Kufanyia kazi mlinganifu wa AML
Mlinganifu ni mgombea, si uamuzi wa mwisho. Hapa ndipo pa kuamua kama ni mteja wako, kama ina maana, na jinsi ya kurekodi uamuzi ili uweze kusimama mbele ya ukaguzi.
Uliza maswali mawili kwa mpangilio: je, huyu ni mteja wangu (match score), na je, ina maana (risk score na kategoria). Mlinganifu mwingi unashindwa swali la kwanza - majina yanayoshirikiwa dhidi ya orodha kubwa sana. Rekodi sababu kwa hali zote mbili; njia ya uamuzi ndiyo sehemu ambayo mkaguzi anaisoma.
#Mlinganifu ni mgombea
Kazi ya injini ya ukaguzi ni kuibua yeyote anayeweza kuwa kwenye orodha. Kuamua kama kweli yupo, na la kufanya kuhusu hilo, ni kazi yako. Onyo la POSSIBLE_MATCH_FOUND linamaanisha hasa linalosema.
- Chuja hadi session zenye mlinganifu ili foleni iwe tu inayohitaji uamuzi.
- Ukishatathmini mlinganifu, weka matokeo ya session hapa.
- Endelea kumfuatilia mteja uliyemsafisha, ili orodha ya baadaye bado ikufikie.
#Hatua ya 1: je, huyu ni kweli mteja wako?
Linganisha maelezo ya utambulisho kwenye mlinganifu na yale uthibitishaji ulioyathibitisha:
| Linganisha | Kwa nini inasaidia |
|---|---|
| Tarehe ya kuzaliwa | Kigezo chenye nguvu zaidi. Kutolingana kwa kawaida kunamaliza suala |
| Uraia na nchi | Mlinganifu katika nchi ambayo mteja wako hana uhusiano nayo |
| Jina kamili likiwemo majina ya kati na ya ukoo | Mlinganifu wa jina la sehemu ndicho chanzo kikuu cha false positive |
| Kitambulisho chochote kwenye rekodi ya mlinganifu | Pale orodha inapochapisha kimoja |
Majina ya kawaida yanatokeza idadi kubwa ya mlinganifu wenye uhakika mdogo dhidi ya orodha za vikwazo na PEP - hiyo si kasoro, ndicho ukaguzi wa msingi wa jina unavyofanya. Kama foleni yako imejaa hizi, kigezo chako cha match kimewekwa chini mno. Angalia kuelewa matokeo ya uchunguzi wa AML.
Uandishi wa lugha nyingine (transliteration) una umuhimu hapa. Jina kutoka maandishi yasiyo ya Kilatini linaweza kuandikwa kwa herufi za Kilatini kwa njia kadhaa halali, kwa hivyo mtu yuleyule anaweza kuonekana kwa maandishi yasiyolingana kiherufi, na watu tofauti wanaweza kuishia kuwa na maandishi yanayofanana. Zingatia zaidi tarehe ya kuzaliwa na uraia kwa hali hizo.
#Hatua ya 2: je, ina maana?
Kama ni mteja wako, kategoria ndiyo inayoamua utakalofanya - na hapa ndipo risk score inapoingia:
- Mlinganifu wa vikwazo. Ndio wa hatari zaidi. Shughulikia chini ya taratibu zako mwenyewe za vikwazo; huu si uamuzi wa kuufanya kwa uzembe.
- PEP. PEP si mhalifu. Katika mifumo mingi, hadhi ya PEP inaanzisha uangalifu ulioongezeka - taarifa za ziada, chanzo cha mali, idhini ya ngazi ya juu - badala ya kukataa. Kukataa PEP kiotomatiki ni chaguo la sera, na mara nyingi chaguo baya.
- RCA. Jamaa au mshirika wa karibu wa PEP, anayekaguliwa kwa sababu ileile na kwa kawaida anashughulikiwa kwa njia ileile.
- Adverse media. Soma kategoria iliyowekwa alama. Madai yaliyoripotiwa mara moja si hukumu, na sera yako inapaswa kuvitofautisha.
- Hatari ya nchi au kijiografia-kisiasa. Kwa kawaida ni kipengele cha kuchangia kiwango cha hatari badala ya uamuzi wenyewe.
#Hatua ya 3: rekodi uamuzi
Tatua mlinganifu kwenye console ukiandika maelezo yanayoeleza sababu. Hii ndiyo sehemu inayohusika baadaye: mkaguzi hana hamu kubwa na kiwango chako cha mlinganifu kama alivyo na kama maamuzi yako yalifanywa kwa uthabiti na kuthibitishwa.
Andika maelezo kana kwamba mtu mwingine atayasoma baada ya miaka miwili bila wewe kuwepo, kwa sababu ndivyo itakavyokuwa. "Tarehe ya kuzaliwa inatofautiana kwa miaka 14, uraia tofauti, imepuuzwa" ni maelezo ya manufaa. "Si mlinganifu" siyo.
Kila hatua inarekodiwa kwenye audit log kwa siku 365. Angalia kutumia audit logs.
#Kupunguza false positive bila kupofuka
Kwa mpangilio wa athari:
- Ongeza kigezo cha match hadi kiwango ambacho kiwango chako halisi cha false positive kinathibitisha - na kipime kabla ya kuamua.
- Toa data zaidi ya utambulisho unapotengeneza session. Kukagua ukiwa na tarehe ya kuzaliwa ni sahihi zaidi kwa kiasi kikubwa kuliko kukagua kwa jina tu.
- Peleka kwa ukaguzi badala ya kukataa. Mlinganifu wa mgombea unapaswa karibu daima kwenda kwenye review, si kukataliwa kiotomatiki.
- Tenganisha vigezo vyako kwa hatari. Mtiririko wa onboarding wa thamani kubwa na ukaguzi wa umri wenye hatari ndogo havihitaji mipangilio ileile ya AML.
#Idhini ya macho-manne
Kama mchakato wako unahitaji wakaguzi wawili kwenye uamuzi wa AML, Didit inaunga mkono mtiririko wa four-eyes ambapo mtu wa pili lazima athibitishe. Angalia ukaguzi wa four-eyes.
#Ufuatiliaji utaleta tena mlinganifu
Ukiwa na ufuatiliaji endelevu umewashwa, mteja aliyeidhinishwa awali anaweza kutokeza mlinganifu mpya baadaye na kurudi kwenye In Review. Hilo ni kipengele kinachofanya kazi, si dosari - na maana yake ni kwamba kutatua mlinganifu ni mchakato unaojirudia wa kuandaliwa wafanyakazi, si kazi ya mara moja wakati wa onboarding. Angalia ufuatiliaji endelevu wa AML.
#Kufanya mazoezi kabla halijawa kweli
Sandbox ina hali mbili za AML: decline_aml_hit inatokeza mlinganifu unaokataa, na review_aml_possible_match inatokeza mlinganifu wenye uhakika mdogo unaoishia In Review na rekodi ya mlinganifu iliyojazwa - muundo uleule wa mlinganifu wa live, ikiwemo mgawanyo wa alama. Yatumie kuongoza timu yako kupitia mchakato wa kutatua kabla mteja halisi hajasubiri. Angalia kujaribu kwenye sandbox.