فهم نتائج فحص AML
كيف يعمل فحص AML - ما الذي يُفحص، والفرق بين درجة التطابق ودرجة المخاطر، ولماذا يُعد ضبط العتبتين بشكل جيد هو المهمة كلها.
كل نتيجة تحمل درجتين، والخلط بينهما هو المصدر الرئيسي لمعاناة AML. درجة التطابق تسأل "هل هذا الشخص نفسه؟" ودرجة المخاطر تسأل "ما مدى خطورة الأمر إن كان كذلك؟" درجة المخاطر هي ما يحدد النتيجة. فحص AML يكلف 0.20 دولار لكل فحص وهو غير مشمول في الفئة المجانية.
يفحص AML شخصًا أو شركة مقابل مصادر العقوبات وقوائم المراقبة ووسائل الإعلام السلبية، ويُرجع نتيجة قائمة على المخاطر يمكنك التصرف بناءً عليها تلقائيًا أو توجيهها إلى مراجعة يدوية.
#ما الذي يُفحص
كل عملية فحص تفحص الكيان مقابل عدة فئات من المصادر:
- قوائم العقوبات - قوائم العقوبات الحكومية والدولية وحظر السفر.
- الأشخاص السياسيون البارزون (PEP) - الأفراد ذوو الأدوار العامة البارزة، من رؤساء الدول وصولًا إلى الأقارب والمقربين.
- السجلات الجنائية وسجلات إنفاذ القانون - قواعد بيانات عالمية ومحلية، بما فيها قوائم المطلوبين.
- وسائل الإعلام السلبية - التغطية الإخبارية للجرائم المالية، أو الاحتيال، أو القضايا ذات الصلة.
- الإنفاذ التنظيمي - التحذيرات، والغرامات، وإجراءات الإنفاذ من الجهات التنظيمية المالية.
يمكن أن تأتي النتيجة من قاعدة بيانات قوائم مراقبة، أو من وسائل الإعلام السلبية، أو من كليهما. يمكن أن يظهر شخص أو شركة في التغطية الصحفية حتى دون أن يكون مدرجًا في قاعدة بيانات رسمية، لذا عامل النتيجة القائمة على وسائل الإعلام السلبية فقط كإشارة حقيقية لا كإشارة أقل أهمية.
للاطلاع على تفصيل كامل للمصادر، راجع ما هي القوائم التي تفحصها Didit.
#الدرجتان
هذا هو الجزء الذي يستحق استيعابه جيدًا، لأن كل سؤال "لماذا وُضعت علامة على هذا؟" تقريبًا يُحل هنا.
درجة التطابق - هل هذه النتيجة فعلًا الشخص أو الشركة نفسها؟ تُحسب من الاسم، وتاريخ الميلاد، والجنسية، وتفاصيل تعريفية أخرى. الاسم الشائع مقابل قائمة عقوبات كبيرة ينتج عنه عدد كبير من التطابقات المرشحة منخفضة الثقة؛ وتُستبعد التطابقات منخفضة الثقة تلقائيًا.
درجة المخاطر - ما مدى خطورة الأمر إن كان الكيان نفسه؟ تُحسب من الفئة (عقوبات مقابل PEP مقابل وسائل إعلام سلبية)، ومستوى PEP، ونوع الجريمة، ومخاطر الدولة.
درجة المخاطر هي ما يحدد الحالة النهائية: مقبولة، أو قيد المراجعة، أو مرفوضة. كلتا العتبتين قابلتان للضبط لكل سير عمل.
