AML स्क्रीनिंग कैसे काम करती है - क्या जांचा जाता है, मैच स्कोर और रिस्क स्कोर में फ़र्क़, और दोनों थ्रेशोल्ड सही सेट करना ही पूरा काम क्यों है।
हर हिट के साथ दो स्कोर आते हैं, और इन्हें मिला देना ही AML से जुड़ी ज़्यादातर परेशानी की जड़ है। मैच स्कोर पूछता है "क्या यह वही व्यक्ति है?" रिस्क स्कोर पूछता है "अगर हां, तो यह कितना गंभीर है?" नतीजा रिस्क स्कोर तय करता है। AML स्क्रीनिंग प्रति स्क्रीन $0.20 की है, जो आपके प्लान क्रेडिट या बैलेंस से चुकती है।
AML स्क्रीनिंग किसी व्यक्ति या कंपनी को प्रतिबंध, वॉचलिस्ट, और नकारात्मक मीडिया स्रोतों के ख़िलाफ़ जांचती है, और एक रिस्क-आधारित नतीजा देती है जिस पर आप अपने आप कार्रवाई कर सकते हैं या मैनुअल रिव्यू में भेज सकते हैं।
#क्या-क्या स्क्रीन होता है
हर स्क्रीनिंग इकाई को कई सोर्स कैटेगरी के ख़िलाफ़ जांचती है:
- प्रतिबंध सूचियां - सरकारी और अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध व यात्रा-प्रतिबंध लिस्ट।
- राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEP) - राष्ट्राध्यक्षों से लेकर रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों तक, प्रमुख सार्वजनिक भूमिका वाले व्यक्ति।
- आपराधिक और कानून-प्रवर्तन रिकॉर्ड - वैश्विक और स्थानीय डेटाबेस, जिनमें वांछित सूचियां शामिल हैं।
- नकारात्मक मीडिया - वित्तीय अपराध, धोखाधड़ी, या इससे जुड़े मामलों की न्यूज़ कवरेज।
- नियामक कार्रवाई - वित्तीय नियामकों की चेतावनी, जुर्माना, और एनफ़ोर्समेंट एक्शन।
कोई हिट किसी वॉचलिस्ट डेटाबेस से आ सकती है, नकारात्मक मीडिया से, या दोनों से। कोई व्यक्ति या कंपनी किसी औपचारिक डेटाबेस में सूचीबद्ध न होने पर भी प्रेस कवरेज में आ सकती है, इसलिए सिर्फ़-नकारात्मक-मीडिया वाली हिट को कम अहमियत वाला नहीं, बल्कि एक असली संकेत मानें।
पूरी सोर्स जानकारी के लिए देखें Didit किन लिस्ट के ख़िलाफ़ स्क्रीनिंग करता है।
#दो स्कोर
यह वह हिस्सा है जिसे समझना ज़रूरी है, क्योंकि लगभग हर "यह क्यों फ़्लैग हुआ?" वाला सवाल यहीं आकर सुलझता है।
मैच स्कोर - क्या यह हिट सच में वही व्यक्ति या कंपनी है? यह नाम, जन्मतिथि, राष्ट्रीयता, और दूसरे पहचान वाले विवरण से निकाला जाता है। किसी बड़ी प्रतिबंध सूची के सामने कोई आम नाम कई कम-भरोसे वाले संभावित मैच पैदा करता है; कम-भरोसे वाले मैच अपने आप बाहर कर दिए जाते हैं।
रिस्क स्कोर - अगर यह वही इकाई है, तो यह कितना गंभीर है? यह कैटेगरी (प्रतिबंध बनाम PEP बनाम नकारात्मक मीडिया), PEP के स्तर, अपराध के प्रकार, और देश-जोखिम से निकाला जाता है।
रिस्क स्कोर ही अंतिम स्टेटस तय करता है: approved, in review, या declined। दोनों थ्रेशोल्ड हर वर्कफ़्लो के लिए कॉन्फ़िगर किए जा सकते हैं।
#जोखिम स्कोर की गणना कैसे होती है
जोखिम स्कोर तीन घटकों का भारित औसत है, जिनमें से हर एक को 0 से 100 तक अंक दिए जाते हैं:
| घटक | भार | यह क्या मापता है |
|---|---|---|
| श्रेणी | 50% | हिट किस प्रकार की सूची में है। प्रतिबंध और शीर्ष-स्तरीय PEP को 100; Warnings and Regulatory प्रकार की प्रवर्तन सूची को 80 से 95; निचले PEP स्तरों को 70 से 79; केवल adverse media को 55 से 69 (आमतौर पर 60) |
| देश | 30% | Didit की देश तालिका में इकाई के देश का AML/CFT जोखिम (लक्ज़मबर्ग या जर्मनी बीस के आसपास, उच्च-जोखिम क्षेत्राधिकार कहीं अधिक) |
