KYB identifiziert UBOs, Anteilseigner und Führungspersonen und verifiziert jede Person in einer eigenen Session, inklusive Einladungen und Wartestatus.
Der Schlüsselpersonen-Schritt erfasst jede Partei - Person oder Unternehmen - mit ihrer Rolle und ihrem Eigentumsanteil, dann verifiziert sich jede Partei in ihrer eigenen Session. Die übergeordnete Unternehmens-Session wartet bei Wartet auf Nutzer, bis jede erforderliche Partei fertig ist, und aggregiert dann automatisch neu.
#Warum es diesen Schritt gibt
Zu verifizieren, dass ein Unternehmen registriert ist, sagt Ihnen, dass das Unternehmen existiert. Es sagt Ihnen nicht, wer dahintersteht, und das ist meist die eigentliche Compliance-Anforderung: den wirtschaftlich Berechtigten zu identifizieren - die natürliche Person, die die Einheit letztlich besitzt oder kontrolliert.
Didit zieht die Struktur aus dem Register, wo sie veröffentlicht ist, lässt den Unternehmensadmin sie im gehosteten Ablauf bestätigen und erweitern, und führt dann rollenbewusste Verifizierung für jede Person durch.
#Was pro Partei erfasst wird
Der gehostete Ablauf erfasst einen Standardsatz an Feldern, zuzüglich der optionalen und benutzerdefinierten Felder, die Ihr Workflow verlangt:
| Feld | Person | Unternehmen |
|---|---|---|
| Name (Vor- und Nachname, oder Firmenname) | Immer | Immer |
| Immer | Immer | |
| Staatsangehörigkeit oder Gründungsland | Immer | Immer |
| Rolle - eine oder mehrere | Immer | - |
| Eigentumsanteil in Prozent | Immer | Immer |
| Geburtsdatum | Wenn Sie es verlangen | - |
| Gründungsdatum | - | Wenn Sie es verlangen |
| Telefonnummer | Wenn Sie es verlangen | Wenn Sie es verlangen |
Eine Partei kann eine natürliche Person oder eine juristische Einheit sein - der Einheitstyp wird automatisch festgelegt - sodass ein Unternehmen, das einem anderen Unternehmen gehört, korrekt abgebildet wird, statt eine Person in einen Unternehmens-Slot zu zwingen.
#Benutzerdefinierte Felder
Ihr Workflow kann beliebig viele zusätzliche Felder pro Person oder pro Unternehmen verlangen. Sie treffen bei jeder Partei in der Entscheidungsantwort ein. Typische Anwendungen sind Erklärungen zur Vermögensherkunft, interne Referenznummern oder eine Bestätigung, die Sie dokumentiert brauchen.
#Wie jede Person sich verifiziert
Jede erforderliche Partei erhält ihre eigene Session: Einzelpersonen durchlaufen den KYC-Workflow, den Sie für ihre Rolle konfiguriert haben, und ein Unternehmen, das Anteilseigner ist, durchläuft ein eigenes vollständiges KYB. Diese Session ist eine vollständige Verifizierung - Dokument, Liveness-Prüfung, Gesichtsabgleich, AML, was auch immer der Workflow vorsieht - keine abgespeckte Variante. Ein UBO, der sich innerhalb eines KYB-Ablaufs verifiziert, wurde also nach demselben Standard verifiziert wie ein eigenständiger Nutzer.
Die übergeordnete Unternehmens-Session wechselt währenddessen zu Wartet auf Nutzer.
#Einladungen und Zustellung
Parteien werden per E-Mail eingeladen, unter Verwendung der im Schlüsselpersonen-Schritt erfassten Adresse, wenn die Workflow-Einstellung Parteien per E-Mail benachrichtigen aktiviert ist. Schalten Sie sie aus, um die Links selbst zuzustellen - über Ihr eigenes Produkt, Ihre eigene E-Mail oder einen Kanal, dem Ihre Nutzer bereits vertrauen -, was beeinflusst, wie Sie die Integration verdrahten.
Wenn Sie das über die API steuern, behalten Sie die Session-ID jeder Partei bei ihrer Erstellung, damit Sie nachverfolgen und erneut senden können, ohne über die Konsole zu gehen.
