Verificar as pessoas por trás de um negócio
O KYB identifica UBOs, acionistas e administradores, e depois verifica cada um com a sua própria sessão - aqui está o que é recolhido, como funcionam os convites, e o que significa A Aguardar Utilizador.
O passo das pessoas-chave recolhe cada parte - pessoa ou empresa - com a sua função e percentagem de propriedade, e depois cada parte verifica-se na sua própria sessão. A sessão-mãe do negócio espera em A Aguardar Utilizador até que todas as partes exigidas terminem, e depois reagrupa-se automaticamente.
#Porque é que este passo existe
- Uma linha por empresa em verificação.
- A coluna People mostra quantas partes estão ligadas e como estão a correr.
- A decisão da empresa mantém-se em aberto até as suas pessoas serem resolvidas.
Verificar que uma empresa está registada diz-te que a empresa existe. Não te diz quem está por trás dela, e é normalmente esse o requisito real de conformidade: identificar o beneficiário efetivo final - a pessoa singular que, em última instância, é dona ou controla a entidade.
A Didit extrai a estrutura do registo onde ela é publicada, deixa o administrador da empresa confirmá-la e alargá-la no fluxo alojado, e depois corre uma verificação sensível à função em cada pessoa.
#O que é recolhido por parte
O fluxo alojado recolhe um conjunto predefinido de campos, mais quaisquer campos personalizados que o teu fluxo de trabalho exija:
| Campo | Pessoa | Empresa |
|---|---|---|
| Nome (ou primeiro + último) | Obrigatório | Obrigatório (nome da empresa) |
| Obrigatório | Obrigatório | |
| Nacionalidade / país | Obrigatório | Obrigatório |
| Função - uma ou mais | Obrigatório | Obrigatório |
| Percentagem de propriedade ou de voto, por função | Opcional | Opcional |
| Data de nascimento | Opcional | - |
| Número de telefone | Opcional | - |
| Cargo (título de trabalho em texto livre) | Opcional | - |
| Número de registo | - | Opcional |
Uma parte pode ser uma pessoa singular ou uma entidade corporativa - o tipo de entidade é definido automaticamente - por isso uma empresa detida por outra empresa é modelada corretamente, em vez de forçar uma pessoa para um lugar corporativo.
#Campos personalizados
O teu fluxo de trabalho pode exigir qualquer número de campos extra por pessoa ou por empresa. Chegam em cada parte na resposta da decisão. Os usos típicos são declarações de origem de fundos, números de referência internos, ou uma atestação que precises de ter registada.
#Como cada pessoa se verifica
Cada parte exigida recebe a sua própria sessão, correndo o fluxo de trabalho de KYC que tiveres configurado para ela. Essa sessão é uma verificação completa - documento, prova de vida, correspondência facial, AML, seja o que for que o fluxo de trabalho especificar - e não uma variante mais leve. Por isso, um UBO que se verifica dentro de um fluxo de KYB foi verificado ao mesmo padrão que um utilizador isolado.
A sessão de negócio mãe passa a A Aguardar Utilizador enquanto isto acontece.
#Convites e entrega
As partes são convidadas por e-mail, usando o endereço recolhido no passo das pessoas-chave. Se preferires entregar tu mesmo os links - através do teu próprio produto, do teu próprio e-mail, ou de um canal em que os teus utilizadores já confiem - isso é algo a confirmar com o teu contacto Didit ao desenhares o fluxo, porque muda a forma como ligas a integração.
Se estiveres a conduzir isto a partir da API, guarda o identificador de sessão de cada parte quando é criado, para que possas acompanhar e reenviar sem passares pela consola.
#Ler o estado da sessão-mãe
| Estado da sessão-mãe | O que significa |
|---|---|
| Em Curso | A empresa ainda está a completar os passos de registo e de pessoas-chave |
| A Aguardar Utilizador | Partes submetidas; à espera das suas sessões individuais |
| Aprovada | As comprovações da empresa passaram e todas as partes exigidas terminaram com sucesso |
| Recusada | Uma parte exigida foi recusada, ou a verificação de registo falhou |
| Em Revisão | O resultado agregado precisa de uma decisão humana |
Uma verificação de registo recusada tem precedência sobre A Aguardar Utilizador - a sessão-mãe recusa sem esperar pelas pessoas. E se uma sessão filha for reenviada, a sessão-mãe volta a A Aguardar Utilizador até se completar.
#AML nas pessoas, não só na empresa
A cribagem AML ao nível da empresa diz-te sobre a entidade. Não diz nada sobre os seus donos. Se a tua obrigação cobrir as pessoas, criba-as individualmente - o que é uma cribagem separada de 0,20 $ por UBO ou administrador, além da cribagem da empresa.
Essa é a principal razão pela qual duas sessões de KYB podem custar valores muito diferentes: uma empresa com um diretor e um dono é barata; um fundo com oito responsáveis cribados não é.
#Quando os dados de propriedade não estão no registo
Em jurisdições cujo registo não publica propriedade, o passo das pessoas-chave é a fonte desses dados - é a empresa que os declara. Isso é uma forma de evidência mais fraca do que um extrato de registo, por isso, se a tua política de risco exigir confirmação independente, reforça-a com uma exigência de documento no fluxo de trabalho. Consulta cobertura de registo e dados de propriedade.
Uma estrutura de propriedade autodeclarada é exatamente tão fiável quanto a pessoa que a preenche. Para entidades de maior risco, exigir um registo de acionistas ou um organigrama certificado é a diferença entre recolher uma alegação e verificar uma.