Скрининг кошельков и криптовалютный риск

Проверьте ончейн-подверженность риску блокчейн-адреса - санкции, незаконные источники и высокорисковые контрагенты, - либо привязав проверку к транзакции, либо по запросу.

Автор: поддержка Didit · Обновлено 19 августа 2026 г.

#Что это показывает

123

1. Installed rules - это правила, которые прямо сейчас принимают решения по вашим транзакциям.
2. Library rules - это готовые отправные точки, которые можно установить.
3. Create rule создаёт правило с нуля - например, блокировать выше определённой оценки риска.

Проверка человека по спискам санкций и проверка криптовалютного адреса - это разные задачи. Проверка по имени спрашивает, находится ли человек в списке. Скрининг кошелька спрашивает, где побывали деньги: есть ли у адреса связь с санкционными организациями, незаконными сервисами, миксерами или другими высокорисковыми контрагентами, прослеженная через ончейн-активность.

Вы получаете оценку риска и уровень серьёзности, а также разбивки по источнику средств и назначению средств - категориям контрагентов, от которых адрес получал средства и которым их отправлял.

#Привязано к транзакции или по запросу

Есть два способа использования:

• Привязка к транзакции. Адрес проверяется как часть оценки транзакции, поэтому правила могут действовать по результату в том же проходе.
• По запросу. Проверьте адрес отдельно - перед принятием депозита, при онбординге кошелька или при расследовании паттерна постфактум.

#Направление имеет значение

От того, является ли адрес отправителем или получателем, зависит смысл риска, и это может менять то, что возвращает провайдер аналитики по источнику и назначению средств. Входящий перевод из высокорискового источника - это другая проблема, чем исходящий перевод в такой источник, и ваши правила обычно должны обрабатывать их по-разному, а не применять один и тот же порог к обоим случаям.

#Используйте собственный ключ провайдера

Если у вас уже есть контракт с провайдером блокчейн-аналитики, можно подключить свой собственный ключ и платить $0,02 за запрос вместо $0,15 - Didit выполняет маршрутизацию и нормализацию, а сам запрос идёт через ваш аккаунт у провайдера.

Провайдеры, доступные в Marketplace консоли, перечислены там же; какие из них подходят под ваши существующие контракты, стоит проверить, прежде чем делать предположения. См. скрининг кошельков.

#Покрытие по сетям и токенам

Покрытие зависит от провайдера аналитики, стоящего за запросом, а не от Didit, и различается по сети и стандарту токена. Если вам нужна конкретная сеть - а это чаще всего актуально для менее охваченных сетей - уточните это у провайдера, а не предполагайте, что поддержка крупной сети подразумевает поддержку всех её стандартов токенов.

#Включение функции

Скрининг кошельков включается на уровне организации. Если консоль показывает его как недоступный, попросите поддержку подтвердить состояние вашего аккаунта, а не отлаживайте свою интеграцию - чаще всего это переключатель на уровне аккаунта, а не что-то в вашем коде.

#Честное чтение уровней риска

Стоит назвать две ловушки:

• UNKNOWN - это не LOW. Неизвестный уровень риска означает, что данных для оценки адреса было недостаточно - например, совершенно новый кошелёк без истории. Считать это низким риском - решение, которое нужно принимать осознанно, а не по случайности сопоставления.
• Оценка риска - это подверженность, а не вина. Адрес, получивший средства через два перехода от миксера, не обязательно виновен по вине владельца. Правила, основанные на оценке, должны учитывать число переходов и долю средств - для этого и нужна разбивка по источнику средств.

#Это не то же самое, что Travel Rule

Скрининг кошельков сообщает о риске. Travel Rule - это отдельное обязательство по обмену информацией об отправителе и получателе с учреждением-контрагентом. Они часто применяются к одному и тому же переводу и тарифицируются раздельно. См. Travel Rule.

#Сколько это стоит

Когда переводу по Travel Rule требуется запрос по кошельку для определения учреждения-контрагента, этот запрос тарифицируется один раз по ставке скрининга - никогда не дважды, если мониторинг криптовалюты уже проверял тот же адрес в той же транзакции.