#Den Status der übergeordneten Session lesen
| Status der übergeordneten Session | Was er bedeutet |
|---|---|
| In Bearbeitung | Das Unternehmen durchläuft noch die Register- und Schlüsselpersonen-Schritte |
| Wartet auf Nutzer | Parteien eingereicht; wartet auf deren individuelle Sessions |
| Genehmigt | Unternehmensprüfungen bestanden und jede erforderliche Partei erfolgreich abgeschlossen |
| Abgelehnt | Eine erforderliche Partei wurde abgelehnt, oder die Registerprüfung ist fehlgeschlagen |
| In Prüfung | Das aggregierte Ergebnis benötigt eine menschliche Entscheidung |
Eine abgelehnte Registerprüfung hat Vorrang vor Wartet auf Nutzer - die übergeordnete Session lehnt ab, ohne auf die Personen zu warten. Und wird eine Kind-Session erneut eingereicht, kehrt die übergeordnete Session zu Wartet auf Nutzer zurück, bis diese abgeschlossen ist.
Wie die übergeordnete Session wartet, legen Sie im Workflow fest: Auf alle UBOs warten, bevor entschieden wird, Automatische Ablehnung bei UBO-Ablehnung und, pro Art von Partei, Verifizierung erforderlich und Überspringen erlauben (eine übersprungene Partei blockiert das Unternehmen nicht). Eigentumsschwellenwerte nehmen nur Eigentümer mit geringem Anteil von der Verifizierung aus; wer ein UBO ist, entscheidet die Rolle, nicht der Prozentsatz.
#AML für die Personen, nicht nur das Unternehmen
Unternehmens-AML-Screening sagt Ihnen etwas über die Einheit. Es sagt nichts über deren Eigentümer aus. Wenn Ihre Pflicht die Personen umfasst, screenen Sie sie einzeln - das sind separate 0,20 $ pro UBO oder Führungsperson, zusätzlich zum Unternehmens-Screening.
Das ist der Hauptgrund, warum zwei KYB-Sessions sehr unterschiedlich viel kosten können: Ein Unternehmen mit einem Direktor und einem Eigentümer ist günstig; ein Fonds mit acht gescreenten Führungspersonen nicht.
#Wenn Eigentümerdaten nicht im Register stehen
In Jurisdiktionen, deren Register keine Eigentümerschaft veröffentlicht, ist der Schlüsselpersonen-Schritt die Quelle dieser Daten - das Unternehmen erklärt sie selbst. Das ist eine schwächere Form des Nachweises als ein Registerauszug. Verlangt Ihre Risikorichtlinie also eine unabhängige Bestätigung, untermauern Sie das mit einer Dokumentenanforderung im Workflow. Siehe Registerabdeckung und Eigentümerdaten.
Deshalb werden UBOs oder Anteilseigner manchmal auch nicht automatisch ausgefüllt, obwohl das Land in Ihrer Konfiguration ausgewählt ist: Wenn das Register sie nicht bereitstellt, gibt es nichts abzurufen, und die manuelle Eingabe im Schlüsselpersonen-Schritt ist der vorgesehene Weg und kein Fehler.
#Eine bestehende KYC-Session wiederverwenden
Eine bereits bestehende Verifizierungs-Session kann nicht manuell als KYB-Partei angehängt werden - es gibt weder in der Konsole noch in der API eine Aktion "dieses KYC mit jenem Unternehmen verknüpfen". Jede erforderliche Partei verifiziert sich über die Session, die der KYB-Ablauf für sie erstellt; wo eine frühere Verifizierung wiederverwendet werden kann, geschieht das innerhalb des Ablaufs selbst und nicht, indem Sie Sessions selbst verknüpfen. Aktivieren Sie Verifizierte Personen wiederverwenden im Workflow, um ein genehmigtes KYC derselben Person für andere Unternehmensverifizierungen in der Anwendung wiederzuverwenden, ohne zusätzliche Kosten.
Eine selbst erklärte Eigentümerstruktur ist genau so zuverlässig wie die Person, die sie ausfüllt. Bei Einheiten mit höherem Risiko macht das Verlangen eines Gesellschafterregisters oder eines zertifizierten Strukturdiagramms den Unterschied zwischen dem Sammeln einer Behauptung und dem Verifizieren einer solchen.
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