Como funciona a verificação de empresas (KYB)
O KYB verifica uma empresa antes de você aceitá-la como cliente - consulta de registro, propriedade, dirigentes, AML e documentos, tudo em um fluxo de trabalho, com sessões filhas para as pessoas por trás do negócio.
Uma sessão de KYB verifica a própria empresa e depois gera sessões filhas para as pessoas por trás dela. A sessão principal fica em Awaiting User até que toda pessoa exigida termine - isso é esperado, não travado. US$ 2,00 por verificação de empresa, mais US$ 0,20 por triagem de AML e as tarifas padrão de KYC por pessoa.
A verificação de empresas (KYB) checa uma empresa antes de você aceitá-la como cliente, fornecedor ou parceiro. Você envia um link de verificação, o representante da empresa o preenche, e você recebe de volta uma decisão estruturada com dados da empresa, propriedade e resultados de triagem.
- Import inicia várias empresas de uma vez a partir de um CSV.
- Uma linha por empresa, com os dados de registro que a Didit obteve.
- People são as partes ligadas àquela empresa, cada uma verificada em nome próprio.
- Status é a decisão da empresa, e ela muda conforme as verificações e as pessoas envolvidas se resolvem.
#O que uma sessão de KYB verifica
Uma sessão de KYB passa por várias verificações em um único fluxo:
- Consulta ao registro da empresa - confirma que a empresa existe, está ativa e corresponde aos dados fornecidos.
- Pessoas-chave - identifica UBOs (beneficiários finais), acionistas, diretores e outros dirigentes.
- Triagem de AML - triagem tanto da empresa quanto de cada pessoa identificada contra fontes de sanções, PEP e mídia adversa.
- Documentos - coleta documentação de apoio, como certidões de constituição ou registros de acionistas, onde o seu fluxo de trabalho exigir.
Cada verificação tem seu próprio status, e a sessão como um todo só é aprovada depois que toda verificação exigida passa. Veja o que cada status de sessão significa.
#Consultando uma empresa
Você não precisa coletar os dados da empresa manualmente. Em uma sessão de KYB hospedada, o solicitante pesquisa pelo nome da empresa ou número de registro, e a Didit consulta registros oficiais de empresas para retornar uma pequena lista de correspondências. Ele escolhe a certa, e os campos disponíveis - razão social, número de registro, situação, endereço registrado e mais - são preenchidos previamente para confirmação. Se uma empresa não for encontrada no registro, o fluxo recorre à entrada manual.
Você também pode rodar a busca e seleção de registro como chamadas de API isoladas, se quiser mostrar a correspondência aos seus usuários antes de iniciar uma sessão de KYB completa.
O endpoint isolado de seleção de registro retorna dados da empresa. Ele não retorna o conjunto completo de pessoas-chave que uma sessão de KYB hospedada coleta - dirigentes e beneficiários finais vêm do registro, onde a jurisdição os publica, e da própria empresa, onde não os publica. Veja cobertura de registro e dados de propriedade.
#Propriedade e dirigentes
Depois que a empresa é confirmada, a Didit apresenta seus beneficiários finais, acionistas e dirigentes onde o registro os divulga. A cobertura varia por país - alguns registros publicam a estrutura de propriedade completa, outros listam apenas dirigentes e diretores. Quando os dados de propriedade não estão disponíveis no registro, você pode coletá-los por meio de documentos, como um livro de registro de acionistas, ou pedir que a empresa os informe diretamente no fluxo.
O modelo de entidade empresarial da Didit cobre empresas, LLCs, fundos, fundações, empresas individuais e trusts.
#Awaiting User é normal, não é travamento
Essa é a pergunta de suporte mais comum sobre KYB. Assim que a etapa de pessoas-chave é enviada, a sessão principal da empresa muda para Awaiting User e fica ali até que toda pessoa exigida tenha concluído sua própria verificação. A sessão principal tem sessões filhas, uma por parte, e ela se reagrega automaticamente para um status final quando todas estiverem em estado terminal.
Então, quando uma sessão de KYB fica em Awaiting User:
- Olhe as sessões filhas, não a principal. É lá que está o trabalho.
- Se uma sessão filha é reenviada, a sessão principal volta para Awaiting User até que ela seja concluída.
- Uma verificação de registro reprovada tem prioridade sobre Awaiting User - a sessão principal reprova sem esperar.
#Quanto custa
| Item | Preço |
|---|---|
| Verificação de empresa (consulta de registro, identificação de UBO e dirigentes, cruzamento de dados, coleta de documentos) | US$ 2,00 |
| Triagem de AML da empresa | US$ 0,20 |
| Triagem de AML da pessoa, por UBO ou dirigente | US$ 0,20 |
| KYC por pessoa | Tarifas padrão do fluxo de trabalho |
O KYB não está no nível gratuito, então um fluxo de trabalho de KYB precisa de saldo de créditos desde a primeira sessão. Uma empresa com quatro dirigentes triados custa significativamente mais do que uma com apenas um - planeje o orçamento por estrutura, não por empresa. Veja o que conta como verificação faturável.
#Começando
Crie um fluxo de trabalho de KYB no Console de Negócios, escolha quais verificações incluir, e depois inicie uma sessão pelo console ou pelo seu backend. Teste primeiro em uma aplicação sandbox - os cenários decline_kyb_registry_mismatch e review_kyb_registry_partial permitem ensaiar os caminhos de falha. Veja o guia rápido de KYB para um passo a passo completo.
#Relacionados
- Cobertura de registro e dados de propriedade
- Verificando as pessoas por trás de uma empresa
- Entendendo os resultados da triagem de AML