Monitorización AML continua
La monitorización vuelve a cribar a diario a los clientes aprobados contra listas actualizadas y mueve la sesión cuando algo nuevo supera tu umbral - $0.07 al año, sin integración adicional.
La monitorización vuelve a cribar a diario cada sesión previamente aprobada
contra listas actualizadas. Una coincidencia nueva por encima de tu umbral de
revisión mueve la sesión a En revisión; por encima de tu umbral de rechazo la
mueve a Rechazada. En ambos casos recibes un webhook status.updated. $0.07 al
año, y no necesita integración adicional.
#Por qué un cribado puntual no es suficiente
El cribado en el alta te dice lo que decían las listas ese día. Se añaden designaciones, se acumulan medios adversos, y alguien que estaba limpio en marzo puede estar sancionado en agosto. Si tu obligación incluye mantener actualizada la diligencia debida del cliente - y para la mayoría de negocios regulados así es - un cribado único no la cumple.
#Cómo funciona
La monitorización está disponible automáticamente para las sesiones en las que se ejecutó una comprobación AML, sin trabajo de integración adicional:
- Selecciona las personas a seguir cribando y activa la monitorización.
- Marca las personas a seguir cribando - la monitorización es por persona, no por organización.
- Una coincidencia nueva reabre la sesión, así que aparece aquí en lugar de en una bandeja de entrada.
- Comprobaciones automáticas diarias. Cada sesión previamente aprobada se vuelve a cribar contra la base de datos completa de listas de vigilancia y sanciones.
- Comparación con el umbral. Los nuevos hallazgos se comparan con los mismos umbrales de revisión y rechazo que configuraste en tu flujo de trabajo.
- Cambio de estado. Una coincidencia nueva por encima de tu umbral de revisión mueve la sesión a En revisión. Por encima de tu umbral de rechazo, la mueve a Rechazada.
- Webhook. Tu aplicación recibe un webhook
status.updatedcon el estado actualizado y los detalles de las nuevas coincidencias, en el mismo formato que cualquier otro webhook. - Consola. El cambio aparece en la sesión, con las nuevas coincidencias listas para resolver.
#Lo que tienes que construir
Una sesión aprobada puede cambiar de estado más adelante. Si tu integración trata Aprobada como un estado final y deja de escuchar, te perderás exactamente los eventos que la monitorización existe para entregar.
En concreto:
- Sigue gestionando
status.updatedpara sesiones que ya marcaste como verificadas. - No ignores un webhook porque la sesión sea una que cerraste hace semanas.
- Haz que tu propio estado de usuario pueda salir de "verificado" hacia atrás - que suele ser el cambio más difícil, porque es una decisión de producto y no solo un gestor de eventos.
Los webhooks se disparan solo cuando el estado cambia de verdad. Que no haya una coincidencia nueva por encima del umbral significa que no hay evento - así que el silencio es el caso normal y no es evidencia de que la monitorización no esté funcionando. Si necesitas una confirmación positiva, comprueba la sesión en la consola en lugar de esperar un webhook que, correctamente, nunca llega.
#Lo que cuesta
$0.07 al año por persona monitorizada. No forma parte del nivel gratuito.
Tiene un precio anual en lugar de por cribado, de modo que la cadencia diaria no multiplica el coste - lo que hace que la monitorización continua sea asequible a volumen en lugar de algo que hay que racionar.
#Activarla y desactivarla
La monitorización se configura por flujo de trabajo, junto al paso de AML. Como se aplica a las sesiones a partir de ese momento, activarla no empieza a monitorizar de forma retroactiva a tu población ya aprobada - planifica una carga retroactiva si necesitas cubrir a clientes históricos.
#Cubrir la consecuencia con personal
Lo que los equipos suelen subestimar no es la integración, sino que la monitorización genera una cola recurrente. Una coincidencia nueva necesita el mismo trabajo de resolución que una coincidencia del alta: si es tu cliente, si importa, registrar el razonamiento. Consulta trabajar las coincidencias de AML.
Si nadie es responsable de esa cola, la monitorización produce alertas que quedan sin leer, lo cual es peor que no monitorizar: ahora tienes evidencia de que se te avisó y no hiciste nada.
#La monitorización no es monitorización de transacciones
Dos cosas distintas con nombres parecidos:
- La monitorización AML vuelve a cribar a la persona contra listas a lo largo del tiempo. Este artículo.
- La monitorización de transacciones evalúa las transacciones contra reglas a medida que ocurren. Consulta cómo funciona la monitorización de transacciones.
Es posible que necesites ambas, y se facturan por separado.