KYB определяет UBO, акционеров и руководителей и верифицирует каждого в отдельной сессии. Родительская сессия ждёт всех в статусе Awaiting User.
Шаг с ключевыми людьми собирает каждую сторону - человека или компанию - с ее ролью и долей владения, а затем каждая сторона верифицируется в собственной сессии. Родительская сессия компании ждет в статусе Awaiting User, пока каждая требуемая сторона не завершит работу, а затем автоматически переагрегируется.
#Зачем нужен этот шаг
Подтверждение того, что компания зарегистрирована, говорит вам, что компания существует. Оно не говорит, кто стоит за ней, а именно это обычно и есть настоящее требование комплаенса: определить конечного бенефициарного владельца - физическое лицо, которое в конечном счете владеет или контролирует организацию.
Didit извлекает структуру из реестра там, где она опубликована, позволяет администратору бизнеса подтвердить и дополнить ее в хостинговом флоу, а затем запускает верификацию каждого человека с учетом его роли.
#Что собирается по каждой стороне
Хостинговый флоу собирает набор полей по умолчанию, а также любые кастомные поля, которые требует ваш рабочий процесс:
Имя или название, почта, гражданство или страна регистрации и доля владения обязательны. Для человека обязательна также роль. Дата рождения или регистрации, телефон и дополнительные поля зависят от процесса.
Сторона может быть физическим лицом или юридическим лицом - тип сущности определяется автоматически, - поэтому компания, принадлежащая другой компании, моделируется корректно, вместо того чтобы вписывать человека в корпоративный слот.
#Кастомные поля
Ваш рабочий процесс может требовать любое количество дополнительных полей на человека или на компанию. Они приходят вместе с каждой стороной в ответе с решением. Типичные случаи использования - декларации об источнике происхождения средств, внутренние номера учета или подтверждение, которое вам нужно зафиксировать.
#Как верифицируется каждый человек
Люди проходят KYC для своей роли, а компания-акционер проходит собственный полный KYB. Приглашения отправляются, только если включено Уведомлять участников по почте. Ожидание задают Ждать всех UBO, Автоотказ при отказе UBO, Требовать проверку и Разрешить пропуск. Порог доли лишь освобождает от проверки; UBO определяется ролью. Повторно использовать проверенных людей применяет одобренный KYC в том же приложении к другим KYB без доплаты.
#Приглашения и доставка
Люди проходят KYC для своей роли, а компания-акционер проходит собственный полный KYB. Приглашения отправляются, только если включено Уведомлять участников по почте. Ожидание задают Ждать всех UBO, Автоотказ при отказе UBO, Требовать проверку и Разрешить пропуск. Порог доли лишь освобождает от проверки; UBO определяется ролью. Повторно использовать проверенных людей применяет одобренный KYC в том же приложении к другим KYB без доплаты.
#Как читать статус родительской сессии
| Статус родительской сессии | Что означает |
|---|---|
| In Progress | Компания все еще проходит шаги реестра и ключевых людей |
| Awaiting User | Стороны отправлены; идет ожидание их отдельных сессий |
| Approved | Проверки компании пройдены, и каждая требуемая сторона успешно завершила верификацию |
| Declined | Требуемая сторона получила отказ, либо не прошла реестровая проверка |
| In Review | Агрегированный результат требует решения человека |
Отклоненная реестровая проверка имеет приоритет над Awaiting User - родительская сессия отклоняется, не дожидаясь людей. А если дочерняя сессия отправляется повторно, родительская возвращается в Awaiting User, пока та не завершится.
Если участник не может завершить проверку, выберите Пропустить проверку; если его сессия удалена, выберите Создать проверку заново.
#AML для людей, а не только для компании
AML-проверка на уровне компании сообщает вам об организации. Она ничего не говорит о ее владельцах. Если ваше обязательство распространяется на людей, проверяйте их по отдельности - это отдельный платеж $0.20 за каждого UBO или руководителя, сверх проверки компании.
Это главная причина, по которой две сессии KYB могут стоить совершенно по-разному: компания с одним директором и одним владельцем стоит дешево; фонд с восемью проверенными руководителями - нет.
#Когда данных о собственности нет в реестре
В юрисдикциях, чей реестр не публикует данные о собственности, шаг с ключевыми людьми и есть источник этих данных - их декларирует сам бизнес. Это более слабая форма доказательства, чем выписка из реестра, поэтому если ваша политика риска требует независимого подтверждения, подкрепите ее требованием документа в рабочем процессе. См. покрытие реестров и данные о собственниках.
Самостоятельно заявленная структура собственности настолько же надежна, насколько надежен человек, который ее заполнил. Для сущностей с более высоким риском требование реестра акционеров или заверенной организационной схемы - это разница между сбором утверждения и его проверкой.
Не нашли ответ? Поговорите с человеком.
Укажите ID организации и ID сессии, о которой спрашиваете.