理解 AML 筛查结果
AML 筛查的工作原理 - 检查哪些内容、匹配分数与风险分数的区别，以及为什么把这两个阈值设置好是这项工作的全部关键。
每一次命中都带有两个分数，混淆它们是 AML 相关困扰的主要来源。匹配分数回答的是 "这是同一个人吗？"；风险分数回答的是"如果是，问题有多严重？"。最终结果由风险分数决定。 AML 筛查每次 $0.20，不属于免费额度。
AML 筛查会将一个人或一家公司与制裁名单、观察名单和负面媒体来源进行比对，并返回一个基于风险的结果，你可以据此自动处理，或转入人工审核。
#筛查检查的内容
每次筛查都会将该主体与几个来源类别进行比对：
- 制裁名单 - 政府和国际制裁及旅行禁令名单。
- 政治公众人物（PEP） - 担任重要公职的个人，从国家元首到亲属及密切联系人。
- 犯罪与执法记录 - 全球及本地数据库，包括通缉名单。
- 负面媒体 - 关于金融犯罪、欺诈或相关问题的新闻报道。
- 监管处罚 - 来自金融监管机构的警告、罚款和执法行动。
一次命中可能来自观察名单数据库，也可能来自负面媒体，或两者兼有。即使某人或某公司未被列入正式数据库，也可能出现在媒体报道中，因此应将仅来自负面媒体的命中视为真实信号，而不是次一等的信号。
完整的来源明细，参见Didit 筛查所使用的名单。
#两个分数
这部分值得牢牢掌握，因为几乎所有"这条为什么会被标记"的问题，答案都在这里。
匹配分数 - 这次命中是否真的是同一个人或同一家公司？根据姓名、出生日期、国籍及其他身份信息计算得出。常见姓名与庞大的制裁名单比对时，会产生大量低置信度的候选匹配；低置信度匹配会被自动排除。
风险分数 - 如果确实是同一个主体，问题有多严重？根据类别（制裁 vs PEP vs 负面媒体）、PEP 等级、犯罪类型和国家风险计算得出。
风险分数决定最终状态：通过、待审核或拒绝。两个阈值都可以按工作流单独配置。
#风险分数如何计算
风险分数是三个组成部分的加权平均值，每项按0到100评分：
| 组成部分 | 权重 | 衡量内容 |
|---|---|---|
| 类别 | 50% | 命中出现在哪类名单上。制裁名单和最高级别PEP为100；Warnings and Regulatory类型的执法名单为80到95；较低级别PEP为70到79；仅负面新闻为55到69（通常为60） |
| 国家 | 30% | 实体所在国家在Didit国家表中的AML/CFT风险（卢森堡或德国在二十左右，高风险司法辖区高得多） |
| 犯罪记录 | 20% | 法院定罪为100，已执行的刑事处罚为90。行政罚款或监管处罚不属于犯罪记录，此处计0 |
区间是固定的：低为30以下，中为30到49，高为50及以上。哪个区间进入审核或拒绝由您的阈值决定。
举一个反复出现的例子：一家公司被金融监管机构罚款，媒体报道了这笔罚款，但该实体不在监管机构的执法名单上。命中仅为负面新闻，所以类别为60；低风险的欧盟国家约为23；无犯罪记录为0。即(23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20)，约37：中等风险，通常是审核中而非已拒绝。同一笔罚款如果来自监管机构自己的执法名单，类别将为95并落入高风险。因此"没有检测到处罚"通常意味着它确实被检测到了，只是来自与您预期不同类型的来源，并据此评分。完整细节：AML risk score。
把匹配阈值设置得太低，是导致 AML 队列不堪重负最常见的原因。降低它，你确实能捕获更多 真实匹配 - 但也会捕获远远更多只是恰好同名的人。先从默认值开始，测量你自己的误报率， 再据此调整。
#企业筛查与个人筛查是分开的
对于企业核验，筛查会分两个层级运行：公司本身，以及每一位已识别的受益所有人和高管，各自独立检查。它们是独立的检查，价格也各自独立 - 每项 $0.20。参见企业核验的工作原理。
#不做完整核验，单独筛查
如果你只需要一次筛查 - 不需要证件、不需要自拍 - 你可以单独调用 AML 筛查，而不必把它包在一个完整的 KYC 工作流里。请注意，独立 API 调用按次计费，且不占用任何免费额度；工作流中的 AML 同样不占用免费额度，因为无论哪种方式，AML 都不是免费额度内的功能。
#持续监控
一旦某人通过核验，一次性的筛查只能告诉你当天的情况。持续监控每天都会针对更新后的名单重新筛查，一旦有新命中超过你的阈值，就会调整会话状态。参见AML 持续监控。
#费用
| 价格 | |
|---|---|
| AML 筛查（个人或企业） | 每次 $0.20 |
| AML 持续监控 | 每年 $0.07 |
AML 不属于免费额度，因此包含 AML 的工作流从第一次会话起就会消耗你的额度余额 - 这对期望"免费 KYC"流程真正免费的团队来说，是一个常见的意外。参见免费套餐包含什么。