AML-Screening-Ergebnisse verstehen
Wie AML-Screening funktioniert - was geprüft wird, der Unterschied zwischen dem Übereinstimmungswert und dem Risikowert, und warum das richtige Einstellen der beiden Schwellenwerte die ganze Aufgabe ist.
Jeder Treffer trägt zwei Werte, und sie zu verwechseln ist die Hauptquelle für AML-Ärger. Der Übereinstimmungswert fragt: "Ist das dieselbe Person?" Der Risikowert fragt: "Wie ernst ist es, wenn ja?" Der Risikowert bestimmt das Ergebnis. AML-Screening kostet 0,20 $ pro Screening und ist nicht in der kostenlosen Stufe enthalten.
AML-Screening prüft eine Person oder ein Unternehmen gegen Sanktions-, Watchlist- und Negativmedien-Quellen und liefert ein risikobasiertes Ergebnis, auf das Sie automatisch reagieren oder das Sie zur manuellen Prüfung weiterleiten können.
#Was gescreent wird
Jedes Screening prüft die Einheit gegen mehrere Quellkategorien:
- Sanktionslisten - staatliche und internationale Sanktions- und Reiseverbotslisten.
- Politisch exponierte Personen (PEP) - Personen mit herausgehobenen öffentlichen Funktionen, von Staatsoberhäuptern bis zu Familienangehörigen und engen Vertrauten.
- Straf- und Strafverfolgungsregister - globale und lokale Datenbanken, einschließlich Fahndungslisten.
- Negativmedien - Berichterstattung über Finanzkriminalität, Betrug oder verwandte Themen.
- Regulatorische Durchsetzung - Warnungen, Bußgelder und Durchsetzungsmaßnahmen von Finanzaufsichtsbehörden.
Ein Treffer kann aus einer Watchlist-Datenbank, aus Negativmedien oder aus beidem stammen. Eine Person oder ein Unternehmen kann in der Presse auftauchen, auch wenn sie nicht in einer formalen Datenbank gelistet ist, behandeln Sie einen reinen Negativmedien-Treffer also als echtes Signal und nicht als geringerwertig.
Für die vollständige Quellenaufschlüsselung siehe gegen welche Listen Didit screent.
#Die zwei Werte
Das ist der Teil, den es sich zu verinnerlichen lohnt, denn fast jede Frage der Art "warum wurde das markiert?" klärt sich hier.
Übereinstimmungswert - ist dieser Treffer tatsächlich dieselbe Person oder dasselbe Unternehmen? Berechnet aus Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und weiteren identifizierenden Angaben. Ein gängiger Name gegen eine große Sanktionsliste erzeugt viele Kandidatentreffer mit geringer Konfidenz; Treffer mit geringer Konfidenz werden automatisch ausgeschlossen.
Risikowert - wie ernst ist es, wenn es sich um dieselbe Einheit handelt? Berechnet aus der Kategorie (Sanktionen gegenüber PEP gegenüber Negativmedien), der PEP-Stufe, der Art der Straftat und dem Länderrisiko.
Der Risikowert bestimmt den endgültigen Status: genehmigt, in Prüfung oder abgelehnt. Beide Schwellenwerte sind pro Workflow konfigurierbar.
#Wie der Risk Score berechnet wird
Der Risk Score ist ein gewichteter Durchschnitt aus drei Komponenten, jede mit 0 bis 100 bewertet:
| Komponente | Gewicht | Was sie misst |
|---|---|---|
| Kategorie | 50 % | Auf welcher Art von Liste der Treffer steht. Sanktionen und PEPs der obersten Stufe erhalten 100; eine Enforcement-Listung vom Typ Warnings and Regulatory 80 bis 95; niedrigere PEP-Stufen 70 bis 79; nur Adverse Media 55 bis 69 (typisch 60) |
| Land | 30 % | Das AML/CFT-Risiko des Landes der Entität in Didits Ländertabelle (Luxemburg oder Deutschland liegen bei etwa zwanzig, Hochrisikojurisdiktionen weit höher) |
| Vorstrafen | 20 % | Eine gerichtliche Verurteilung erhält 100, eine vollstreckte Strafsanktion 90. Ein Bußgeld oder eine aufsichtsrechtliche Sanktion ist keine Vorstrafe und erhält hier 0 |
Die Bänder sind fest: Niedrig unter 30, Mittel 30 bis 49, Hoch ab 50. Welches Band in Prüfung oder Ablehnung landet, legen Ihre Schwellenwerte fest.
