---|
| Triagem de AML (pessoa ou empresa) | US$ 0,20 por triagem |
| Monitoramento contínuo de AML | US$ 0,07 por ano |

O AML custa US$ 0,20 por triagem, além das outras verificações, então um fluxo de trabalho que o inclui consome o seu crédito mensal mais rápido - uma surpresa frequente para equipes que orçaram apenas as verificações básicas de KYC. Veja [o que o plano gratuito inclui](https://help.didit.me/pt-BR/getting-started/free-plan).

## Relacionados

- [Quais listas a Didit usa na triagem](https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/aml-lists-and-coverage)
- [Como lidar com ocorrências de AML](https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/resolving-aml-hits)
- [Monitoramento contínuo de AML](https://help.didit.me/pt-BR/aml-screening/ongoing-monitoring)