# 理解 AML 筛查结果

Source: https://help.didit.me/zh/aml-screening/how-aml-screening-works
Updated: 2026-10-12

AML 筛查的工作原理 - 检查哪些内容、匹配分数与风险分数的区别，以及为什么把这两个阈值设置好是这项工作的全部关键。

每一次命中都带有**两个**分数，混淆它们是 AML 相关困扰的主要来源。**匹配分数**回答的是
"这是同一个人吗？"；**风险分数**回答的是"如果是，问题有多严重？"。最终结果由风险分数决定。
AML 筛查每次 $0.20，从你的套餐额度或余额中扣费。

[Video: AML 筛查：制裁、政治公众人物与负面新闻 - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=7htTWCWsl60&t=520)

AML 筛查会将一个人或一家公司与制裁名单、观察名单和负面媒体来源进行比对，并返回一个基于风险的结果，你可以据此自动处理，或转入人工审核。

## 筛查检查的内容

每次筛查都会将该主体与几个来源类别进行比对：

- **制裁名单** - 政府和国际制裁及旅行禁令名单。
- **政治公众人物（PEP）** - 担任重要公职的个人，从国家元首到亲属及密切联系人。
- **犯罪与执法记录** - 全球及本地数据库，包括通缉名单。
- **负面媒体** - 关于金融犯罪、欺诈或相关问题的新闻报道。
- **监管处罚** - 来自金融监管机构的警告、罚款和执法行动。

一次命中可能来自观察名单数据库，也可能来自负面媒体，或两者兼有。即使某人或某公司未被列入正式数据库，也可能出现在媒体报道中，因此应将仅来自负面媒体的命中视为真实信号，而不是次一等的信号。

完整的来源明细，参见[Didit 筛查所使用的名单](https://help.didit.me/zh/aml-screening/aml-lists-and-coverage)。

## 两个分数

这部分值得牢牢掌握，因为几乎所有"这条为什么会被标记"的问题，答案都在这里。

**匹配分数** - 这次命中是否真的是同一个人或同一家公司？根据姓名、出生日期、国籍及其他身份信息计算得出。常见姓名与庞大的制裁名单比对时，会产生大量低置信度的候选匹配；低置信度匹配会被自动排除。

**风险分数** - 如果确实是同一个主体，问题有多严重？根据类别（制裁 vs PEP vs 负面媒体）、PEP 等级、犯罪类型和国家风险计算得出。

**风险分数**决定最终状态：通过、待审核或拒绝。两个阈值都可以按工作流单独配置。

## 风险分数如何计算

风险分数是三个组成部分的加权平均值，每项按0到100评分：

| 组成部分 | 权重 | 衡量内容 |
|---|---|---|
| **类别** | 50% | 命中出现在哪类名单上。制裁名单和最高级别PEP为100；**Warnings and Regulatory**类型的执法名单为80到95；较低级别PEP为70到79；**仅负面新闻为55到69**（通常为60） |
| **国家** | 30% | 实体所在国家在Didit国家表中的AML/CFT风险（卢森堡或德国在二十左右，高风险司法辖区高得多） |
| **犯罪记录** | 20% | 法院定罪为100，已执行的刑事处罚为90。行政罚款或监管处罚不属于犯罪记录，此处计0 |

区间是固定的：**低**为30以下，**中**为30到49，**高**为50及以上。哪个区间进入审核或拒绝由您的阈值决定。

举一个反复出现的例子：一家公司被金融监管机构罚款，媒体报道了这笔罚款，但该实体**不在**监管机构的执法名单上。命中仅为负面新闻，所以类别为60；低风险的欧盟国家约为23；无犯罪记录为0。即(23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20)，约37：**中等风险**。按照控制台的默认阈值（低于 80 即通过），这种情况仍然会被通过；因此，如果你希望这类命中交由人工查看，请调低你的审核阈值。同一笔罚款如果来自监管机构自己的执法名单，类别将为95并落入高风险。因此"没有检测到处罚"通常意味着它*确实*被检测到了，只是来自与您预期不同类型的来源，并据此评分。完整细节：[AML risk score](https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/aml-risk-score)。

> **Warning:** 把匹配阈值设置得太低，是导致 AML 队列不堪重负最常见的原因。降低它，你确实能捕获更多
> 真实匹配 - 但也会捕获远远更多只是恰好同名的人。先从默认值开始，测量你自己的误报率，
> 再据此调整。

## 企业筛查与个人筛查是分开的

对于企业核验，筛查会分两个层级运行：公司本身，以及每一位已识别的受益所有人和高管，各自独立检查。它们是独立的检查，价格也各自独立 - 每项 $0.20。参见[企业核验的工作原理](https://help.didit.me/zh/business-verification/business-verification-kyb)。

## 不做完整核验，单独筛查

如果你只需要一次筛查 - 不需要证件、不需要自拍 - 你可以单独调用 AML 筛查，而不必把它包在一个完整的 KYC 工作流里。独立 API 调用按次计费，同样是 $0.20，从你的套餐额度或余额中扣费，与工作流中的 AML 完全一致。

## 持续监控

一旦某人通过核验，一次性的筛查只能告诉你当天的情况。持续监控每天都会针对更新后的名单重新筛查，一旦有新命中超过你的阈值，就会调整会话状态。参见[AML 持续监控](https://help.didit.me/zh/aml-screening/ongoing-monitoring)。

## 费用

| | 价格 |
|---|---|
| AML 筛查（个人或企业） | 每次 $0.20 |
| AML 持续监控 | 每年 $0.07 |

AML 在其他检查之外另收每次 $0.20，因此包含它的工作流会更快用完你的每月额度 - 这对只按基础 KYC 检查做预算的团队来说，是一个常见的意外。参见[免费套餐包含什么](https://help.didit.me/zh/getting-started/free-plan)。

## 相关文章

- [Didit 筛查所使用的名单](https://help.didit.me/zh/aml-screening/aml-lists-and-coverage)
- [处理 AML 命中结果](https://help.didit.me/zh/aml-screening/resolving-aml-hits)
- [AML 持续监控](https://help.didit.me/zh/aml-screening/ongoing-monitoring)