Monitoramento contínuo de AML

O monitoramento faz uma nova triagem diária das sessões aprovadas contra listas atualizadas e move a sessão para Em revisão ou Recusado. Custa US$ 0,07 por ano.

#Por que uma triagem única não é suficiente

A triagem no onboarding informa o que as listas diziam naquele dia. Designações são adicionadas, a mídia adversa se acumula, e alguém que estava limpo em março pode ser sancionado em agosto. Se a sua obrigação inclui manter a diligência do cliente atualizada - e, para a maioria dos negócios regulados, inclui - uma única triagem não cumpre isso.

#Como funciona

O monitoramento fica disponível automaticamente para sessões em que uma verificação de AML rodou, sem trabalho de integração adicional:

1. Verificações automáticas diárias. Toda sessão aprovada com o monitoramento ativado passa por uma nova triagem contra a base completa de listas de monitoramento e sanções.
2. Comparação de limites. Novas descobertas são comparadas com os mesmos limites de revisão e reprovação que você configurou no seu fluxo de trabalho.
3. Mudança de status. Uma nova ocorrência acima do seu limite de revisão move a sessão para Em revisão. Acima do seu limite de reprovação, ela vai para Recusado.
4. Webhook. A sua aplicação recebe um webhook status.updated com o status atualizado e os detalhes das novas ocorrências, no mesmo formato de qualquer outro webhook.
5. Console. A mudança aparece na sessão, com as novas ocorrências prontas para resolução.

#O que você precisa construir para isso

Uma sessão aprovada pode mudar de status depois. Se a sua integração trata Approved como definitivo e para de escutar, você vai perder exatamente os eventos que o monitoramento existe para entregar.

Concretamente:

• Continue tratando status.updated para sessões que você já marcou como verificadas.
• Não ignore um webhook porque a sessão é uma que você fechou semanas atrás.
• Faça o estado do seu próprio usuário conseguir sair de "verificado" de novo - o que geralmente é a mudança mais difícil, porque é uma decisão de produto, não só um handler.

#Quanto custa

US$ 0,07 por ano por pessoa monitorada. É pago com o crédito do seu plano ou com o seu saldo.

Precificado anualmente em vez de por triagem, então a cadência diária não multiplica o custo - o que é o que torna o monitoramento contínuo acessível em volume, em vez de algo que você precisa racionar.

#Ativando e desativando

Há três chaves, e cada uma exige acesso de escrita a verificações:

• No fluxo de trabalho, junto com a etapa de AML, para sessões novas. Ela vem desativada por padrão.
• Para as sessões que você já tem, selecione-as em Verificações de usuários e clique em Monitoramento contínuo na barra que aparece, depois em Ativar para todas elas. As sessões sem etapa de AML são ignoradas.
• Em uma verificação, com a chave Monitoramento contínuo na seção AML dela.

Desativar o monitoramento interrompe a nova triagem diária a partir daquele dia; o que já foi encontrado continua em cada verificação.

#A equipe precisa estar preparada para a consequência

A parte que as equipes subestimam não é a integração - é que o monitoramento gera uma fila recorrente. Uma nova ocorrência precisa do mesmo trabalho de resolução que uma ocorrência de onboarding: é o seu cliente, isso importa, registre o raciocínio. Veja como lidar com ocorrências de AML.

Se ninguém for dono dessa fila, o monitoramento produz alertas que ficam sem leitura, o que é pior do que não monitorar - agora você tem evidência de que foi avisado e não fez nada.

#Monitoramento não é monitoramento de transações

Duas coisas diferentes com nomes parecidos:

• Monitoramento de AML faz uma nova triagem da pessoa contra listas ao longo do tempo. Este artigo.
• Monitoramento de transações avalia transações contra regras conforme elas acontecem. Veja como funciona o monitoramento de transações.

Você bem pode precisar dos dois, e eles são cobrados separadamente.