Как работает верификация бизнеса (KYB)
KYB верифицирует компанию перед тем, как вы ее онбордите - реестровый поиск, собственность, руководители, AML и документы, все в одном рабочем процессе, с дочерними сессиями для людей, стоящих за бизнесом.
Сессия KYB верифицирует саму компанию, а затем порождает дочерние сессии для людей, стоящих за ней. Родительская сессия находится в статусе Awaiting User, пока не завершит работу каждый требуемый человек - это ожидаемое поведение, а не зависание. $2.00 за верификацию бизнеса, плюс $0.20 за каждую AML-проверку и стандартные тарифы KYC на человека.
Верификация бизнеса (KYB) проверяет компанию перед тем, как вы онбордите ее как клиента, поставщика или партнера. Вы отправляете ссылку на верификацию, представитель компании ее заполняет, а вы получаете структурированное решение с данными о компании, собственности и результатами проверки.
- Import запускает сразу много компаний из CSV.
- Одна строка на компанию, с данными реестра, которые получил Didit.
- People - это стороны, связанные с этой компанией, каждая верифицируется отдельно.
- Status - это решение по компании, и оно меняется по мере того, как разрешаются проверки и связанные с ними люди.
#Что проверяет сессия KYB
Сессия KYB проходит через несколько проверок в рамках одного флоу:
- Реестровый поиск компании - подтверждает, что компания существует, активна и соответствует предоставленным данным.
- Ключевые люди - определяет UBO (бенефициарных владельцев), акционеров, директоров и других руководителей.
- AML-проверка - проверяет и компанию, и каждого выявленного человека по санкционным спискам, PEP и adverse media.
- Документы - собирает подтверждающие документы, такие как свидетельства о регистрации или реестры акционеров, там, где этого требует ваш рабочий процесс.
У каждой проверки свой статус, и сессия в целом считается одобренной только тогда, когда пройдены все требуемые проверки. См. что означает каждый статус сессии.
#Поиск компании
Вам не нужно собирать данные о компании вручную. В хостинговой сессии KYB заявитель ищет компанию по названию или регистрационному номеру, а Didit запрашивает официальные реестры компаний, чтобы вернуть короткий список совпадений. Заявитель выбирает нужную, и доступные поля - юридическое название, регистрационный номер, статус, зарегистрированный адрес и другие - предзаполняются для подтверждения. Если компания не найдена в реестре, флоу переходит к ручному вводу.
Вы также можете выполнять реестровый поиск и выбор как отдельные standalone-вызовы API, если хотите показать совпадение своим пользователям до запуска полной сессии KYB.
Standalone-эндпоинт выбора из реестра возвращает данные о компании. Он не возвращает полный набор ключевых людей, который собирает хостинговая сессия KYB - руководители и бенефициарные владельцы берутся из реестра там, где юрисдикция их публикует, и от самого бизнеса там, где нет. См. покрытие реестров и данные о собственниках.
#Собственность и руководители
После подтверждения компании Didit показывает ее бенефициарных владельцев, акционеров и руководителей там, где это раскрывает реестр. Покрытие зависит от страны - одни реестры публикуют полную структуру собственности, другие перечисляют только директоров и руководителей. Когда данные о собственности недоступны из реестра, их можно собрать через документы, например реестр акционеров, либо попросить бизнес предоставить их напрямую в флоу.
Модель бизнес-сущностей Didit охватывает компании, LLC, фонды, некоммерческие организации, индивидуальных предпринимателей и трасты.
#Awaiting User - это норма, а не зависание
Это самый частый вопрос поддержки по KYB. После отправки шага с ключевыми людьми родительская сессия компании переходит в статус Awaiting User и остается там, пока каждый требуемый человек не завершит собственную верификацию. У родительской сессии есть дочерние сессии, по одной на каждую сторону, и она автоматически переагрегируется в итоговый статус, когда все они становятся финальными.
Так что, когда сессия KYB зависает в Awaiting User:
- Смотрите на дочерние сессии, а не на родительскую. Именно там идет работа.
- Если дочерняя сессия отправляется повторно, родительская возвращается в Awaiting User, пока та не завершится.
- Отклоненная реестровая проверка имеет приоритет над Awaiting User - родительская сессия отклонит заявку, не дожидаясь остальных.
#Сколько это стоит
| Позиция | Цена |
|---|---|
| Верификация бизнеса (реестровый поиск, определение UBO и руководителей, сверка данных, сбор документов) | $2.00 |
| AML-проверка компании | $0.20 |
| AML-проверка человека, за каждого UBO или руководителя | $0.20 |
| KYC на человека | Стандартные тарифы рабочего процесса |
KYB не входит в бесплатный тариф, поэтому рабочему процессу KYB нужен баланс кредитов с самой первой сессии. Компания с четырьмя проверенными руководителями стоит заметно больше, чем компания с одним - планируйте бюджет по структуре, а не по компании. См. что считается платной проверкой.
#Начало работы
Создайте рабочий процесс KYB в Business Console, выберите, какие проверки включить, затем запустите сессию из консоли или со своего бэкенда. Сначала протестируйте его в sandbox-приложении - сценарии decline_kyb_registry_mismatch и review_kyb_registry_partial позволяют отрепетировать пути сбоя. Полное руководство см. в быстром старте по KYB.
#См. также
- Покрытие реестров и данные о собственниках
- Верификация людей, стоящих за бизнесом
- Как понимать результаты AML-проверки