Memahami hasil penyaringan AML
Cara kerja penyaringan AML - apa yang diperiksa, perbedaan antara skor kecocokan dan skor risiko, serta kenapa menetapkan kedua ambang batas dengan baik adalah keseluruhan pekerjaannya.
Setiap hit membawa dua skor, dan mencampuradukkan keduanya adalah sumber utama kerumitan AML. Skor kecocokan menjawab "apakah ini orang yang sama?" Skor risiko menjawab "seberapa serius jika memang benar?" Skor risiko yang menentukan hasilnya. Penyaringan AML seharga $0.20 per penyaringan dan tidak termasuk dalam tier gratis.
Penyaringan AML memeriksa seseorang atau perusahaan terhadap sumber sanksi, watchlist, dan pemberitaan negatif, lalu mengembalikan hasil berbasis risiko yang bisa Anda tindaklanjuti secara otomatis atau arahkan ke tinjauan manual.
#Apa yang disaring
Setiap penyaringan memeriksa entitas terhadap beberapa kategori sumber:
- Daftar sanksi - daftar sanksi dan larangan bepergian dari pemerintah dan internasional.
- Orang yang terekspos secara politik (PEP) - individu dengan peran publik yang menonjol, dari kepala negara hingga kerabat dan rekan dekat.
- Catatan kriminal dan penegakan hukum - database global dan lokal, termasuk daftar buronan.
- Pemberitaan negatif - liputan berita tentang kejahatan finansial, penipuan, atau masalah terkait.
- Penegakan regulasi - peringatan, denda, dan tindakan penegakan dari regulator finansial.
Sebuah hit bisa berasal dari database watchlist, dari pemberitaan negatif, atau keduanya. Seseorang atau perusahaan bisa muncul dalam liputan pers meskipun mereka tidak tercantum dalam database resmi, jadi perlakukan sebuah hit yang hanya berasal dari pemberitaan negatif sebagai sinyal yang sungguhan, bukan yang kurang penting.
Untuk rincian sumber lengkap, lihat daftar apa saja yang disaring Didit.
#Kedua skor tersebut
Ini adalah bagian yang layak dipahami dengan benar, karena hampir setiap pertanyaan "kenapa ini ditandai?" berujung ke sini.
Skor kecocokan - apakah hit ini benar-benar orang atau perusahaan yang sama? Dihitung dari nama, tanggal lahir, kewarganegaraan, dan detail identitas lainnya. Sebuah nama umum terhadap daftar sanksi yang besar menghasilkan banyak kandidat kecocokan dengan keyakinan rendah; kecocokan dengan keyakinan rendah otomatis dikecualikan.
Skor risiko - seberapa serius jika ini memang entitas yang sama? Dihitung dari kategorinya (sanksi versus PEP versus pemberitaan negatif), tingkatan PEP-nya, jenis kejahatannya, dan risiko negara.
Skor risiko yang menentukan status akhir: approved, in review, atau declined. Kedua ambang batas ini bisa dikonfigurasi per workflow.
#Cara skor risiko dihitung
Skor risiko adalah rata-rata tertimbang tiga komponen, masing-masing diberi skor 0 sampai 100:
| Komponen | Bobot | Yang diukur |
|---|---|---|
| Kategori | 50% | Di daftar jenis apa hit itu berada. Sanksi dan PEP tingkat teratas mendapat 100; daftar penegakan bertipe Warnings and Regulatory 80 sampai 95; tingkat PEP lebih rendah 70 sampai 79; adverse media saja 55 sampai 69 (umumnya 60) |
| Negara | 30% | Risiko AML/CFT negara entitas pada tabel negara Didit (Luksemburg atau Jerman di kisaran dua puluhan, yurisdiksi berisiko tinggi jauh lebih tinggi) |
| Catatan kriminal | 20% | Vonis pengadilan mendapat 100 dan hukuman pidana yang ditegakkan 90. Denda administratif atau sanksi regulator bukan catatan kriminal dan mendapat 0 di sini |
Rentangnya tetap: Rendah di bawah 30, Sedang 30 sampai 49, Tinggi 50 ke atas. Rentang mana yang masuk tinjauan atau penolakan ditentukan ambang batas Anda.
Contoh perhitungan, karena ini terus muncul: perusahaan yang didenda regulator keuangan, dendanya diberitakan pers tetapi entitas itu tidak ada di daftar penegakan regulator. Hit-nya hanya adverse media, jadi kategori 60; negara UE berisiko rendah memberi sekitar 23; tanpa catatan kriminal memberi 0. Hasilnya (23 x 0,30) + (60 x 0,50) + (0 x 0,20), sekitar 37: risiko sedang, umumnya Dalam Tinjauan alih-alih Ditolak. Denda yang sama jika bersumber dari daftar penegakan regulator sendiri akan mendapat kategori 95 dan masuk Tinggi. Jadi "sanksinya tidak terdeteksi" biasanya berarti sanksi itu terdeteksi, dari jenis sumber yang berbeda dari yang Anda harapkan, dan diberi skor sesuai. Detail lengkap: AML risk score.
Menetapkan ambang batas kecocokan terlalu rendah adalah penyebab tunggal paling umum dari antrean AML yang tidak bisa dikelola. Turunkan ambang batasnya dan Anda menangkap lebih banyak kecocokan yang sungguhan - sekaligus jauh lebih banyak orang yang sekadar berbagi nama dengan seseorang di dalam sebuah daftar. Mulai dari pengaturan default, ukur tingkat false-positive Anda sendiri, baru sesuaikan.
#Penyaringan perusahaan dan perorangan terpisah
Untuk verifikasi bisnis, penyaringan berjalan pada dua tingkat: perusahaan itu sendiri, dan setiap pemilik manfaat serta pejabat yang teridentifikasi secara individual. Keduanya adalah pemeriksaan yang terpisah dengan harga yang terpisah - $0.20 masing-masing. Lihat cara kerja verifikasi bisnis.
#Penyaringan tanpa verifikasi lengkap
Jika Anda hanya membutuhkan sebuah penyaringan - tanpa dokumen, tanpa swafoto - Anda bisa memanggil penyaringan AML sendiri alih-alih membungkusnya dalam sebuah workflow KYC lengkap. Perlu dicatat sebuah panggilan API mandiri ditagih per panggilan dan tidak memakai kuota gratis apa pun, begitu juga AML di dalam sebuah workflow, karena AML memang bukan fitur tier gratis dalam kedua kasus tersebut.
#Pemantauan berkelanjutan
Setelah seseorang disetujui, satu kali penyaringan hanya memberi tahu Anda tentang hari itu dijalankan. Pemantauan berkelanjutan menyaring ulang setiap hari terhadap daftar yang diperbarui dan memindahkan session jika ada sesuatu yang baru melewati ambang batas Anda. Lihat pemantauan AML berkelanjutan.
#Berapa biayanya
| Harga | |
|---|---|
| Penyaringan AML (perorangan atau perusahaan) | $0.20 per penyaringan |
| Pemantauan AML berkelanjutan | $0.07 per tahun |
AML bukan bagian dari tier gratis, jadi sebuah workflow yang menyertakan AML menarik dari saldo kredit Anda sejak session pertama - kejutan yang sering dialami tim yang mengira sebuah alur "KYC gratis" akan benar-benar gratis. Lihat apa saja yang termasuk dalam paket gratis.