Покрытие реестров и данные о собственниках
Глубина KYB различается по странам, потому что реестры отличаются друг от друга - одни публикуют полную структуру собственности, другие только руководителей. Как проверить, что доступно для юрисдикции, и что происходит, когда данных нет.
Покрытие различается по стране и по каждой отдельной точке данных, потому что
зависит от того, что публикует местный реестр. Пустые руководители или
владельцы с KYB_OFFICERS_DATA_NOT_FOUND / KYB_OWNERSHIP_DATA_NOT_FOUND
обычно означают, что реестр это не раскрывает, а не то, что поиск не удался. В
таких юрисдикциях данные поступают от самого бизнеса или из документов.
#Покрытие определяется по каждой точке данных, а не по стране
Страна не бывает просто «поддерживаемой» или нет. Для каждой юрисдикции реестр может раскрывать одни из этих данных и не раскрывать другие:
- Юридическое название так, как его хранит реестр, а не так, как оно было введено.
- Type показывает путь: реестровый поиск, документы или оба варианта.
- Данные о собственности приходят как стороны - именно их считает столбец People.
| Точка данных | Что охватывает |
|---|---|
| Company | Юридическое название, регистрационный номер, дата регистрации, статус, зарегистрированный адрес |
| Officers | Директора, секретари и другие зарегистрированные руководители |
| Shareholders | Прямые акционеры, юридические и физические лица |
| UBOs | Конечные бенефициарные владельцы выше настроенного вами порога |
| Documents | Исходные документы, доступные для сбора - свидетельства, уставы |
| Financials | Поданная годовая отчетность, сводки и даты подачи |
Таблица поддерживаемых стран показывает, что именно из этого доступно для каждой юрисдикции. Там, где ячейка пуста, реестр этого не публикует, и Didit переходит к данным, предоставленным пользователем, или к верификации на основе документов.
Компании в США регистрируются на уровне штата, поэтому код страны использует
расширенную форму US_ - US_CA, US_NY, US_DE - чтобы выбрать нужный
реестр Secretary of State. Передача просто US не приведет к реестру штата.
#Пустые руководители или владельцы - это обычно вопрос покрытия, а не ошибка
Если выбор из реестра возвращает корректные данные компании, но пустые officers и beneficial_owners вместе с KYB_OFFICERS_DATA_NOT_FOUND и KYB_OWNERSHIP_DATA_NOT_FOUND, поиск сработал. Реестр этой юрисдикции просто не раскрывает такие данные на том уровне, который читает поиск.
Это реальное ограничение публичных реестров, а не настройка Didit, которую можно включить. Несколько крупных юрисдикций публикуют записи о компаниях открыто, при этом держа директоров и акционеров за платной или ограниченной выпиской.
Что делать вместо этого:
- Собрать данные в хостинговом флоу. Администратор бизнеса сам подтверждает и дополняет структуру собственности - это и есть предусмотренный путь именно для таких юрисдикций. См. верификация людей, стоящих за бизнесом.
- Потребовать документ. Реестр акционеров или заверенная организационная схема, собранные как часть рабочего процесса.
- Уточнить по конкретной юрисдикции. Если вам нужны данные о руководителях или акционерах из реестра, который предоставляет их только через платную выписку, обсудите это с вашим контактом в Didit - доступно ли это и сколько стоит, зависит от конкретной юрисдикции и является коммерческим вопросом, а не тем, что стоит домысливать.
#Когда конкретная компания не находится
Иногда страна хорошо покрыта, но конкретная компания все равно возвращается неполной или не найденной. Обычные причины:
- Неверный идентификатор. Торговое название вместо юридического, или налоговый номер вместо регистрационного номера.
- Недавнее изменение. Недавно зарегистрированная компания или компания, которая только что сменила название или адрес, может еще не попасть в снимок реестра.
- Групповая структура. Искомая организация - это филиал или холдинговая компания с другим регистрационным номером.
- По-настоящему зарегистрированная компания читается как не найденная. Если данные верны, а совпадение все равно не находится, об этом стоит сообщить, указав номер компании, а не пытаться обойти проблему - пограничные случаи по реестрам исправляются.
Не оставляйте по-настоящему зарегистрированную компанию бессрочно висеть в статусе In Review только потому, что реестровый поиск оказался неполным. Разрешите ситуацию осознанно - через предоставленную ссылку на реестр, собранный документ или решение по ручной проверке с заметкой. Неразрешенная проверка - это отложенное решение, а не избегнутое.
#Пороги владения устанавливаете вы сами
Кто считается UBO - это политическое решение: процент владения, выше которого человек должен быть определен и верифицирован. Установите его в соответствии с собственными обязательствами, а не принимайте значение по умолчанию, потому что именно оно напрямую определяет, скольких людей ваш флоу KYB попросит верифицировать, а значит, и сколько будет стоить каждая компания.
#Sandbox и данные реестра
Сессия KYB в sandbox использует имитированные ответы реестра. Это правильный способ протестировать структуру, статусы и правила вашего флоу, но он ничего не говорит о том, найдется ли конкретная реальная компания. Для этого нужна live-сессия. См. тестирование в sandbox.