Постоянный AML-мониторинг

Мониторинг ежедневно перепроверяет включённые сессии и переносит их, когда что-то новое пересекает порог. Стоит $0.07 в год, отдельная интеграция не нужна.

#Почему разовой проверки недостаточно

Проверка при онбординге сообщает, что говорили списки в тот день. Обозначения добавляются, adverse media накапливается, и тот, кто был чист в марте, может оказаться под санкциями в августе. Если ваше обязательство включает поддержание due diligence клиента в актуальном состоянии - а для большинства регулируемых бизнесов это так, - разовая проверка этого не обеспечивает.

#Как это работает

Мониторинг автоматически доступен для сессий, в которых выполнялась AML-проверка, без какой-либо дополнительной интеграции:

1. Постоянный AML-мониторинг ежедневно проверяет только включённые сессии. Для новых включите его в процессе; по умолчанию он выключен. Для существующих выберите их в списке и Постоянный мониторинг → Включить либо используйте переключатель в разделе AML записи. Нужно право изменения проверок. Сессии без AML пропускаются. Отключение останавливает новые проверки, но сохраняет прежние результаты.
2. Сравнение с порогами. Новые находки сравниваются с теми же порогами проверки и отклонения, которые вы настроили в рабочем процессе.
3. Изменение статуса. Новое совпадение выше порога проверки переводит сессию в In Review. Выше порога отклонения - в Declined.
4. Webhook. Ваше приложение получает webhook status.updated с обновленным статусом и деталями новых совпадений, в том же формате, что и любой другой webhook.
5. Консоль. Изменение появляется на сессии вместе с новыми совпадениями, готовыми к разбору.

#Что нужно учесть при разработке

Одобренная сессия может позже сменить статус. Если ваша интеграция считает Approved финальным статусом и перестает слушать события, вы пропустите именно те события, ради которых существует мониторинг.

Конкретно:

• Продолжайте обрабатывать status.updated для сессий, которые вы уже отметили как верифицированные.
• Не игнорируйте webhook только потому, что сессия закрыта несколько недель назад.
• Сделайте так, чтобы состояние вашего пользователя могло выйти обратно из статуса «верифицирован» - это обычно самое сложное изменение, потому что это продуктовое решение, а не просто обработчик.

#Сколько это стоит

$0.07 в год за каждого отслеживаемого человека. Оплачивается из кредита вашего тарифа или с баланса.

Цена указана за год, а не за проверку, поэтому ежедневная периодичность не умножает стоимость - именно это делает непрерывный мониторинг доступным при большом объеме, а не тем, что приходится нормировать.

#Включение и отключение

Постоянный AML-мониторинг ежедневно проверяет только включённые сессии. Для новых включите его в процессе; по умолчанию он выключен. Для существующих выберите их в списке и Постоянный мониторинг → Включить либо используйте переключатель в разделе AML записи. Нужно право изменения проверок. Сессии без AML пропускаются. Отключение останавливает новые проверки, но сохраняет прежние результаты.

#Кадровое обеспечение последствий

То, что команды обычно недооценивают, - не интеграция, а то, что мониторинг порождает постоянную очередь. Новое совпадение требует такой же работы по разбору, как и совпадение при онбординге: это ваш клиент, имеет ли это значение, зафиксировать обоснование. См. работа с совпадениями AML.

Если этой очередью никто не занимается, мониторинг производит оповещения, которые остаются непрочитанными, а это хуже, чем отсутствие мониторинга вовсе - теперь у вас есть доказательство, что вас предупредили, а вы ничего не сделали.

#Мониторинг - это не transaction monitoring

Две разные вещи со схожими названиями:

• AML-мониторинг со временем перепроверяет человека по спискам. Об этом данная статья.
• Transaction monitoring оценивает транзакции по правилам по мере их совершения. См. как работает transaction monitoring.

Вполне вероятно, что вам нужны оба, и тарифицируются они отдельно.