Comment fonctionne le monitoring des transactions
Soumettez des transactions, des règles les évaluent en temps réel, et celles à risque déclenchent des alertes et des cas - 0,02 $ par transaction analysée.
Vous soumettez chaque transaction, Didit l'évalue en temps réel par rapport à vos règles, et renvoie un statut et un score. Les transactions à risque déclenchent des alertes, qui se regroupent en cas pour un analyste. 0,02 $ par transaction analysée ; le filtrage AML des contreparties et le filtrage de portefeuilles sont tarifés séparément.
#Où cela se situe
La vérification d'identité répond à « qui est-ce ? » à l'intégration. Le monitoring des transactions répond à « cette activité est-elle normale ? » par la suite. Ce sont des produits distincts sur la même plateforme, et une entreprise réglementée a généralement besoin des deux : les contrôles d'intégration seuls ne vous disent rien de ce que fait un client une fois entré.
- Aperçu répertorie les transactions avec la décision obtenue par chacune.
- Règles est l'endroit où se trouve la logique : quoi signaler, et que faire à ce sujet.
- Créer une transaction d'exemple vous permet d'observer une règle se déclencher sans rien connecter.
#Le déroulement
- Soumettez la transaction
Votre backend envoie la transaction au moment où elle se produit, avec votre propre identifiant (
txn_id), le montant, la devise, la direction, et les parties impliquées. - Les règles l'évaluent
Vos règles configurées s'exécutent en temps réel : seuils, contrôles de vélocité, contrôles de contrepartie, et toute logique personnalisée. La transaction revient avec un statut, un score et une sévérité.
- Alertes et cas
Les transactions qui déclenchent une règle génèrent des alertes. Les alertes se regroupent en cas pour qu'un analyste travaille sur le schéma d'un client plutôt que sur des événements isolés.
- Les webhooks vous tiennent à jour
transaction.createdse déclenche avec le verdict initial ;transaction.status.updatedse déclenche à chaque changement ultérieur : action d'un analyste, remédiation, correspondance avec une liste de blocage, ou mise à jour d'un prestataire.
#Les règles sont le produit
Tout ce qui est utile dans le monitoring des transactions se trouve dans les règles, et elles sont à vous de configurer. Globalement, elles couvrent :
- Seuils de montant - transactions uniques au-dessus d'une limite.
- Vélocité - de nombreuses transactions dans une fenêtre donnée, ou un total franchissant une limite.
- Schémas de fractionnement - montants répétés juste en dessous d'un seuil de déclaration.
- Risque de contrepartie - qui se trouve de l'autre côté.
- Direction - entrant et sortant traités différemment, ce qui devrait généralement être le cas.
- Géographie - juridictions dans votre évaluation des risques.
Didit fournit une bibliothèque de règles comme point de départ. Traitez-la comme un point de départ : un jeu de règles non ajusté au comportement normal de votre produit déclenchera des alertes sur tout ou sur rien. Voir la bibliothèque de règles.
#Fiat et crypto
Les règles couvrent à la fois les flux fiat et crypto. Si vous configurez le monitoring crypto et que les entrées de règle semblent orientées fiat, cela vaut la peine d'être signalé à votre contact Didit plutôt que de contourner le problème : la forme de ce que vous devez exprimer compte plus que de le forcer dans un champ qui convient presque.
La crypto apporte une deuxième dimension : l'adresse de l'autre côté a son propre profil de risque on-chain. C'est le filtrage de portefeuilles. Voir filtrage de portefeuilles et crypto.
#Relier les transactions à des identités vérifiées
La valeur du monitoring se multiplie lorsqu'une transaction est attribuable à une personne vérifiée. Utilisez des identifiants cohérents : vendor_data pour l'utilisateur, vendor_business_data pour une entreprise, afin qu'une transaction, ses alertes et l'identité derrière elle se résolvent vers la même entité. Sans cela, vous surveillez des flux anonymes.
#Statuts et votre propre état
Les statuts de transaction forment leur propre ensemble, distinct des statuts de session de vérification. Ne réutilisez pas votre correspondance KYC pour eux. Voir statuts de transaction.
#Ce que cela coûte
| Prix | |
|---|---|
| Filtrage de transaction (règles, scoring, vélocité, cas, alertes) | 0,02 $ par transaction |
| Vérification et filtrage de portefeuilles (sanctions de contrepartie, risque de portefeuille crypto) | à partir de 0,15 $, ou 0,02 $ avec votre propre clé de prestataire |
| Travel Rule | 0,02 $ par transfert sortant |
Aucun de ceux-ci ne fait partie de l'offre gratuite. Un transfert Travel Rule est facturé sur sa propre ligne à 0,02 $ au lieu de la redevance de filtrage standard, jamais les deux. Voir Travel Rule.
#Si le filtrage de portefeuilles ou une fonctionnalité semble indisponible
Certaines capacités de monitoring sont activées par organisation. Si la console indique qu'une fonctionnalité est indisponible ou à venir et que vous en avez besoin, demandez au support de confirmer ce qui est activé sur votre compte plutôt que de supposer qu'il s'agit d'une configuration que vous avez manquée.
#Reporting réglementaire
Si votre obligation inclut le dépôt de déclarations d'activité suspecte, la gestion de cas de Didit peut produire des rapports réglementaires à partir d'un cas. Les formats de rapport et les régulateurs pris en charge sont une question factuelle pour votre contact Didit : ne concevez pas de processus de déclaration autour d'une hypothèse. Voir rapports réglementaires.