Verificar les persones darrere d'una empresa
El KYB identifica UBO, accionistes i directius, i després verifica cadascun amb la seva pròpia sessió: aquí tens què es recull, com funcionen les invitacions, i què vol dir Awaiting User.
El pas de persones clau recull cada part (persona o empresa) amb el seu rol i percentatge de propietat, i després cada part verifica en la seva pròpia sessió. La sessió pare de l'empresa espera en Awaiting User fins que cada part requerida acaba, i després es reagrega automàticament.
#Per què existeix aquest pas
- Una fila per empresa en verificació.
- La columna People mostra quantes parts hi ha vinculades i com els va.
- La decisió de l'empresa es queda oberta fins que les seves persones queden resoltes.
Verificar que una empresa està registrada et diu que l'empresa existeix. No et diu qui hi ha al darrere, i normalment aquest és el requisit real de compliment: identificar el propietari beneficiari final, la persona física que en última instància posseeix o controla l'entitat.
Didit obté l'estructura del registre quan es publica, deixa que l'administrador de l'empresa la confirmi i l'ampliï al flux allotjat, i després executa verificació sensible al rol per a cada persona.
#Què es recull per part
El flux allotjat recull un conjunt de camps per defecte, més qualsevol camp personalitzat que requereixi el teu flux de treball:
| Camp | Persona | Empresa |
|---|---|---|
| Nom (o nom i cognoms) | Requerit | Requerit (raó social) |
| Correu electrònic | Requerit | Requerit |
| Nacionalitat / país | Requerit | Requerit |
| Rol - un o més | Requerit | Requerit |
| Percentatge de propietat o de vot, per rol | Opcional | Opcional |
| Data de naixement | Opcional | - |
| Número de telèfon | Opcional | - |
| Càrrec (text lliure) | Opcional | - |
| Número de registre | - | Opcional |
Una part pot ser una persona física o una entitat corporativa; el tipus d'entitat es defineix automàticament, així que una empresa propietat d'una altra empresa es modela correctament en lloc de forçar una persona en un espai corporatiu.
#Camps personalitzats
El teu flux de treball pot requerir tants camps addicionals com vulguis per persona o per empresa. Arriben a cada part a la resposta de decisió. Els usos habituals són declaracions d'origen de fons, números de referència interns, o una acceptació que necessitis deixar enregistrada.
#Com verifica cada persona
Cada part requerida rep la seva pròpia sessió, executant el flux de treball de KYC que hagis configurat per a ella. Aquesta sessió és una verificació completa (document, prova de vida, coincidència facial, AML, el que especifiqui el flux de treball), no una variant més lleugera. Així que un UBO que verifica dins d'un flux de KYB s'ha verificat amb el mateix estàndard que un usuari independent.
La sessió pare de l'empresa passa a Awaiting User mentre això passa.
#Invitacions i entrega
Les parts es conviden per correu electrònic fent servir l'adreça recollida al pas de persones clau. Si prefereixes entregar els enllaços tu mateix (a través del teu propi producte, el teu propi correu, o un canal en què els teus usuaris ja confien), això és el que has de confirmar amb el teu contacte a Didit en dissenyar el flux, perquè canvia com integres la solució.
Si condueixes això des de l'API, guarda l'identificador de sessió de cada part quan es creï perquè el puguis seguir i reenviar sense passar per la consola.
#Llegir l'estat de la sessió pare
| Estat de la sessió pare | Què vol dir |
|---|---|
| In Progress | L'empresa encara completa els passos de registre i persones clau |
| Awaiting User | Les parts s'han enviat; s'espera per les seves sessions individuals |
| Approved | Les comprovacions de l'empresa han passat i cada part requerida ha acabat correctament |
| Declined | Una part requerida ha estat rebutjada, o la comprovació del registre ha fallat |
| In Review | El resultat agregat necessita una decisió humana |
Una comprovació del registre rebutjada té prioritat sobre Awaiting User: la sessió pare rebutja sense esperar les persones. I si es reenvia una sessió filla, la sessió pare torna a Awaiting User fins que es completa.
#AML sobre les persones, no només l'empresa
El cribratge AML a nivell d'empresa et diu coses sobre l'entitat. No diu res dels seus propietaris. Si la teva obligació cobreix les persones, cribra-les individualment, cosa que és un 0,20 $ separat per UBO o directiu, a més del cribratge de l'empresa.
Aquest és el motiu principal pel qual dues sessions de KYB poden costar quantitats molt diferents: una empresa amb un director i un propietari és barata; un fons amb vuit directius cribrats no ho és.
#Quan les dades de propietat no són al registre
En jurisdiccions el registre de les quals no publica la propietat, el pas de persones clau és la font d'aquesta dada: l'empresa la declara. Això és una forma d'evidència més feble que un extracte del registre, així que si la teva política de risc requereix confirmació independent, reforça-ho amb un requisit de document al flux de treball. Consulta cobertura del registre i dades de propietat.
Una estructura de propietat autodeclarada és exactament tan fiable com la persona que l'ha emplenat. Per a entitats d'alt risc, exigir un registre d'accionistes o un organigrama certificat és la diferència entre recollir una afirmació i verificar-ne una.