Ein Rechenbeispiel, weil es ständig vorkommt: ein Unternehmen, das von einer Finanzaufsicht mit einem Bußgeld belegt wurde, über das die Presse berichtet hat, wobei die Entität nicht auf der Enforcement-Liste der Aufsicht steht. Der Treffer ist reines Adverse Media, die Kategorie also 60; ein EU-Land mit niedrigem Risiko ergibt etwa 23; keine Vorstrafe ergibt 0. Das sind (23 x 0,30) + (60 x 0,50) + (0 x 0,20), etwa 37: mittleres Risiko, typischerweise In Prüfung statt Abgelehnt. Dasselbe Bußgeld aus der Enforcement-Liste der Aufsicht selbst würde in der Kategorie 95 erhalten und in Hoch landen. "Die Sanktion wurde nicht erkannt" bedeutet also meist, dass sie doch erkannt wurde, aus einer anderen Quellenart als erwartet, und entsprechend bewertet wurde. Alle Details: AML Risk Score.
Den Übereinstimmungsschwellenwert zu niedrig anzusetzen ist die mit Abstand häufigste Ursache für eine unhandhabbare AML-Warteschlange. Senken Sie ihn, fangen Sie mehr echte Treffer ab - und weitaus mehr Menschen, die lediglich einen Namen mit jemandem auf einer Liste teilen. Starten Sie bei den Standardwerten, messen Sie Ihre eigene Falsch-Positiv-Rate, und passen Sie dann an.
#Unternehmens- und Personen-Screening sind getrennt
Bei der Unternehmensverifizierung läuft das Screening auf zwei Ebenen: für das Unternehmen selbst und für jeden identifizierten wirtschaftlich Berechtigten und jede Führungsperson einzeln. Das sind getrennte Prüfungen mit getrennten Preisen - je 0,20 $. Siehe wie Unternehmensverifizierung funktioniert.
#Screening ohne vollständige Verifizierung
Wenn Sie nur ein Screening benötigen - kein Dokument, kein Selfie - können Sie AML-Screening eigenständig aufrufen, statt es in einen vollständigen KYC-Workflow einzubetten. Beachten Sie, dass ein eigenständiger API-Aufruf pro Aufruf abgerechnet wird und auf kein kostenloses Kontingent zugreift, ebenso wenig wie AML innerhalb eines Workflows, da AML ohnehin keine Funktion der kostenlosen Stufe ist.
#Laufende Überwachung
Sobald jemand genehmigt ist, sagt Ihnen ein einmaliges Screening nur etwas über den Tag, an dem es lief. Die laufende Überwachung screent täglich erneut gegen aktualisierte Listen und verschiebt die Session, wenn etwas Neues Ihren Schwellenwert überschreitet. Siehe laufende AML-Überwachung.
#Was es kostet
| Preis | |
|---|---|
| AML-Screening (Person oder Unternehmen) | 0,20 $ pro Screening |
| Laufende AML-Überwachung | 0,07 $ pro Jahr |
AML ist nicht Teil der kostenlosen Stufe, daher greift ein Workflow, der AML enthält, ab der ersten Session auf Ihr Credit-Guthaben zu - eine häufige Überraschung für Teams, die erwartet hatten, dass ein "kostenloser KYC"-Ablauf kostenlos ist. Siehe was der kostenlose Plan enthält.