Entendre els resultats del cribratge AML
Com funciona el cribratge AML: què es comprova, la diferència entre la puntuació de coincidència i la puntuació de risc, i per què ajustar bé els dos llindars és tota la feina.
Cada coincidència porta dues puntuacions, i confondre-les és la principal font de maldecap amb l'AML. La puntuació de coincidència pregunta "és aquesta la mateixa persona?" La puntuació de risc pregunta "com de greu és si ho és?" La puntuació de risc determina el resultat. El cribratge AML costa 0,20 $ per cribratge i no és al nivell gratuït.
El cribratge AML comprova una persona o empresa contra fonts de sancions, llistes de vigilància i mitjans adversos, i torna un resultat basat en risc sobre el qual pots actuar automàticament o enviar a revisió manual.
#Què es cribra
Cada cribratge comprova l'entitat contra diverses categories de fonts:
- Llistes de sancions - llistes de sancions governamentals i internacionals i prohibicions de viatjar.
- Persones políticament exposades (PEP) - persones amb càrrecs públics destacats, des de caps d'estat fins a familiars i associats propers.
- Registres criminals i de forces de l'ordre - bases de dades globals i locals, incloent-hi llistes de persones buscades.
- Mitjans adversos - cobertura periodística de delicte financer, frau, o qüestions relacionades.
- Sancions reguladores - avisos, multes i accions d'aplicació dels reguladors financers.
Una coincidència pot venir d'una base de dades de vigilància, de mitjans adversos, o de totes dues. Una persona o empresa pot aparèixer a la premsa fins i tot quan no consta en cap base de dades formal, així que tracta una coincidència només de mitjans adversos com un senyal genuí i no com un de menor importància.
Per al desglossament complet de fonts, consulta contra quines llistes cribra Didit.
#Les dues puntuacions
Aquesta és la part que val la pena interioritzar, perquè gairebé totes les preguntes de "per què s'ha marcat això?" es resolen aquí.
Puntuació de coincidència - és aquesta coincidència realment la mateixa persona o empresa? Es calcula a partir del nom, la data de naixement, la nacionalitat, i altres detalls identificatius. Un nom comú contra una llista de sancions gran produeix moltes coincidències candidates de baixa confiança; les coincidències de baixa confiança s'exclouen automàticament.
Puntuació de risc - com de greu és si és la mateixa entitat? Es calcula a partir de la categoria (sancions, PEP, o mitjans adversos), el nivell de PEP, el tipus de delicte, i el risc de país.
La puntuació de risc determina l'estat final: aprovat, en revisió, o rebutjat. Tots dos llindars són configurables per flux de treball.
#Com es calcula el risk score
El risk score és una mitjana ponderada de tres components, cadascun puntuat de 0 a 100:
| Component | Pes | Què mesura |
|---|---|---|
| Categoria | 50 % | En quin tipus de llista és el hit. Sancions i PEP de primer nivell puntuen 100; un llistat d'execució de tipus Warnings and Regulatory, entre 80 i 95; els nivells inferiors de PEP, entre 70 i 79; només adverse media, entre 55 i 69 (normalment 60) |
| País | 30 % | El risc AML/CFT del país de l'entitat a la taula de països de Didit (Luxemburg o Alemanya ronden els vint; les jurisdiccions d'alt risc, molt més) |
| Antecedents penals | 20 % | Una condemna judicial puntua 100 i una sanció penal executada, 90. Una multa administrativa o una sanció reguladora no és un antecedent penal i aquí puntua 0 |
Les bandes són fixes: Baix per sota de 30, Mitjà de 30 a 49, Alt de 50 en amunt. Quina banda acaba en revisió o en rebuig ho fixen els teus llindars.
Un exemple pràctic, perquè es repeteix constantment: una empresa multada per un regulador financer, on la multa ha sortit a la premsa però l'entitat no és a la llista d'execució del regulador. El hit és només adverse media, així que la categoria val 60; un país de la UE de baix risc dona uns 23; sense antecedents penals, 0. Això és (23 x 0,30) + (60 x 0,50) + (0 x 0,20), uns 37: risc mitjà, normalment En revisió i no Rebutjat. La mateixa multa obtinguda del llistat d'execució del mateix regulador puntuaria 95 en categoria i cauria en Alt. Així que "la sanció no s'ha detectat" sol voler dir que sí s'ha detectat, des d'un tipus de font diferent del que esperaves, i s'ha puntuat en conseqüència. Detall complet: AML risk score.
Posar el llindar de coincidència massa baix és la causa més habitual d'una cua AML impossible de gestionar. Baixar-lo captura més coincidències reals, i molta més gent que simplement comparteix nom amb algú d'una llista. Comença on són els valors per defecte, mesura la teva pròpia taxa de falsos positius, i després ajusta-ho.
#El cribratge d'empresa i de persona són separats
Per a la verificació empresarial, el cribratge s'executa a dos nivells: l'empresa mateixa, i cada propietari beneficiari i directiu identificat individualment. Són comprovacions separades amb preus separats: 0,20 $ cadascuna. Consulta com funciona la verificació empresarial.
#Cribratge sense una verificació completa
Si només necessites un cribratge (sense document, sense selfie), pots cridar el cribratge AML pel seu compte en lloc d'incloure'l dins d'un flux de KYC complet. Ten en compte que una crida API independent es factura per crida i no consumeix cap assignació gratuïta, i tampoc ho fa l'AML dins d'un flux de treball, ja que l'AML no és una funció del nivell gratuït en cap dels dos casos.
#Monitoratge continu
Un cop algú està aprovat, un cribratge únic només et diu el que passava el dia que es va executar. El monitoratge continu torna a cribrar diàriament contra llistes actualitzades i mou la sessió si alguna cosa nova supera el teu llindar. Consulta monitoratge AML continu.
#Què costa
| Preu | |
|---|---|
| Cribratge AML (persona o empresa) | 0,20 $ per cribratge |
| Monitoratge AML continu | 0,07 $ per any |
L'AML no forma part del nivell gratuït, així que un flux de treball que inclou AML consumeix el teu saldo de crèdit des de la primera sessió, una sorpresa habitual per als equips que esperaven que un flux de "KYC gratuït" fos gratuït. Consulta què inclou el pla gratuït.