모든 AML 히트에는 매치 스코어와 리스크 스코어가 있습니다. 매치는 동일인 여부, 리스크는 심각도를 뜻하며, 결과를 좌우하는 것은 리스크 스코어입니다.
모든 히트는 두 개의 점수를 가지며, 이를 혼동하는 것이 AML 관련 어려움의 주된 원인입니다. 매치 스코어는 "이 사람이 맞는가?"를 묻고, 리스크 스코어는 "맞다면 얼마나 심각한가?"를 묻습니다. 결과를 좌우하는 것은 리스크 스코어입니다. AML 스크리닝은 스크린당 $0.20이며 요금제 크레딧이나 잔액에서 결제됩니다.
AML 스크리닝은 사람이나 회사를 제재, 워치리스트, 부정적 언론 보도 출처와 대조하며, 자동으로 조치하거나 수동 검토로 넘길 수 있는 리스크 기반 결과를 반환합니다.
#무엇이 스크리닝되는지
각 스크리닝은 다음 여러 출처 카테고리와 대상을 대조합니다.
- 제재 목록 - 정부 및 국제 제재, 여행 금지 목록입니다.
- 정치적 주요 인물(PEP) - 국가 원수부터 친인척 및 측근까지, 두드러진 공직을 맡은 개인입니다.
- 범죄 및 법 집행 기록 - 지명수배 목록을 포함한 글로벌 및 지역 데이터베이스입니다.
- 부정적 언론 보도 - 금융 범죄, 사기, 관련 문제를 다룬 뉴스 보도입니다.
- 규제 집행 - 금융 규제 기관의 경고, 벌금, 집행 조치입니다.
히트는 워치리스트 데이터베이스, 부정적 언론 보도, 또는 둘 다에서 나올 수 있습니다. 사람이나 회사는 공식 데이터베이스에 등재되지 않아도 언론 보도에 등장할 수 있으므로, 부정적 언론 보도만 있는 히트도 덜 중요한 신호가 아니라 진짜 신호로 취급하세요.
전체 출처 내역은 Didit가 스크리닝하는 리스트를 참고하세요.
#두 가지 점수
이 부분은 꼭 이해해 둘 가치가 있습니다. "왜 이게 플래그됐나요?"라는 질문의 답은 거의 항상 여기서 나옵니다.
매치 스코어 - 이 히트가 실제로 동일한 사람 또는 회사인가? 이름, 생년월일, 국적, 기타 식별 정보를 바탕으로 계산됩니다. 흔한 이름은 대형 제재 목록에 대해 신뢰도 낮은 후보 매치를 대량으로 만들어내며, 신뢰도가 낮은 매치는 자동으로 제외됩니다.
리스크 스코어 - 동일한 대상이라면 얼마나 심각한가? 카테고리(제재 대 PEP 대 부정적 언론 보도), PEP 등급, 범죄 유형, 국가 위험을 바탕으로 계산됩니다.
리스크 스코어가 최종 상태(승인, 검토, 거절)를 결정합니다. 두 임계값 모두 워크플로우별로 설정할 수 있습니다.
#위험 점수 계산 방식
위험 점수는 세 가지 구성 요소의 가중 평균이며, 각 요소는 0에서 100으로 채점됩니다.
| 구성 요소 | 가중치 | 측정 대상 |
|---|---|---|
| 카테고리 | 50% | 히트가 어떤 종류의 목록에 있는지. 제재 및 최상위 PEP는 100, Warnings and Regulatory 유형의 집행 목록은 80 |
| 국가 | 30% | Didit 국가 표에서 해당 주체 국가의 AML/CFT 위험(룩셈부르크나 독일은 20대, 고위험 관할은 훨씬 높음) |
| 범죄 기록 | 20% | 법원 유죄 판결은 100, 집행된 형사 처벌은 90. 행정 벌금이나 규제 제재는 범죄 기록이 아니며 여기서는 0 |
구간은 고정입니다. 낮음은 30 미만, 중간은 30~49, 높음은 50 이상. 어느 구간이 검토나 거절로 가는지는 귀하의 임계값이 정합니다.
끊임없이 나오는 질문이라 계산 예시를 듭니다. 금융 규제기관의 벌금을 받은 회사가 있고, 벌금은 언론에 보도되었지만 주체는 규제기관의 집행 목록에 없는 경우입니다. 히트는 adverse media만이므로 카테고리는 60, 저위험 EU 국가는 약 23, 범죄 기록 없음은 0. 즉 (23 x 0.30) + (60 x 0.50) + (0 x 0.20)으로 약 37, 중간 위험입니다. 콘솔의 기본 임계값(80 미만이면 승인)에서는 이 경우에도 승인되므로, 이런 히트를 사람이 검토하게 하려면 검토 임계값을 낮추세요. 같은 벌금이 규제기관 자체 집행 목록에서 나왔다면 카테고리 95로 높음에 들어갑니다. 따라서 "제재가 감지되지 않았다"는 대개 예상과 다른 종류의 출처에서 감지되어 그에 따라 채점되었다는 뜻입니다. 자세한 내용: AML risk score.
매치 임계값을 너무 낮게 설정하는 것은 AML 큐를 감당할 수 없게 만드는 가장 흔한 원인입니다. 낮추면 실제 매치를 더 많이 잡지만, 그보다 훨씬 많은 수의 단순 동명이인을 함께 잡게 됩니다. 기본값에서 시작해 여러분의 오탐률을 측정한 뒤 조정하세요.
#회사 스크리닝과 개인 스크리닝은 별개입니다
비즈니스 인증에서는 두 단계로 스크리닝이 실행됩니다. 회사 자체와, 식별된 모든 실소유자 및 임원 개개인입니다. 이는 별개의 체크이며 가격도 각각 $0.20으로 별도입니다. 비즈니스 인증(KYB) 작동 방식을 참고하세요.
#전체 인증 없이 스크리닝하기
문서도 셀피도 없이 스크린만 필요하다면, 전체 KYC 워크플로우로 감싸지 않고 AML 스크리닝만 단독으로 호출할 수 있습니다. 단독 API 호출은 호출당 동일하게 $0.20이 과금되며, 워크플로우 안의 AML과 마찬가지로 요금제 크레딧이나 잔액에서 결제됩니다.
#지속적인 모니터링
누군가 승인되고 나면 일회성 스크린은 그것이 실행된 그 날에 대해서만 알려줍니다. 지속적인 모니터링은 매일 업데이트된 목록에 대해 재스크리닝하며, 새로운 무언가가 임계값을 넘으면 세션을 이동시킵니다. 지속적인 AML 모니터링을 참고하세요.
#비용
| 가격 | |
|---|---|
| AML 스크리닝(개인 또는 회사) | 스크린당 $0.20 |
| 지속적인 AML 모니터링 | 연 $0.07 |
AML은 다른 검사에 더해 스크린당 $0.20이므로, AML을 포함한 워크플로우는 월 크레딧을 더 빨리 사용합니다. 기본 KYC 검사만 예산에 넣었던 팀들이 자주 놀라는 지점입니다. 무료 요금제에 포함된 내용을 참고하세요.
#관련 문서
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