# Как работает мониторинг транзакций

Source: https://help.didit.me/ru/transactions-monitoring/transaction-monitoring-basics
Updated: 2026-10-12

Отправляйте транзакции, правила оценивают их в реальном времени, а рискованные поднимают алерты и создают кейсы - $0,02 за проверенную транзакцию.

Вы отправляете каждую транзакцию, Didit оценивает её по вашим правилам в реальном времени и
возвращает статус и оценку. Рискованные транзакции поднимают алерты, которые группируются в
кейсы для аналитика. **$0,02 за проверенную транзакцию**; скрининг контрагентов по AML и
скрининг кошельков тарифицируются отдельно.

## Где это находится в системе

[Video: Ловим мошенничество в реальном времени: движок правил - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU)

[Video: Правила мониторинга транзакций: условия по скорости и бэктестинг - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=eF6IOZkUtNA)

Верификация личности отвечает на вопрос "кто это?" при онбординге. Мониторинг транзакций отвечает на вопрос "нормальна ли эта активность?" уже после. Это два отдельных продукта на одной платформе, и регулируемому бизнесу обычно нужны оба - одни только проверки при онбординге ничего не говорят о том, что клиент делает после того, как попал внутрь.

![Раздел transactions в консоли Didit с проверенными транзакциями и их оценками риска](https://help.didit.me/screenshots/transactions-light.webp)

*Отправленные транзакции с вердиктами правил и оценками.*

Откройте **Мониторинг транзакций и Travel Rule**: Обзор, Транзакции, Правила, Криптомониторинг, Travel Rule и Настройки. В транзакциях выберите **Требует проверки** или **Все**. Откройте строку для просмотра риска, истории и решения. Одобрение освобождает транзакцию. Несколько строк можно обработать вместе. Удержание, блокировка и открытие дела могут быть пока недоступны. В Sandbox используйте **Другие действия → Пример транзакции**.

## Как это работает

1. **Отправка транзакции**

   Ваш бэкенд отправляет транзакцию по мере её совершения, с вашим собственным идентификатором (`txn_id`), суммой, валютой, направлением и участвующими сторонами.

2. **Правила её оценивают**

   Настроенные вами правила выполняются в реальном времени - пороги, проверки скорости операций, проверки контрагентов и любая собственная логика. Транзакция возвращается со статусом, оценкой и уровнем серьёзности.

3. **Алерты и кейсы**

   Транзакции, срабатывающие по правилу, поднимают алерты. Алерты группируются в кейсы, чтобы аналитик работал с паттерном клиента, а не с отдельными событиями.

4. **Webhook держат вас в курсе**

   `transaction.created` срабатывает с первоначальным вердиктом; `transaction.status.updated` срабатывает при каждом последующем изменении - действие аналитика, устранение проблемы, совпадение с blocklist или обновление от провайдера.

## Правила - это и есть продукт

Всё полезное в мониторинге транзакций заключено в правилах, и настраиваете их вы сами. В целом они покрывают:

- **Пороги по сумме** - отдельные транзакции выше лимита.
- **Скорость операций** - много транзакций за окно времени или суммарное значение, пересекающее лимит.
- **Паттерны дробления сумм** - повторяющиеся суммы чуть ниже порога отчётности.
- **Риск контрагента** - кто находится на другой стороне.
- **Направление** - входящие и исходящие операции обрабатываются по-разному, что обычно и требуется.
- **Географию** - юрисдикции, учтённые в вашей оценке риска.

Didit поставляет библиотеку правил как отправную точку. Относитесь к ней именно как к отправной точке: набор правил, не настроенный под нормальное поведение вашего продукта, будет либо срабатывать на всё подряд, либо не срабатывать вовсе. См. [библиотеку правил](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/rules-library).

## Фиат и криптовалюта

Правила покрывают как фиатные, так и криптовалютные потоки. Если вы настраиваете мониторинг криптовалюты, а входные параметры правил выглядят ориентированными на фиат, стоит обсудить это со своим контактным менеджером Didit, а не подстраиваться - форма того, что вам нужно выразить, важнее, чем попытка втиснуть это в почти подходящее поле.

Криптовалюта добавляет второе измерение: у адреса на другой стороне есть собственный ончейн-профиль риска. Это скрининг кошельков. См. [скрининг кошельков и криптовалюта](https://help.didit.me/ru/transactions-monitoring/wallet-screening).

## Связывание транзакций с проверенными личностями

Ценность мониторинга многократно возрастает, когда транзакцию можно привязать к проверенному человеку. Используйте согласованные идентификаторы - `vendor_data` для пользователя, `vendor_business_data` для компании, - чтобы транзакция, её алерты и стоящая за ней личность сопоставлялись с одной и той же сущностью. Без этого вы мониторите анонимные потоки.

## Статусы и ваше собственное состояние

Статусы транзакций - это отдельный набор, отличный от статусов сессий верификации. Не используйте для них своё сопоставление KYC-статусов. См. [статусы транзакций](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/statuses).

## Сколько это стоит

| | Цена |
|---|---|
| Скрининг транзакций (правила, оценка, скорость операций, кейсы, алерты) | $0,02 за транзакцию |
| Верификация и скрининг кошельков (санкции контрагента, риск криптокошелька) | от $0,15, или $0,02 с собственным ключом провайдера |
| Travel Rule | $0,02 за исходящий перевод |

Каждая из этих позиций тарифицируется отдельной строкой. Перевод по Travel Rule тарифицируется по своей отдельной строке $0,02 **вместо** стандартной платы за скрининг, никогда не оба варианта вместе. См. [Travel Rule](https://help.didit.me/ru/transactions-monitoring/travel-rule).

## Если скрининг кошельков или какая-то функция выглядит недоступной

Некоторые возможности мониторинга включаются на уровне организации. Если консоль показывает функцию как недоступную или "скоро", а она вам нужна, попросите поддержку подтвердить, что включено на вашем аккаунте, а не считайте это настройкой, которую вы пропустили.

## Регуляторная отчётность

Если ваша обязанность включает подачу отчётов о подозрительной активности, управление кейсами Didit может сформировать регуляторные отчёты из кейса. Какие форматы отчётов и каких регуляторов поддерживает система - фактический вопрос для вашего контактного менеджера Didit; не стройте процесс подачи отчётности на предположении. См. [регуляторные отчёты](https://docs.didit.me/management-api/regulatory-reports/list).