Didit किन लिस्ट के ख़िलाफ़ स्क्रीनिंग करता है
1,300 से ज़्यादा डेटाबेस, जिनमें प्रतिबंध, PEP और उनके सहयोगी, 50,000+ स्रोतों की नकारात्मक मीडिया, कानून प्रवर्तन, नियामक कार्रवाई, और देश-जोखिम शामिल हैं।
1,300 से ज़्यादा डेटाबेस। OFAC SDN, UN, EU और HM Treasury समेत प्रतिबंध व्यवस्थाएं; रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों के साथ PEP; 415+ रिस्क कैटेगरी में टैग की गई 50,000+ न्यूज़ स्रोतों की नकारात्मक मीडिया; कानून प्रवर्तन और नियामक कार्रवाई की लिस्ट; और देश-जोखिम के संकेत।
#कैटेगरी
1. प्रतिबंध और वॉचलिस्ट। वैश्विक प्रतिबंध व्यवस्थाएं - OFAC SDN, UN, EU, HM Treasury और अन्य - हमेशा अपडेट रखी जाती हैं, साथ ही यात्रा प्रतिबंध और संबंधित प्रतिबंधात्मक उपाय।
- Blocklists किसी मैच को सीधे रोक देते हैं।
- Allowlists किसी जाने-पहचाने ग्राहक को दोबारा फ़्लैग होने से बचाते हैं।
- Create list प्रतिबंध और PEP कवरेज के ऊपर आपकी अपनी लिस्ट जोड़ता है।
2. सरकारी और कानून प्रवर्तन। FBI और Interpol समेत वांछित सूची, साथ ही एक्सक्लूज़न और डेबारमेंट लिस्ट।
3. राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEP)। राष्ट्राध्यक्षों से लेकर अधिकारियों तक, अलग-अलग स्तर के PEP, साथ ही रिश्तेदार और करीबी सहयोगी (RCA), और सरकारी स्वामित्व या सरकारी निवेश वाले बिज़नेस जैसी राजनीतिक जुड़ाव वाली इकाइयां।
4. नकारात्मक मीडिया और निगेटिव न्यूज़। 50,000 से ज़्यादा स्रोतों में वैश्विक न्यूज़ विश्लेषण, जिन्हें 415+ रिस्क कैटेगरी में टैग किया गया है - आरोप, जांच, दोषसिद्धि, और प्रतिष्ठा से जुड़े मामले - ताकि कोई हिट सिर्फ़ यह न बताए कि कवरेज मौजूद है, बल्कि यह भी बताए कि वह किस तरह की कवरेज है।
5. वित्तीय अपराध की कैटेगरी। धोखाधड़ी, ग़बन, भ्रष्टाचार, टैक्स चोरी, ड्रग तस्करी और नारकोटिक्स अपराध, रिश्वतखोरी और भ्रष्टाचार-निरोध।
6. आतंकवाद और विद्रोह। समर्थन नेटवर्क, फंडर और ऑपरेशनल लोगों समेत आतंकी गतिविधि - आधिकारिक तौर पर नामित होने से पहले और बाद, दोनों समय की प्रोफ़ाइलिंग।
7. भू-राजनीतिक और देश-जोखिम। ज़्यादा जोखिम वाले देशों से जुड़ाव, जिसमें FATF की ग्रे- और ब्लैक-लिस्टेड और प्रतिबंधित क्षेत्राधिकार शामिल हैं, और शेल बैंक व प्रतिबंधित राज्य वित्तीय संस्थान जैसी इकाइयां।
8. नियामक और न्यायिक जोखिम। अदालती फ़ैसलों - दोषी ठहराए गए, अभियुक्त - और जुर्माने व डेबारमेंट जैसी नियामक कार्रवाइयों के अधीन व्यक्ति और इकाइयां।
#किसी ख़ास लिस्ट की पुष्टि करना
