# Como funciona a monitorização de transações

Source: https://help.didit.me/pt-PT/transactions-monitoring/transaction-monitoring-basics
Updated: 2026-10-12

Submetes transações, as regras avaliam-nas em tempo real, e as arriscadas geram alertas e casos - 0,02 $ por transação analisada.

Submetes cada transação, a Didit avalia-a contra as tuas regras em tempo
real, e devolve um estado e uma pontuação. As transações arriscadas geram
alertas, que se agrupam em casos para um analista. **0,02 $ por transação
analisada**; a cribagem AML de contrapartes e de carteiras é faturada
separadamente.

## Onde se encaixa

[Video: Deteta fraude em tempo real: o motor de regras - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU)

[Video: Regras de monitorização de transações: condições de velocidade e backtesting - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=eF6IOZkUtNA)

A verificação de identidade responde a "quem é esta pessoa?" no onboarding. A monitorização de transações responde a "esta atividade é normal?" depois disso. São produtos separados na mesma plataforma, e um negócio regulado normalmente precisa de ambos - as comprovações de onboarding sozinhas não te dizem nada sobre o que um cliente faz depois de entrar.

![A vista de transações na consola Didit, mostrando transações analisadas e as suas pontuações de risco](https://help.didit.me/screenshots/transactions-light.webp)

*Transações submetidas com os vereditos e pontuações de cada regra.*

Abra **Monitorização de transações e Travel Rule**: Visão geral, Transações, Regras, Monitorização cripto, Travel Rule e Definições. Em Transações, escolha **Precisa de revisão** ou **Todas**. Abra uma linha para ver risco, cronologia e decisão. Aprovar liberta a transação. Selecione várias linhas para ações em massa. Reter, bloquear e abrir caso podem estar desativados. Em Sandbox, use **Mais ações → Transação de exemplo**.

## O fluxo

1. **Submete a transação**

   O teu backend envia a transação à medida que acontece, com o teu próprio identificador (`txn_id`), o montante, a moeda, a direção, e as partes envolvidas.

2. **As regras avaliam-na**

   As tuas regras configuradas correm em tempo real - limiares, verificações de velocidade, verificações de contraparte, e qualquer lógica personalizada. A transação volta com um estado, uma pontuação, e uma gravidade.

3. **Alertas e casos**

   Transações que acionam uma regra geram alertas. Os alertas agrupam-se em casos, para que um analista trabalhe o padrão de um cliente em vez de eventos isolados.

4. **Os webhooks mantêm-te sincronizado**

   `transaction.created` dispara com o veredito inicial; `transaction.status.updated` dispara sempre que muda depois disso - ação de um analista, remediação, uma correspondência na lista de bloqueio, ou uma atualização de um fornecedor.

## As regras são o produto

Tudo o que é útil na monitorização de transações está nas regras, e são tuas para configurar. De forma geral, cobrem:

- **Limiares de montante** - transações individuais acima de um limite.
- **Velocidade** - muitas transações numa janela, ou um total que ultrapassa um limite.
- **Padrões de fracionamento** - montantes repetidos mesmo abaixo de um limiar de comunicação.
- **Risco de contraparte** - quem está do outro lado.
- **Direção** - entradas e saídas tratadas de forma diferente, o que normalmente devem ser.
- **Geografia** - jurisdições na tua avaliação de risco.

A Didit disponibiliza uma biblioteca de regras como ponto de partida. Trata-a como isso mesmo: um conjunto de regras que não esteja ajustado ao comportamento normal do teu produto vai gerar alertas sobre tudo ou sobre nada. Consulta a [biblioteca de regras](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/rules-library).

## Fiat e cripto

As regras cobrem fluxos tanto em moeda fiduciária como em cripto. Se estiveres a configurar monitorização cripto e os campos de entrada das regras parecerem orientados para fiat, vale a pena levantar isso junto do teu contacto na Didit em vez de contornares - a forma daquilo que precisas de expressar importa mais do que forçá-lo a um campo que quase serve.

O cripto traz uma segunda dimensão: o endereço do outro lado tem o seu próprio perfil de risco on-chain. É a cribagem de carteiras. Consulta [cribagem de carteiras e cripto](https://help.didit.me/pt-PT/transactions-monitoring/wallet-screening).

## Ligar transações a identidades verificadas

O valor da monitorização multiplica-se quando uma transação é atribuível a uma pessoa verificada. Usa identificadores consistentes - `vendor_data` para o utilizador, `vendor_business_data` para uma empresa - para que uma transação, os seus alertas, e a identidade por trás dela correspondam à mesma entidade. Sem isso, estás a monitorizar fluxos anónimos.

## Estados e o teu próprio estado interno

Os estados de transação são um conjunto próprio, separado dos estados de sessão de verificação. Não reutilizes o teu mapeamento de KYC para eles. Consulta [estados de transação](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/statuses).

## Quanto custa

| | Preço |
|---|---|
| Análise de transações (regras, pontuação, velocidade, casos, alertas) | 0,02 $ por transação |
| Verificação e cribagem de carteiras (sanções de contraparte, risco de carteira cripto) | a partir de 0,15 $, ou 0,02 $ com a tua própria chave de fornecedor |
| Travel Rule | 0,02 $ por transferência de saída |

Cada uma delas é faturada na sua própria linha. Uma transferência ao abrigo do Travel Rule é faturada na sua própria linha de 0,02 $ **em vez de** a taxa de análise padrão, nunca as duas. Consulta [Travel Rule](https://help.didit.me/pt-PT/transactions-monitoring/travel-rule).

## Se a cribagem de carteiras ou uma funcionalidade parecer indisponível

Algumas capacidades de monitorização são ativadas por organização. Se a consola mostrar uma funcionalidade como indisponível ou brevemente disponível e precisares dela, pede ao suporte que confirme o que está ativado na tua conta em vez de assumires que é uma configuração que te escapou.

## Comunicação regulatória

Se a tua obrigação incluir apresentar relatórios de atividade suspeita, a gestão de casos da Didit consegue produzir relatórios regulatórios a partir de um caso. Que formatos de relatório e que reguladores são suportados é uma questão factual para o teu contacto na Didit - não desenhes um processo de comunicação a partir de uma suposição. Consulta [relatórios regulatórios](https://docs.didit.me/management-api/regulatory-reports/list).