Cómo funciona la monitorización de transacciones

Envías transacciones, las reglas las evalúan en tiempo real, y las de riesgo generan alertas y casos - $0,02 por transacción cribada.

Escrito por el soporte de Didit · Actualizado el 19 de agosto de 2026

#Dónde encaja

La verificación de identidad responde a "¿quién es esta persona?" en el alta. La monitorización de transacciones responde a "¿es normal esta actividad?" después. Son productos independientes sobre la misma plataforma, y un negocio regulado normalmente necesita ambos: las comprobaciones de alta por sí solas no te dicen nada sobre lo que hace un cliente una vez dentro.

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1. Resumen lista las transacciones con la decisión que recibió cada una.
2. Reglas es donde vive la lógica: qué marcar y qué hacer al respecto.
3. Crear transacción de ejemplo te permite ver una regla dispararse sin conectar nada.

#El flujo

1. Envía la transacción

   Tu backend envía la transacción a medida que ocurre, con tu propio identificador (txn_id), el importe, la divisa, la dirección y las partes implicadas.

2. Las reglas la evalúan

   Tus reglas configuradas se ejecutan en tiempo real: umbrales, comprobaciones de velocidad, comprobaciones de contraparte y cualquier lógica personalizada. La transacción vuelve con un estado, una puntuación y una severidad.

3. Alertas y casos

   Las transacciones que activan una regla generan alertas. Las alertas se agrupan en casos para que un analista trabaje sobre el patrón de un cliente en vez de sobre eventos aislados.

4. Los webhooks te mantienen sincronizado

   transaction.created se dispara con el veredicto inicial; transaction.status.updated se dispara cada vez que cambia después: acción del analista, remediación, una coincidencia con la lista de bloqueo o una actualización del proveedor.

#Las reglas son el producto

Todo lo útil de la monitorización de transacciones está en las reglas, y son tuyas para configurar. En términos generales cubren:

• Umbrales de importe: transacciones individuales por encima de un límite.
• Velocidad: muchas transacciones en una ventana, o un total que cruza un límite.
• Patrones de fraccionamiento: importes repetidos justo por debajo de un umbral de reporte.
• Riesgo de contraparte: quién está al otro lado.
• Dirección: entradas y salidas tratadas de forma diferente, que es lo habitual.
• Geografía: jurisdicciones de tu evaluación de riesgo.

Didit incluye una biblioteca de reglas como punto de partida. Trátala como eso: un conjunto de reglas que no está ajustado al comportamiento normal de tu producto generará alertas de todo o de nada. Consulta la biblioteca de reglas.

#Fiat y cripto

Las reglas cubren tanto flujos fiat como cripto. Si estás configurando monitorización cripto y las entradas de la regla se leen orientadas a fiat, merece la pena plantearlo a tu contacto en Didit en lugar de buscar un rodeo: lo que necesitas expresar importa más que forzarlo en un campo que casi encaja.

Lo cripto añade una segunda dimensión: la dirección del otro lado tiene su propio perfil de riesgo on-chain. Eso es el cribado de carteras. Consulta cribado de carteras y cripto.

#Vincular transacciones a identidades verificadas

El valor de la monitorización se multiplica cuando una transacción se puede atribuir a una persona verificada. Usa identificadores consistentes: vendor_data para el usuario, vendor_business_data para una empresa, de modo que una transacción, sus alertas y la identidad detrás de ella se resuelvan a la misma entidad. Sin eso, estás monitorizando flujos anónimos.

#Estados y tu propio estado interno

Los estados de transacción son un conjunto propio, independiente de los estados de sesión de verificación. No reutilices tu mapeo de KYC para ellos. Consulta estados de transacción.

#Qué cuesta

Ninguna de estas está en el nivel gratuito. Una transferencia de Travel Rule se factura en su propia línea de $0,02 en lugar de la tarifa de cribado estándar, nunca ambas. Consulta Travel Rule.

#Si el cribado de carteras o una función parece no estar disponible

Algunas capacidades de monitorización se activan por organización. Si la consola muestra una función como no disponible o próximamente y la necesitas, pide a soporte que confirme qué está activado en tu cuenta en lugar de asumir que es una configuración que se te ha pasado.

#Reportes regulatorios

Si tu obligación incluye presentar informes de actividad sospechosa, la gestión de casos de Didit puede generar informes regulatorios a partir de un caso. Qué formatos de informe y qué reguladores son compatibles es una cuestión factual para tu contacto en Didit; no diseñes un proceso de presentación en torno a una suposición. Consulta informes regulatorios.