Die Personen hinter einem Unternehmen verifizieren
KYB identifiziert UBOs, Anteilseigner und Führungspersonen und verifiziert dann jede Person mit einer eigenen Session - hier erfahren Sie, was erfasst wird, wie Einladungen funktionieren und was Wartet auf Nutzer bedeutet.
Der Schlüsselpersonen-Schritt erfasst jede Partei - Person oder Unternehmen - mit ihrer Rolle und ihrem Eigentumsanteil, dann verifiziert sich jede Partei in ihrer eigenen Session. Die übergeordnete Unternehmens-Session wartet bei Wartet auf Nutzer, bis jede erforderliche Partei fertig ist, und aggregiert dann automatisch neu.
#Warum es diesen Schritt gibt
- Eine Zeile pro Unternehmen in der Verifizierung.
- Die Spalte People zeigt, wie viele Parteien zugeordnet sind und wie es um sie steht.
- Die Unternehmensentscheidung bleibt offen, bis die zugehörigen Personen geklärt sind.
Zu verifizieren, dass ein Unternehmen registriert ist, sagt Ihnen, dass das Unternehmen existiert. Es sagt Ihnen nicht, wer dahintersteht, und das ist meist die eigentliche Compliance-Anforderung: den wirtschaftlich Berechtigten zu identifizieren - die natürliche Person, die die Einheit letztlich besitzt oder kontrolliert.
Didit zieht die Struktur aus dem Register, wo sie veröffentlicht ist, lässt den Unternehmensadmin sie im gehosteten Ablauf bestätigen und erweitern, und führt dann rollenbewusste Verifizierung für jede Person durch.
#Was pro Partei erfasst wird
Der gehostete Ablauf erfasst einen Standardsatz an Feldern, zuzüglich beliebiger benutzerdefinierter Felder, die Ihr Workflow verlangt:
| Feld | Person | Unternehmen |
|---|---|---|
| Name (oder Vor- + Nachname) | Erforderlich | Erforderlich (Firmenname) |
| Erforderlich | Erforderlich | |
| Staatsangehörigkeit / Land | Erforderlich | Erforderlich |
| Rolle - eine oder mehrere | Erforderlich | Erforderlich |
| Eigentums- oder Stimmrechtsanteil, pro Rolle | Optional | Optional |
| Geburtsdatum | Optional | - |
| Telefonnummer | Optional | - |
| Position (Freitext-Berufsbezeichnung) | Optional | - |
| Registernummer | - | Optional |
Eine Partei kann eine natürliche Person oder eine juristische Einheit sein - der Einheitstyp wird automatisch festgelegt - sodass ein Unternehmen, das einem anderen Unternehmen gehört, korrekt abgebildet wird, statt eine Person in einen Unternehmens-Slot zu zwingen.
#Benutzerdefinierte Felder
Ihr Workflow kann beliebig viele zusätzliche Felder pro Person oder pro Unternehmen verlangen. Sie treffen bei jeder Partei in der Entscheidungsantwort ein. Typische Anwendungen sind Erklärungen zur Vermögensherkunft, interne Referenznummern oder eine Bestätigung, die Sie dokumentiert brauchen.
#Wie jede Person sich verifiziert
Jede erforderliche Partei erhält ihre eigene Session, die den KYC-Workflow durchläuft, den Sie für sie konfiguriert haben. Diese Session ist eine vollständige Verifizierung - Dokument, Liveness-Prüfung, Gesichtsabgleich, AML, was auch immer der Workflow vorsieht - keine abgespeckte Variante. Ein UBO, der sich innerhalb eines KYB-Ablaufs verifiziert, wurde also nach demselben Standard verifiziert wie ein eigenständiger Nutzer.
Die übergeordnete Unternehmens-Session wechselt währenddessen zu Wartet auf Nutzer.
#Einladungen und Zustellung
Parteien werden per E-Mail eingeladen, unter Verwendung der im Schlüsselpersonen-Schritt erfassten Adresse. Wenn Sie die Links lieber selbst zustellen möchten - über Ihr eigenes Produkt, Ihre eigene E-Mail oder einen Kanal, dem Ihre Nutzer bereits vertrauen - ist das etwas, das Sie beim Entwerfen des Ablaufs mit Ihrem Didit-Kontakt klären sollten, da es beeinflusst, wie Sie die Integration verdrahten.
Wenn Sie das über die API steuern, behalten Sie die Session-ID jeder Partei bei ihrer Erstellung, damit Sie nachverfolgen und erneut senden können, ohne über die Konsole zu gehen.
#Den Status der übergeordneten Session lesen
| Status der übergeordneten Session | Was er bedeutet |
|---|---|
| In Bearbeitung | Das Unternehmen durchläuft noch die Register- und Schlüsselpersonen-Schritte |
| Wartet auf Nutzer | Parteien eingereicht; wartet auf deren individuelle Sessions |
| Genehmigt | Unternehmensprüfungen bestanden und jede erforderliche Partei erfolgreich abgeschlossen |
| Abgelehnt | Eine erforderliche Partei wurde abgelehnt, oder die Registerprüfung ist fehlgeschlagen |
| In Prüfung | Das aggregierte Ergebnis benötigt eine menschliche Entscheidung |
Eine abgelehnte Registerprüfung hat Vorrang vor Wartet auf Nutzer - die übergeordnete Session lehnt ab, ohne auf die Personen zu warten. Und wird eine Kind-Session erneut eingereicht, kehrt die übergeordnete Session zu Wartet auf Nutzer zurück, bis diese abgeschlossen ist.
#AML für die Personen, nicht nur das Unternehmen
Unternehmens-AML-Screening sagt Ihnen etwas über die Einheit. Es sagt nichts über deren Eigentümer aus. Wenn Ihre Pflicht die Personen umfasst, screenen Sie sie einzeln - das sind separate 0,20 $ pro UBO oder Führungsperson, zusätzlich zum Unternehmens-Screening.
Das ist der Hauptgrund, warum zwei KYB-Sessions sehr unterschiedlich viel kosten können: Ein Unternehmen mit einem Direktor und einem Eigentümer ist günstig; ein Fonds mit acht gescreenten Führungspersonen nicht.
#Wenn Eigentümerdaten nicht im Register stehen
In Jurisdiktionen, deren Register keine Eigentümerschaft veröffentlicht, ist der Schlüsselpersonen-Schritt die Quelle dieser Daten - das Unternehmen erklärt sie selbst. Das ist eine schwächere Form des Nachweises als ein Registerauszug. Verlangt Ihre Risikorichtlinie also eine unabhängige Bestätigung, untermauern Sie das mit einer Dokumentenanforderung im Workflow. Siehe Registerabdeckung und Eigentümerdaten.
Eine selbst erklärte Eigentümerstruktur ist genau so zuverlässig wie die Person, die sie ausfüllt. Bei Einheiten mit höherem Risiko macht das Verlangen eines Gesellschafterregisters oder eines zertifizierten Strukturdiagramms den Unterschied zwischen dem Sammeln einer Behauptung und dem Verifizieren einer solchen.