अगर आपकी कंप्लायंस ज़िम्मेदारी किसी ख़ास लिस्ट का नाम लेती है, तो ईमानदार जवाब यही है कि ऊपर की किसी कैटेगरी से अंदाज़ा लगाने के बजाय इसकी पुष्टि करें। OFAC SDN, UN, EU और HM Treasury स्पष्ट रूप से कवर हैं। इससे ज़्यादा ख़ास किसी चीज़ के लिए - किसी ख़ास राष्ट्रीय नियामक का एनफ़ोर्समेंट रजिस्टर, किसी सेक्टर की डेबारमेंट लिस्ट, किसी मार्केट-ख़ास वॉचलिस्ट - अपने Didit संपर्क से पूछें और पुष्टि लिखित में लें। कवरेज के दावे ठीक वैसी बात हैं जिनका सबूत कोई ऑडिटर आपसे मांगेगा।
#स्क्रीनिंग कवरेज आपके लिए क्या तय नहीं करता
व्यापक कवरेज से असली हिट मिलने की संभावना बढ़ जाती है। यह ये तय नहीं करता:
- क्या कोई हिट आपके ग्राहक पर लागू होती है। यह मैच स्कोर तय करता है, और कोई आम नाम किसी बड़ी लिस्ट से टकरा जाएगा। देखें AML स्क्रीनिंग के नतीजे समझना।
- क्या किसी हिट की वजह से ऑनबोर्डिंग रोक देनी चाहिए। कोई PEP अपराधी नहीं होता; PEP स्टेटस का मतलब आमतौर पर बढ़ी हुई ड्यू डिलिजेंस होता है, इनकार नहीं। यह आपकी पॉलिसी तय करती है।
- क्या आपकी ज़िम्मेदारियां पूरी हो गईं। कवरेज एक क्षमता है। ज़िम्मेदारी आपकी है, और यह आपके नियामक, आपके सेक्टर, और आपके रिस्क असेसमेंट पर निर्भर करती है।
#स्क्रीनिंग की फ़्रीक्वेंसी भी कवरेज जितनी ही मायने रखती है
कोई स्क्रीन आपको बस यह बताती है कि जिस दिन वह चली, लिस्ट में क्या था। लिस्ट लगातार बदलती रहती हैं - नई नामज़दगी जुड़ती हैं, और नकारात्मक मीडिया बढ़ती रहती है। अगर आपकी ज़िम्मेदारी में ग्राहक की ड्यू डिलिजेंस को हमेशा अपडेट रखना शामिल है, तो ऑनबोर्डिंग पर एक बार की गई स्क्रीन यह नहीं करती। देखें ऑनगोइंग AML मॉनिटरिंग, जिसकी कीमत $0.07 प्रति वर्ष है।
#क्रिप्टो वॉलेट अलग से स्क्रीन होते हैं
किसी व्यक्ति को वॉचलिस्ट के ख़िलाफ़ स्क्रीन करना और किसी ब्लॉकचेन एड्रेस के जोखिम को स्क्रीन करना, अलग-अलग डेटा इस्तेमाल करने वाली अलग-अलग समस्याएं हैं। वॉलेट स्क्रीनिंग और ट्रांज़ैक्शन-लेवल AML, ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग का हिस्सा हैं। देखें वॉलेट स्क्रीनिंग।
#रिकॉर्ड रखना
स्क्रीनिंग के नतीजे सेशन का हिस्सा होते हैं, इसलिए वे बाक़ी सब कुछ के साथ सेशन PDF में होते हैं, और हर API कॉल आपके ऑडिट लॉग में 365 दिनों के लिए होती है। अगर आपकी ज़िम्मेदारी में स्क्रीनिंग के सबूत को सेशन से ज़्यादा समय तक रखना शामिल है, तो फ़ैसले के समय रिपोर्ट एक्सपोर्ट कर लें और उसे अपने सिस्टम में रखें। देखें सत्यापन रिपोर्ट डाउनलोड करना।
अगर आपको लगता है कि आपके पास कोई क़ानूनी रिकॉर्ड-रखने की अवधि है जो आपकी कॉन्फ़िगर की गई रिटेंशन विंडो से टकराती है, तो यह किसी प्लेटफ़ॉर्म सेटिंग से अंदाज़ा लगाने के बजाय आपकी टीम का कंप्लायंस फ़ैसला है। पहले अवधि तय करें, फिर उसके हिसाब से रिटेंशन और अपनी ख़ुद की आर्काइविंग कॉन्फ़िगर करें।