거래 모니터링 작동 방식
거래를 제출하면 규칙이 실시간으로 평가하고, 위험한 거래는 알림과 사례를 생성합니다. 스크리닝된 거래 1건당 $0.02입니다.
거래를 제출하면 Didit이 이를 귀사의 규칙에 따라 실시간으로 평가하고 상태와 점수를 반환합니다. 위험한 거래는 알림을 생성하며, 알림은 분석가를 위한 사례로 묶입니다. 스크리닝된 거래 1건당 $0.02이며, AML 상대방 스크리닝과 지갑 스크리닝은 별도로 청구됩니다.
#위치
신원 인증은 온보딩 시점에 "이 사람은 누구인가"에 답합니다. 거래 모니터링은 그 이후에 "이 활동이 정상인가"에 답합니다. 둘은 같은 플랫폼 위의 별개 제품이며, 규제 대상 기업은 대개 둘 다 필요합니다. 온보딩 검사만으로는 고객이 가입한 이후 무엇을 하는지 전혀 알 수 없기 때문입니다.
- 개요에는 각 거래가 받은 판정과 함께 거래 목록이 표시됩니다.
- 규칙에는 무엇을 플래그하고 어떻게 처리할지에 대한 로직이 있습니다.
- 샘플 거래 생성으로 아무것도 연동하지 않고도 규칙이 작동하는 모습을 확인할 수 있습니다.
#흐름
- 거래 제출
귀사의 백엔드가 거래가 발생하는 즉시 자체 식별자(
txn_id), 금액, 통화, 방향, 관련 당사자와 함께 거래를 전송합니다. - 규칙 평가
설정한 규칙이 실시간으로 실행됩니다. 임계값, 속도 확인, 상대방 확인, 사용자 정의 로직 등이 포함됩니다. 거래는 상태, 점수, 심각도와 함께 반환됩니다.
- 알림과 사례
규칙에 걸린 거래는 알림을 생성합니다. 알림은 사례로 묶여, 분석가가 개별 사건이 아니라 고객의 패턴을 다룰 수 있게 합니다.
- 웹훅으로 동기화 유지
transaction.created는 최초 판정과 함께 발생하고,transaction.status.updated는 이후 상태가 바뀔 때마다 발생합니다. 분석가 조치, 시정 조치, 블록리스트 일치, 공급업체 업데이트 등이 원인이 될 수 있습니다.
#핵심은 규칙입니다
거래 모니터링의 유용한 부분은 모두 규칙에 있으며, 이는 귀사가 직접 설정합니다. 대략 다음을 다룹니다.
- 금액 임계값 - 한도를 넘는 단일 거래
- 속도 - 일정 기간 내 많은 거래, 또는 한도를 넘는 누적 금액
- 구조화 패턴 - 신고 임계값을 살짝 밑도는 금액이 반복됨
- 상대방 위험 - 거래 상대방이 누구인지
- 방향 - 입금과 출금을 다르게 취급(보통 그래야 합니다)
- 지역 - 위험 평가에 포함되는 관할권
Didit은 시작점으로 규칙 라이브러리를 제공합니다. 다만 시작점일 뿐이라는 점을 기억하세요. 귀사 제품의 정상적인 동작에 맞게 조정되지 않은 규칙 집합은 모든 것에 알림을 울리거나 아무것에도 울리지 않게 됩니다. 규칙 라이브러리를 참고하세요.
#법정화폐와 암호화폐
규칙은 법정화폐와 암호화폐 흐름 모두를 다룹니다. 암호화폐 모니터링을 설정하는데 규칙 입력 항목이 법정화폐 위주로 보인다면, 우회하기보다 Didit 담당자에게 문의할 가치가 있는 사안입니다. 거의 맞는 필드에 억지로 끼워 맞추는 것보다 표현하려는 내용의 형태가 더 중요합니다.
암호화폐에는 한 가지 차원이 더 있습니다. 상대방 주소도 자체적인 온체인 위험 프로필을 가진다는 점입니다. 이것이 지갑 스크리닝입니다. 지갑 스크리닝과 암호화폐를 참고하세요.
#거래를 인증된 신원과 연결하기
거래가 인증된 사람에게 귀속될 수 있을 때 모니터링의 가치는 배가됩니다. 일관된 식별자를 사용하세요. 사용자에게는 vendor_data, 기업에는 vendor_business_data를 사용해 거래, 그 알림, 배후의 신원이 같은 개체로 해석되도록 하세요. 그렇지 않으면 익명의 흐름을 모니터링하는 셈이 됩니다.
#상태와 귀사 자체 상태
거래 상태는 인증 세션 상태와는 별개의 체계입니다. KYC 매핑을 그대로 재사용하지 마세요. 거래 상태를 참고하세요.
#비용
| 가격 | |
|---|---|
| 거래 스크리닝(규칙, 점수, 속도, 사례, 알림) | 거래 1건당 $0.02 |
| 지갑 검증 및 스크리닝(상대방 제재, 암호화폐 지갑 위험) | $0.15부터, 자체 공급업체 키 사용 시 $0.02 |
| Travel Rule | 출금 이체 1건당 $0.02 |
이 중 어느 것도 무료 요금제에 포함되지 않습니다. Travel Rule 이체는 표준 스크리닝 요금이 아니라 자체 $0.02 항목으로 청구되며, 둘 다 청구되는 일은 없습니다. Travel Rule을 참고하세요.
#지갑 스크리닝이나 기능이 사용 불가로 보인다면
일부 모니터링 기능은 조직별로 활성화됩니다. 콘솔에서 어떤 기능이 사용 불가 또는 준비 중으로 표시되는데 필요하다면, 놓친 설정이라고 단정하지 말고 지원팀에 계정에서 활성화된 항목을 확인해 달라고 요청하세요.
#규제 보고
의심 거래 보고서 제출 의무가 있다면, Didit의 사례 관리에서 사례로부터 규제 보고서를 생성할 수 있습니다. 어떤 보고서 형식과 어떤 규제 당국이 지원되는지는 Didit 담당자에게 확인할 사실 관계 질문입니다. 추측을 기반으로 신고 프로세스를 설계하지 마세요. 규제 보고서를 참고하세요.