Как работает мониторинг транзакций

Отправляйте транзакции, правила оценивают их в реальном времени, а рискованные поднимают алерты и создают кейсы - $0,02 за проверенную транзакцию.

Автор: поддержка Didit · Обновлено 19 августа 2026 г.

#Где это находится в системе

Верификация личности отвечает на вопрос "кто это?" при онбординге. Мониторинг транзакций отвечает на вопрос "нормальна ли эта активность?" уже после. Это два отдельных продукта на одной платформе, и регулируемому бизнесу обычно нужны оба - одни только проверки при онбординге ничего не говорят о том, что клиент делает после того, как попал внутрь.

123

1. Overview выводит список транзакций с решением, полученным каждой.
2. В Rules находится логика - что помечать и что с этим делать.
3. Create sample transaction позволяет увидеть срабатывание правила без какой-либо интеграции.

#Как это работает

1. Отправка транзакции

   Ваш бэкенд отправляет транзакцию по мере её совершения, с вашим собственным идентификатором (txn_id), суммой, валютой, направлением и участвующими сторонами.

2. Правила её оценивают

   Настроенные вами правила выполняются в реальном времени - пороги, проверки скорости операций, проверки контрагентов и любая собственная логика. Транзакция возвращается со статусом, оценкой и уровнем серьёзности.

3. Алерты и кейсы

   Транзакции, срабатывающие по правилу, поднимают алерты. Алерты группируются в кейсы, чтобы аналитик работал с паттерном клиента, а не с отдельными событиями.

4. Webhook держат вас в курсе

   transaction.created срабатывает с первоначальным вердиктом; transaction.status.updated срабатывает при каждом последующем изменении - действие аналитика, устранение проблемы, совпадение с blocklist или обновление от провайдера.

#Правила - это и есть продукт

Всё полезное в мониторинге транзакций заключено в правилах, и настраиваете их вы сами. В целом они покрывают:

• Пороги по сумме - отдельные транзакции выше лимита.
• Скорость операций - много транзакций за окно времени или суммарное значение, пересекающее лимит.
• Паттерны дробления сумм - повторяющиеся суммы чуть ниже порога отчётности.
• Риск контрагента - кто находится на другой стороне.
• Направление - входящие и исходящие операции обрабатываются по-разному, что обычно и требуется.
• Географию - юрисдикции, учтённые в вашей оценке риска.

Didit поставляет библиотеку правил как отправную точку. Относитесь к ней именно как к отправной точке: набор правил, не настроенный под нормальное поведение вашего продукта, будет либо срабатывать на всё подряд, либо не срабатывать вовсе. См. библиотеку правил.

#Фиат и криптовалюта

Правила покрывают как фиатные, так и криптовалютные потоки. Если вы настраиваете мониторинг криптовалюты, а входные параметры правил выглядят ориентированными на фиат, стоит обсудить это со своим контактным менеджером Didit, а не подстраиваться - форма того, что вам нужно выразить, важнее, чем попытка втиснуть это в почти подходящее поле.

Криптовалюта добавляет второе измерение: у адреса на другой стороне есть собственный ончейн-профиль риска. Это скрининг кошельков. См. скрининг кошельков и криптовалюта.

#Связывание транзакций с проверенными личностями

Ценность мониторинга многократно возрастает, когда транзакцию можно привязать к проверенному человеку. Используйте согласованные идентификаторы - vendor_data для пользователя, vendor_business_data для компании, - чтобы транзакция, её алерты и стоящая за ней личность сопоставлялись с одной и той же сущностью. Без этого вы мониторите анонимные потоки.

#Статусы и ваше собственное состояние

Статусы транзакций - это отдельный набор, отличный от статусов сессий верификации. Не используйте для них своё сопоставление KYC-статусов. См. статусы транзакций.

#Сколько это стоит

Ничего из этого не входит в бесплатный тариф. Перевод по Travel Rule тарифицируется по своей отдельной строке $0,02 вместо стандартной платы за скрининг, никогда не оба варианта вместе. См. Travel Rule.

#Если скрининг кошельков или какая-то функция выглядит недоступной

Некоторые возможности мониторинга включаются на уровне организации. Если консоль показывает функцию как недоступную или "скоро", а она вам нужна, попросите поддержку подтвердить, что включено на вашем аккаунте, а не считайте это настройкой, которую вы пропустили.

#Регуляторная отчётность

Если ваша обязанность включает подачу отчётов о подозрительной активности, управление кейсами Didit может сформировать регуляторные отчёты из кейса. Какие форматы отчётов и каких регуляторов поддерживает система - фактический вопрос для вашего контактного менеджера Didit; не стройте процесс подачи отчётности на предположении. См. регуляторные отчёты.