# 交易监控的工作原理

Source: https://help.didit.me/zh/transactions-monitoring/transaction-monitoring-basics
Updated: 2026-10-12

提交交易后，规则会实时对其进行评估，高风险交易会触发警报并生成案件 - 每笔筛查交易 0.02 美元。

你提交每一笔交易，Didit 会实时依据你的规则对其进行评估，并返回一个状态和分数。
风险交易会触发警报，警报会归并成案件供分析人员处理。**每笔筛查交易 0.02 美元**；
AML 交易对手方筛查和钱包筛查另行计费。

## 它的定位

[Video: 实时发现欺诈：规则引擎 - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU)

[Video: 交易监控规则：频率条件与回测 - Didit Academy](https://www.youtube.com/watch?v=eF6IOZkUtNA)

身份核验回答的是入驻时「这是谁」的问题。交易监控回答的是之后「这项活动是否正常」的问题。它们是同一平台上的两款独立产品，受监管的企业通常两者都需要 - 仅靠入驻检查，无法告诉你客户进来之后会做什么。

![Didit 控制台: 交易监控的工作原理](https://help.didit.me/screenshots/transactions-light.webp)

*已提交的交易及其规则判定结果和分数。*

打开**交易监控和 Travel Rule**，其中有概览、交易、规则、加密资产监控、Travel Rule 和设置。在交易中选择**需要审核**或**全部**，打开一行查看风险、时间线和判定。批准会释放交易，也可选择多行进行批量操作。暂停、阻止和创建案件可能尚未启用。在 Sandbox 中可使用**更多操作 → 示例交易**。

## 整体流程

1. **提交交易**

   你的后端在交易发生时将其发送过来，附带你自己的标识符（`txn_id`）、金额、货币、方向以及交易各方信息。

2. **规则对其进行评估**

   你配置的规则会实时运行 - 阈值、频率检查、交易对手方检查，以及任何自定义逻辑。交易返回时会带有状态、分数和严重程度。

3. **警报与案件**

   触发规则的交易会产生警报。警报会归并成案件，让分析人员处理客户的整体模式，而不是孤立的单个事件。

4. **Webhook 让你保持同步**

   `transaction.created` 会在初次判定时触发；此后，只要状态发生变化 - 分析人员操作、补救处理、命中黑名单，或供应商更新 - `transaction.status.updated` 就会触发。

## 规则才是核心

交易监控中真正有用的一切都在规则里，而规则完全由你来配置。大致涵盖以下几类：

- **金额阈值** - 单笔交易超过某个限额。
- **频率** - 某个时间窗口内的多笔交易，或累计总额超过限额。
- **拆分交易模式** - 反复出现的、刚好低于申报阈值的金额。
- **交易对手方风险** - 交易的另一方是谁。
- **方向** - 入账和出账通常应区别对待，一般情况下也理应如此。
- **地理位置** - 你的风险评估中涉及的司法辖区。

Didit 提供了一套规则库作为起点。请把它当作起点看待：如果规则集没有针对你产品的正常行为进行调优，要么会对一切都发出警报，要么什么都不会触发。参见[规则库](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/rules-library)。

## 法币与加密货币

规则同时覆盖法币和加密货币的资金流动。如果你在配置加密货币监控时，发现规则输入项看起来偏向法币设计，这值得向你的 Didit 联系人反馈，而不是自行绕过 - 你需要表达的内容的形状，比硬塞进一个大致合适的字段更重要。

加密货币还带来了另一个维度：交易另一方的地址本身也有其链上风险画像。这就是钱包筛查。参见[钱包筛查与加密货币](https://help.didit.me/zh/transactions-monitoring/wallet-screening)。

## 将交易与已核验身份关联

当一笔交易可以归属到一个已核验的人时，监控的价值会成倍提升。请使用一致的标识符 - 用户使用 `vendor_data`，企业使用 `vendor_business_data` - 这样一笔交易、它触发的警报，以及背后的身份，就都能归结到同一个实体上。如果不这样做，你监控的就只是匿名的资金流动。

## 状态与你自己的状态体系

交易状态是独立的一套体系，与核验会话状态是分开的。不要把你的 KYC 状态映射直接拿来用在交易上。参见[交易状态](https://docs.didit.me/transaction-monitoring/statuses)。

## 费用

| | 价格 |
|---|---|
| 交易筛查（规则、评分、频率检测、案件、警报） | 每笔交易 0.02 美元 |
| 钱包验证与筛查（交易对手方制裁、加密货币钱包风险） | 起价 0.15 美元，若使用自有供应商密钥则为 0.02 美元 |
| Travel Rule | 每笔出账转账 0.02 美元 |

以上每一项都单独计费。Travel Rule 转账按其**自身**独立的 0.02 美元计费，**取代**标准筛查费用，而不是两者叠加。参见[Travel Rule](https://help.didit.me/zh/transactions-monitoring/travel-rule)。

## 如果钱包筛查或某项功能显示不可用

某些监控功能是按组织开启的。如果控制台将某项功能显示为不可用或即将推出，而你需要使用它，请联系支持团队确认你账户上实际开启了哪些功能，而不是假设这是你遗漏的某个配置。

## 监管报告

如果你的合规义务包括提交可疑活动报告，Didit 的案件管理功能可以基于一个案件生成监管报告。支持哪些报告格式、适用于哪些监管机构，这是需要向你的 Didit 联系人确认的事实性问题 - 不要基于假设去设计申报流程。参见[监管报告](https://docs.didit.me/management-api/regulatory-reports/list)。