Kuelewa matokeo ya uchunguzi wa AML
Jinsi uchunguzi wa AML unavyofanya kazi - kinachokaguliwa, tofauti kati ya match score na risk score, na kwa nini kuweka vizuri vigezo vyote viwili ndiyo kazi nzima.
Kila mlinganifu una alama mbili, na kuzichanganya ndicho chanzo kikuu cha usumbufu wa AML. Match score inauliza "je, ni mtu yuleyule?" Risk score inauliza "kama ndiye, ni hatari kiasi gani?" Risk score ndiyo inayoongoza matokeo. Uchunguzi wa AML ni $0.20 kwa kila ukaguzi na si sehemu ya kiwango cha bure.
Uchunguzi wa AML unamkagua mtu au kampuni dhidi ya vyanzo vya vikwazo, watchlist, na adverse media, na kurudisha matokeo yanayotegemea hatari unayoweza kuyafanyia kazi kiotomatiki au kuyapeleka kwa ukaguzi wa mikono.
#Kinachokaguliwa
Kila ukaguzi unamkagua kiini dhidi ya kategoria kadhaa za vyanzo:
- Orodha za vikwazo - vikwazo vya serikali na kimataifa na orodha za marufuku ya kusafiri.
- Watu wenye ushawishi wa kisiasa (PEP) - watu wenye majukumu maarufu ya umma, kutoka wakuu wa nchi hadi jamaa na washirika wa karibu.
- Rekodi za uhalifu na utekelezaji wa sheria - database za kimataifa na za ndani, ikiwemo orodha za watu wanaotafutwa.
- Adverse media - taarifa za habari kuhusu uhalifu wa kifedha, udanganyifu, au masuala yanayohusiana.
- Utekelezaji wa udhibiti - maonyo, faini, na hatua za utekelezaji kutoka kwa wasimamizi wa fedha.
Mlinganifu unaweza kutoka kwenye database ya watchlist, kutoka adverse media, au vyote viwili. Mtu au kampuni wanaweza kuonekana kwenye taarifa za vyombo vya habari hata kama hawapo kwenye database rasmi, kwa hivyo chukulia mlinganifu unaotoka kwa adverse media pekee kama ishara halisi badala ya ndogo zaidi.
Kwa mgawanyo kamili wa vyanzo, angalia orodha zinazokaguliwa na Didit.
#Alama mbili hizo
Hii ndiyo sehemu inayostahili kuifahamu vizuri, kwa sababu karibu kila swali la "kwa nini hii iliwekewa alama?" linajibiwa hapa.
Match score - je, mlinganifu huu ni kweli mtu au kampuni yuleyule? Inahesabiwa kutoka jina, tarehe ya kuzaliwa, uraia, na maelezo mengine ya utambulisho. Jina la kawaida dhidi ya orodha kubwa ya vikwazo hutokeza wagombea wengi wa mlinganifu wenye uhakika mdogo; mlinganifu wenye uhakika mdogo unatolewa kiotomatiki.
Risk score - kama ni kiini kilekile, ni hatari kiasi gani? Inahesabiwa kutoka kategoria (vikwazo dhidi ya PEP dhidi ya adverse media), ngazi ya PEP, aina ya uhalifu, na hatari ya nchi.
Risk score ndiyo inayoamua hadhi ya mwisho: approved, in review, au declined. Vigezo vyote viwili vinawekwa kwa kila workflow.
#Jinsi alama ya hatari inavyohesabiwa
Alama ya hatari ni wastani wenye uzito wa vipengele vitatu, kila kimoja kikipewa alama 0 hadi 100:
| Kipengele | Uzito | Kinachopima |
|---|---|---|
| Kategoria | 50% | Ni aina gani ya orodha ambayo tokeo liko. Vikwazo na PEP wa ngazi ya juu hupata 100; orodha ya utekelezaji ya aina ya Warnings and Regulatory 80 hadi 95; ngazi za chini za PEP 70 hadi 79; adverse media pekee 55 hadi 69 (kwa kawaida 60) |
| Nchi | 30% | Hatari ya AML/CFT ya nchi ya taasisi kwenye jedwali la nchi la Didit (Luxembourg au Ujerumani katika ishirini, mamlaka za hatari kubwa juu zaidi) |
| Rekodi za uhalifu | 20% | Hukumu ya mahakama hupata 100 na adhabu ya jinai iliyotekelezwa 90. Faini ya kiutawala au adhabu ya udhibiti si rekodi ya uhalifu na hupata 0 hapa |
Mikanda imewekwa: Chini chini ya 30, Wastani 30 hadi 49, Juu 50 na zaidi. Mkanda upi unaingia kwenye ukaguzi au kukataliwa unawekwa na vizingiti vyako.