| आपराधिक रिकॉर्ड | 20% | अदालती दोषसिद्धि को 100 और प्रवर्तित आपराधिक दंड को 90। प्रशासनिक जुर्माना या नियामक प्रतिबंध आपराधिक रिकॉर्ड नहीं है और यहाँ 0 पाता है |
बैंड निश्चित हैं: कम 30 से नीचे, मध्यम 30 से 49, उच्च 50 और ऊपर। कौन सा बैंड समीक्षा या अस्वीकृति में जाता है यह आपकी सीमाओं से तय होता है।
एक गणना उदाहरण, क्योंकि यह लगातार सामने आता है: वित्तीय नियामक द्वारा जुर्माना लगाई गई एक कंपनी, जहाँ जुर्माने की ख़बर प्रेस में आई लेकिन इकाई नियामक की प्रवर्तन सूची में नहीं है। हिट केवल adverse media है, इसलिए श्रेणी 60; कम जोखिम वाला EU देश लगभग 23 देता है; कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं तो 0। यानी (23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20), लगभग 37: मध्यम जोखिम। कंसोल की डिफ़ॉल्ट सीमाओं (80 से कम पर स्वीकृत) के साथ यह फिर भी स्वीकृत होता है, इसलिए अगर आप चाहते हैं कि ऐसे हिट किसी व्यक्ति के सामने आएं तो अपनी समीक्षा सीमा कम करें। वही जुर्माना यदि नियामक की अपनी प्रवर्तन सूची से आता, तो श्रेणी में 95 पाता और उच्च में जाता। इसलिए "प्रतिबंध का पता नहीं चला" का आमतौर पर मतलब है कि उसका पता चला था, आपकी अपेक्षा से अलग प्रकार के स्रोत से, और तदनुसार स्कोर किया गया। पूरा विवरण: AML risk score।
मैच थ्रेशोल्ड को बहुत कम सेट करना, किसी बेकाबू AML क्यू की सबसे आम वजह है। इसे कम करने पर आपको ज़्यादा असली मैच मिलेंगे - और इससे कहीं ज़्यादा ऐसे लोग मिलेंगे जिनका किसी लिस्ट पर मौजूद व्यक्ति से सिर्फ़ नाम मिलता है। डिफ़ॉल्ट सेटिंग से शुरू करें, अपनी ख़ुद की फॉल्स-पॉज़िटिव दर मापें, फिर एडजस्ट करें।
#कंपनी और व्यक्ति की स्क्रीनिंग अलग-अलग होती है
बिज़नेस वेरिफ़िकेशन के लिए, स्क्रीनिंग दो स्तर पर चलती है: ख़ुद कंपनी, और हर पहचाने गए लाभकारी स्वामी और अधिकारी अलग-अलग। ये अलग-अलग चेक हैं और इनकी कीमत भी अलग है - हर एक $0.20। देखें बिज़नेस वेरिफ़िकेशन (KYB) कैसे काम करता है।
#बिना पूरे सत्यापन के स्क्रीनिंग
अगर आपको सिर्फ़ स्क्रीन चाहिए - कोई डॉक्यूमेंट नहीं, कोई सेल्फ़ी नहीं - तो आप इसे पूरे KYC वर्कफ़्लो में लपेटने के बजाय अकेले AML स्क्रीनिंग को कॉल कर सकते हैं। कोई स्टैंडअलोन API कॉल उसी $0.20 पर हर कॉल पर बिल होती है, जो आपके प्लान क्रेडिट या बैलेंस से चुकती है, बिल्कुल वर्कफ़्लो के भीतर AML की तरह।
#ऑनगोइंग मॉनिटरिंग
एक बार किसी को अप्रूव कर देने के बाद, एक बार की गई स्क्रीन बस आपको उस दिन की जानकारी देती है जिस दिन वह चली। ऑनगोइंग मॉनिटरिंग रोज़ाना अपडेट की गई लिस्ट के ख़िलाफ़ फिर से स्क्रीन करती है और अगर कोई नई चीज़ आपके थ्रेशोल्ड को पार करे तो सेशन को आगे बढ़ा देती है। देखें ऑनगोइंग AML मॉनिटरिंग।
#इसकी लागत क्या है
| कीमत | |
|---|---|
| AML स्क्रीनिंग (व्यक्ति या कंपनी) | $0.20 प्रति स्क्रीन |
| ऑनगोइंग AML मॉनिटरिंग | $0.07 प्रति वर्ष |
AML बाकी चेक के ऊपर प्रति स्क्रीन $0.20 है, इसलिए AML शामिल करने वाला वर्कफ़्लो आपका मासिक क्रेडिट जल्दी इस्तेमाल करता है - यह उन टीमों के लिए एक आम हैरानी है जिन्होंने बजट सिर्फ़ बुनियादी KYC चेक का बनाया था। देखें फ्री प्लान में क्या शामिल है।
#जुड़ी हुई जानकारी
अभी भी अटके हैं? किसी व्यक्ति से बात करें।
अपने संगठन की ID और जिस सेशन के बारे में पूछ रहे हैं उसकी ID शामिल करें।