Como funciona a verificação de negócio (KYB)
O KYB verifica uma empresa antes de a integrares - consulta ao registo, propriedade, administradores, AML e documentos, tudo dentro de um único fluxo de trabalho, com sessões filhas para as pessoas por trás do negócio.
Uma sessão de KYB verifica a própria empresa e depois gera sessões filhas para as pessoas por trás dela. A sessão-mãe fica em A Aguardar Utilizador até que todas as pessoas exigidas terminem - isso é esperado, e não estar presa. 2,00 $ por verificação de negócio, mais 0,20 $ por cribagem AML e as tarifas padrão de KYC por pessoa.
A verificação de negócio (KYB) verifica uma empresa antes de a integrares como cliente, fornecedor, ou parceiro. Envias um link de verificação, o representante da empresa preenche-o, e recebes de volta uma decisão estruturada com dados da empresa, propriedade, e resultados de cribagem.
- Import inicia várias empresas de uma vez a partir de um CSV.
- Uma linha por empresa, com os dados de registo que a Didit obteve.
- People são as partes ligadas a essa empresa, cada uma verificada por direito próprio.
- Status é a decisão da empresa, e move-se à medida que as comprovações e as suas pessoas se resolvem.
#O que uma sessão de KYB verifica
Uma sessão de KYB passa por várias comprovações num único fluxo:
- Consulta ao registo de empresas - confirma que a empresa existe, está ativa, e corresponde aos dados fornecidos.
- Pessoas-chave - identifica UBOs (beneficiários efetivos), acionistas, administradores, e outros responsáveis.
- Cribagem AML - criba tanto a empresa como cada pessoa identificada contra fontes de sanções, PEP, e media adversa.
- Documentos - recolhe documentação de suporte, como certidões de constituição ou registos de acionistas, quando o teu fluxo de trabalho as exige.
Cada comprovação tem o seu próprio estado, e a sessão como um todo só é aprovada depois de todas as comprovações exigidas passarem. Consulta o que significa cada estado de sessão.
#Procurar uma empresa
Não precisas de recolher os dados da empresa manualmente. Numa sessão de KYB alojada, o requerente procura pelo nome da empresa ou pelo número de registo, e a Didit consulta registos oficiais de empresas para devolver uma lista curta de correspondências. Ele escolhe a certa, e os campos disponíveis - nome legal, número de registo, estado, morada de registo, e mais - ficam pré-preenchidos para confirmação. Se uma empresa não for encontrada no registo, o fluxo recorre à introdução manual.
Também podes correr a pesquisa e seleção do registo como chamadas de API isoladas, se quiseres mostrar a correspondência aos teus utilizadores antes de iniciares uma sessão de KYB completa.
O endpoint isolado de seleção de registo devolve dados da empresa. Não devolve o conjunto completo de pessoas-chave que uma sessão de KYB alojada recolhe - os administradores e beneficiários efetivos vêm do registo, onde a jurisdição os publica, e da própria empresa, onde não os publica. Consulta cobertura de registo e dados de propriedade.
#Propriedade e administradores
Assim que a empresa é confirmada, a Didit revela os seus beneficiários efetivos, acionistas, e administradores, onde o registo os divulgar. A cobertura varia por país - alguns registos publicam estruturas de propriedade completas, outros só listam administradores e diretores. Quando os dados de propriedade não estão disponíveis a partir do registo, podes recolhê-los através de documentos, como um registo de acionistas, ou pedir à empresa que os submeta diretamente no fluxo.
O modelo de entidade empresarial da Didit cobre empresas, LLCs, fundos, fundações, empresários em nome individual, e trusts.
#A Aguardar Utilizador é normal, não estar preso
Esta é a pergunta de suporte de KYB mais comum. Assim que o passo das pessoas-chave é submetido, a sessão de negócio mãe passa a A Aguardar Utilizador e fica assim até que todas as pessoas exigidas tenham terminado a sua própria verificação. A sessão-mãe tem sessões filhas, uma por parte, e reagrupa-se automaticamente num estado final quando todas estiverem terminais.
Por isso, quando uma sessão de KYB fica em A Aguardar Utilizador:
- Olha para as sessões filhas, não para a sessão-mãe. É aí que está o trabalho.
- Se uma sessão filha for reenviada, a sessão-mãe volta a A Aguardar Utilizador até se completar.
- Uma verificação de registo recusada tem precedência sobre A Aguardar Utilizador - a sessão-mãe recusa sem esperar.
#O que custa
| Item | Preço |
|---|---|
| Verificação de negócio (consulta ao registo, identificação de UBO e administradores, cruzamento de dados, recolha de documentos) | 2,00 $ |
| Cribagem AML de empresa | 0,20 $ |
| Cribagem AML de pessoa, por UBO ou administrador | 0,20 $ |
| KYC por pessoa | Tarifas padrão do fluxo de trabalho |
O KYB não está no plano gratuito, por isso um fluxo de trabalho de KYB precisa de saldo de créditos desde a primeira sessão. Uma empresa com quatro administradores cribados custa consideravelmente mais do que uma com apenas um - orça por estrutura, não por empresa. Consulta o que conta como uma comprovação faturável.
#Começar
Cria um fluxo de trabalho de KYB na Consola de Negócio, escolhe que comprovações incluir, e depois inicia uma sessão a partir da consola ou do teu backend. Testa-o primeiro numa aplicação sandbox - os cenários decline_kyb_registry_mismatch e review_kyb_registry_partial deixam-te ensaiar os caminhos de falha. Consulta o guia rápido de KYB para um percurso completo.
#Relacionado
- Cobertura de registo e dados de propriedade
- Verificar as pessoas por trás de um negócio
- Entender os resultados da cribagem AML