Memverifikasi orang-orang di balik sebuah bisnis

Langkah key-people mengumpulkan UBO, pemegang saham, dan pejabat beserta perannya, lalu memverifikasi tiap pihak dalam session sendiri hingga selesai.

#Kenapa langkah ini ada

Memverifikasi bahwa sebuah perusahaan terdaftar memberi tahu Anda bahwa perusahaan itu ada. Itu tidak memberi tahu Anda siapa yang ada di baliknya, dan itu biasanya adalah kewajiban kepatuhan yang sebenarnya: mengidentifikasi pemilik manfaat akhir - orang perseorangan yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan entitas tersebut.

Didit mengambil strukturnya dari registri jika dipublikasikan, membiarkan admin bisnis mengonfirmasi dan melengkapinya dalam alur yang di-hosting, lalu menjalankan verifikasi yang sesuai peran untuk setiap orang.

#Apa yang dikumpulkan per pihak

Alur yang di-hosting mengumpulkan set field default, ditambah field opsional dan custom field yang diminta workflow Anda:

Sebuah pihak bisa berupa orang perseorangan atau entitas korporat - jenis entitasnya ditetapkan secara otomatis - sehingga sebuah perusahaan yang dimiliki perusahaan lain bisa dimodelkan dengan benar alih-alih memaksakan seseorang ke dalam slot korporat.

#Custom field

Workflow Anda bisa mewajibkan field tambahan apa pun per orang atau per perusahaan. Field-field itu muncul pada setiap pihak dalam respons keputusan. Kegunaan umumnya adalah deklarasi sumber kekayaan, nomor referensi internal, atau sebuah pernyataan yang perlu Anda catat.

#Bagaimana setiap orang melakukan verifikasi

Setiap pihak yang diwajibkan mendapatkan session mereka sendiri: individu menjalankan workflow KYC yang Anda konfigurasikan untuk peran mereka, dan perusahaan yang menjadi pemegang saham menjalankan KYB lengkapnya sendiri. Session itu adalah verifikasi lengkap - dokumen, liveness, pencocokan wajah, AML, apa pun yang ditentukan workflow-nya - bukan varian yang lebih ringan. Jadi seorang UBO yang melakukan verifikasi di dalam alur KYB sudah diverifikasi dengan standar yang sama seperti pengguna mandiri.

Session bisnis induk berpindah ke Menunggu pengguna selama ini berlangsung.

#Undangan dan pengiriman

Pihak-pihak diundang lewat email menggunakan alamat yang dikumpulkan di langkah key-people, jika pengaturan workflow Beri tahu pihak melalui email aktif. Nonaktifkan pengaturan itu untuk mengirim link-nya sendiri - lewat produk Anda sendiri, email Anda sendiri, atau kanal yang sudah dipercaya pengguna Anda - yang mengubah cara Anda menghubungkan integrasinya.

Jika Anda menjalankan ini lewat API, simpan identifier session setiap pihak saat dibuat sehingga Anda bisa melacak dan mengirim ulang tanpa harus lewat konsol.

#Membaca status induk

Pemeriksaan registri yang ditolak lebih diutamakan daripada Menunggu pengguna - induknya ditolak tanpa menunggu orang-orangnya. Dan jika sebuah child session dikirim ulang, induknya kembali ke Menunggu pengguna sampai selesai.

Cara induk menunggu bisa Anda atur di workflow: Tunggu semua UBO sebelum memutuskan, Tolak otomatis saat UBO ditolak, dan, per jenis pihak, Wajib Verifikasi dan Izinkan lewati (pihak yang dilewati tidak memblokir bisnisnya). Ambang batas kepemilikan hanya membebaskan pemilik dengan kepemilikan rendah dari verifikasi; perannya, bukan persentasenya, yang menentukan siapa yang merupakan UBO.

#AML pada orang-orangnya, bukan cuma perusahaannya

Penyaringan AML tingkat perusahaan memberi tahu Anda tentang entitasnya. Itu tidak memberi tahu apa pun soal pemiliknya. Jika kewajiban Anda mencakup orang-orangnya, saring mereka secara individual - yang merupakan biaya terpisah $0.20 per UBO atau pejabat, di atas penyaringan perusahaannya.

Itulah alasan utama kenapa dua session KYB bisa berbiaya sangat berbeda: sebuah perusahaan dengan satu direktur dan satu pemilik itu murah; sebuah dana dengan delapan pejabat yang disaring tidak.

#Ketika data kepemilikan tidak ada di registri

Di yurisdiksi yang registrinya tidak mempublikasikan kepemilikan, langkah key-people menjadi sumber data tersebut - bisnisnya sendiri yang mendeklarasikannya. Itu adalah bentuk bukti yang lebih lemah dibanding sebuah ekstrak registri, jadi jika kebijakan risiko Anda mewajibkan konfirmasi independen, perkuat dengan persyaratan dokumen dalam workflow-nya. Lihat cakupan registri dan data kepemilikan.

Ini juga sebabnya UBO atau pemegang saham terkadang tidak terisi otomatis meskipun negaranya sudah dipilih di konfigurasi Anda: jika registri tidak menampilkannya, tidak ada yang bisa diambil, dan input manual di langkah key-people adalah jalur yang memang dimaksudkan, bukan sebuah bug.

#Menggunakan ulang session KYC yang sudah ada

Session verifikasi yang sudah ada tidak bisa dilampirkan secara manual sebagai pihak KYB - tidak ada tindakan "tautkan KYC ini ke bisnis itu" di konsol maupun di API. Setiap pihak yang diwajibkan melakukan verifikasi lewat session yang dibuat alur KYB untuk mereka; jika verifikasi sebelumnya bisa digunakan ulang, hal itu terjadi di dalam alurnya sendiri, bukan dengan menautkan session secara manual. Aktifkan Gunakan ulang individu terverifikasi di workflow untuk menggunakan ulang KYC yang disetujui milik orang yang sama di verifikasi bisnis lain dalam aplikasi tersebut, tanpa biaya tambahan.