Verificando as pessoas por trás de uma empresa

O KYB coleta cada pessoa ou empresa com o seu papel e percentual de participação, verifica cada parte na própria sessão e reagrega tudo quando a última termina.

#Por que essa etapa existe

Verificar que uma empresa está registrada informa que a empresa existe. Isso não informa quem está por trás dela, e essa é geralmente a exigência real de conformidade: identificar o beneficiário final último - a pessoa física que, no fim das contas, é dona ou controla a entidade.

A Didit extrai a estrutura do registro, onde ela é publicada, deixa o administrador da empresa confirmar e ampliar essa estrutura no fluxo hospedado, e então roda uma verificação sensível ao papel de cada pessoa.

#O que é coletado por parte

O fluxo hospedado coleta um conjunto padrão de campos, além dos campos opcionais e dos campos personalizados que o seu fluxo de trabalho pedir:

Uma parte pode ser uma pessoa física ou uma entidade corporativa - o tipo de entidade é definido automaticamente - então uma empresa dona de outra empresa é modelada corretamente, em vez de forçar uma pessoa em um lugar destinado a uma entidade corporativa.

#Campos personalizados

O seu fluxo de trabalho pode exigir qualquer número de campos extras por pessoa ou por empresa. Eles chegam em cada parte na resposta de decisão. Usos típicos incluem declarações de origem dos recursos, números de referência internos ou uma atestação que você precisa ter registrada.

#Como cada pessoa se verifica

Cada parte exigida recebe a própria sessão: as pessoas físicas rodam o fluxo de KYC que você configurou para o papel delas, e uma empresa que é acionista roda um KYB completo próprio. Essa sessão é uma verificação completa - documento, prova de vida, correspondência facial, AML, o que quer que o fluxo de trabalho especifique - não uma variante mais leve. Então um UBO que se verifica dentro de um fluxo de KYB foi verificado no mesmo padrão que um usuário isolado.

A sessão principal da empresa muda para Aguardando o usuário enquanto isso acontece.

#Convites e entrega

As partes são convidadas por e-mail, usando o endereço coletado na etapa de pessoas-chave, quando a configuração Notificar partes por e-mail do fluxo de trabalho está ativada. Desative-a para entregar os links por conta própria - pelo seu próprio produto, pelo seu próprio e-mail, ou por um canal em que os seus usuários já confiam - o que muda como você conecta a integração.

Se você está conduzindo isso pela API, guarde o identificador de sessão de cada parte quando ele for criado, para conseguir acompanhar e reenviar sem passar pelo console.

#Interpretando o status da sessão principal

Uma verificação de registro reprovada tem prioridade sobre Aguardando o usuário - a sessão principal reprova sem esperar pelas pessoas. E se uma sessão filha é reenviada, a sessão principal volta para Aguardando o usuário até que ela seja concluída.

A forma como a sessão principal espera é você quem define no fluxo de trabalho: Aguardar todos os UBOs antes de decidir, Rejeição automática ao rejeitar UBO e, por tipo de parte, Exigir Verificação e Permitir pular (uma parte pulada não bloqueia a empresa). Os limites de participação só isentam da verificação os donos com pouca participação; é o papel, e não o percentual, que decide quem é um UBO.

#AML nas pessoas, não só na empresa

A triagem de AML no nível da empresa informa sobre a entidade. Ela não diz nada sobre os donos dela. Se a sua obrigação cobre as pessoas, faça a triagem delas individualmente - o que é uma cobrança separada de US$ 0,20 por UBO ou dirigente, além da triagem da empresa.

Essa é a principal razão pela qual duas sessões de KYB podem custar valores muito diferentes: uma empresa com um diretor e um dono é barata; um fundo com oito dirigentes triados não é.

#Quando os dados de propriedade não estão no registro

Em jurisdições cujo registro não publica a propriedade, a etapa de pessoas-chave é a fonte desse dado - a empresa o declara. Isso é uma forma de evidência mais fraca do que um extrato de registro, então, se a sua política de risco exige confirmação independente, reforce isso com uma exigência de documento no fluxo de trabalho. Veja cobertura de registro e dados de propriedade.

É também por isso que UBOs ou acionistas às vezes não são preenchidos automaticamente, mesmo quando o país está selecionado na sua configuração: se o registro não os expõe, não há nada a extrair, e a entrada manual na etapa de pessoas-chave é o caminho previsto, e não um bug.

#Reaproveitando uma sessão de KYC existente

Uma sessão de verificação que já existe não pode ser anexada manualmente como parte de um KYB - não há uma ação "vincular este KYC àquela empresa" no console nem na API. Cada parte exigida se verifica pela sessão que o fluxo de KYB cria para ela; quando uma verificação anterior pode ser reaproveitada, isso acontece dentro do próprio fluxo, e não vinculando sessões por conta própria. Ative Reutilizar indivíduos verificados no fluxo de trabalho para reaproveitar um KYC aprovado da mesma pessoa em outras verificações de empresa na aplicação, sem custo extra.