#كيف تُحسب درجة المخاطر
درجة المخاطر متوسط مرجّح لثلاثة مكونات، يُقيَّم كل منها من 0 إلى 100:
| المكوّن | الوزن | ما يقيسه |
|---|---|---|
| الفئة | 50% | نوع القائمة التي ورد فيها التطابق. العقوبات وكبار الشخصيات السياسية من المستوى الأعلى تحصل على 100؛ وإدراج إنفاذي من نوع Warnings and Regulatory من 80 إلى 95؛ ومستويات PEP الأدنى من 70 إلى 79؛ وadverse media وحده من 55 إلى 69 (عادةً 60) |
| الدولة | 30% | مخاطر AML/CFT لدولة الكيان في جدول دول Didit (لوكسمبورغ أو ألمانيا في حدود العشرين، والولايات القضائية عالية المخاطر أعلى بكثير) |
| السجل الجنائي | 20% | الإدانة القضائية تحصل على 100، والعقوبة الجنائية المنفذة على 90. الغرامة الإدارية أو العقوبة التنظيمية ليست سجلًا جنائيًا وتحصل هنا على 0 |
النطاقات ثابتة: منخفض دون 30، متوسط من 30 إلى 49، مرتفع من 50 فأعلى. أي نطاق يذهب إلى المراجعة أو الرفض تحدده عتباتك.
مثال محسوب، لأنه يتكرر باستمرار: شركة فرض عليها منظّم مالي غرامة، وتناولت الصحافة الغرامة، لكن الكيان غير مدرج في قائمة الإنفاذ لدى المنظّم. التطابق هو adverse media فقط، فالفئة 60؛ ودولة أوروبية منخفضة المخاطر تعطي نحو 23؛ ولا سجل جنائي فيعطي 0. أي (23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20)، نحو 37: مخاطر متوسطة، عادةً قيد المراجعة لا مرفوضة. الغرامة نفسها لو جاءت من قائمة الإنفاذ لدى المنظّم نفسه لحصلت على 95 في الفئة ووقعت في المرتفع. لذا فإن "لم تُكتشف العقوبة" تعني غالبًا أنها اكتُشفت فعلًا، من نوع مصدر مختلف عما توقعت، وقُيِّمت وفقًا لذلك. التفاصيل الكاملة: AML risk score.
ضبط عتبة التطابق منخفضة جدًا هو السبب الأكثر شيوعًا على الإطلاق لطابور AML غير القابل للإدارة. اخفضها وستلتقط تطابقات حقيقية أكثر - وأشخاصًا أكثر بكثير ممن يشاركون فقط اسمًا مع شخص مدرج في قائمة. ابدأ من حيث الإعدادات الافتراضية، وقِس معدل الإيجابيات الكاذبة الخاص بك، ثم اضبطه.
#فحص الشركة وفحص الشخص منفصلان
بالنسبة للتحقق من الشركات، يُجرى الفحص على مستويين: الشركة نفسها، وكل مستفيد فعلي ومسؤول تنفيذي محدَّد بشكل فردي. هما فحصان منفصلان بسعرين منفصلين - 0.20 دولار لكل منهما. راجع كيف يعمل التحقق من الشركات.
#الفحص دون تحقق كامل
إذا كنت تحتاج فقط إلى فحص - دون مستند، ودون صورة ذاتية - يمكنك استدعاء فحص AML بمفرده بدلًا من تضمينه في سير عمل KYC كامل. لاحظ أن طلب API المستقل يُفوتَر لكل طلب ولا يسحب من أي حصة مجانية، وكذلك الحال بالنسبة لـ AML داخل سير عمل، بما أن AML ليست ميزة ضمن الفئة المجانية في كلتا الحالتين.
#المراقبة المستمرة
بمجرد الموافقة على شخص ما، فإن فحصًا لمرة واحدة يخبرك فقط عن اليوم الذي أُجري فيه. تعيد المراقبة المستمرة الفحص يوميًا مقابل قوائم محدَّثة وتنقل الجلسة إذا تجاوز شيء جديد عتبتك. راجع مراقبة AML المستمرة.
#ما هي تكلفته
| السعر | |
|---|---|
| فحص AML (شخص أو شركة) | 0.20 دولار لكل فحص |
| مراقبة AML المستمرة | 0.07 دولار سنويًا |
AML ليست جزءًا من الفئة المجانية، لذا فإن سير العمل الذي يتضمن AML يسحب من رصيدك منذ الجلسة الأولى - وهي مفاجأة متكررة للفرق التي توقعت أن يكون مسار "KYC مجاني" مجانيًا فعلًا. راجع ما الذي تتضمنه الخطة المجانية.