Mfano wa hesabu, kwa sababu unajitokeza kila mara: kampuni iliyotozwa faini na mdhibiti wa fedha, ambapo faini imeripotiwa kwenye vyombo vya habari lakini taasisi haiko kwenye orodha ya utekelezaji ya mdhibiti. Tokeo ni adverse media pekee, kwa hivyo kategoria ni 60; nchi ya EU yenye hatari ndogo inatoa takriban 23; hakuna rekodi ya uhalifu inatoa 0. Hiyo ni (23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20), takriban 37: hatari ya wastani, kwa kawaida Inakaguliwa badala ya Imekataliwa. Faini ile ile ikitoka kwenye orodha ya utekelezaji ya mdhibiti mwenyewe ingepata 95 kwenye kategoria na kuingia kwenye Juu. Kwa hivyo "adhabu haikugunduliwa" kwa kawaida inamaanisha iligunduliwa, kutoka aina tofauti ya chanzo kuliko ulivyotarajia, na ikapewa alama ipasavyo. Maelezo kamili: AML risk score.
Kuweka kigezo cha match chini mno ndicho chanzo kikuu cha foleni ya AML isiyoweza kufanyiwa kazi. Ukikipunguza unapata mlinganifu wa kweli zaidi - na watu wengi zaidi kwa kiasi kikubwa wanaoshiriki jina tu na mtu aliye kwenye orodha. Anza pale vigezo vya kawaida vilipo, pima kiwango chako mwenyewe cha false positive, kisha urekebishe.
#Uchunguzi wa kampuni na wa mtu ni tofauti
Kwa uthibitishaji wa biashara, uchunguzi unaendeshwa katika ngazi mbili: kampuni yenyewe, na kila mmiliki halisi na afisa aliyetambuliwa kivyake. Ni ukaguzi tofauti wenye bei tofauti - $0.20 kila mmoja. Angalia jinsi uthibitishaji wa biashara unavyofanya kazi.
#Ukaguzi bila uthibitishaji kamili
Kama unahitaji ukaguzi tu - bila hati, bila selfie - unaweza kuita uchunguzi wa AML peke yake badala ya kuufunga ndani ya workflow kamili ya KYC. Kumbuka kwamba mwito wa standalone API unatozwa kwa kila mwito na hautumii msamaha wowote wa bure, wala AML ndani ya workflow haitumii, kwa kuwa AML si kipengele cha kiwango cha bure kwa vyovyote vile.
#Ufuatiliaji endelevu
Mtu akishaidhinishwa, ukaguzi wa mara moja unakuambia tu kilichotokea siku ile uliporudi. Ufuatiliaji endelevu unakagua tena kila siku dhidi ya orodha zilizosasishwa na kuihamisha session kama kitu kipya kimevuka kigezo chako. Angalia ufuatiliaji endelevu wa AML.
#Gharama yake
| Bei | |
|---|---|
| Uchunguzi wa AML (mtu au kampuni) | $0.20 kwa kila ukaguzi |
| Ufuatiliaji endelevu wa AML | $0.07 kwa mwaka |
AML si sehemu ya kiwango cha bure, kwa hivyo workflow inayohusisha AML inatumia salio lako la credits tangu session ya kwanza - jambo linalowashangaza mara nyingi timu zilizotegemea mtiririko wa "KYC ya bure" uwe wa bure kabisa. Angalia kinachomo kwenye mpango wa bure.