Travel Rule 이체

FATF와 EU TFR이 요구하는, 가상자산 이체와 함께 송금인 및 수취인 정보를 전송해야 하는 의무입니다. Didit은 결제망 라우팅, 상대방 해석, 지갑 소유권 증빙을 이체 1건당 $0.02에 처리합니다.

작성: Didit 지원팀 · 2026년 8월 19일 업데이트

#의무의 내용

FATF 권고안과 EU 자금이동 규정에 따라, 가상자산을 이체하는 기업은 송금인에 대한 신원 정보를 수취 기관에 보내야 하며, 수신 이체에 대해서도 동등한 정보를 받아야 합니다. 이는 전신 송금에 함께 전달되는 정보의 암호화폐 버전이라 할 수 있습니다.

어려운 부분은 데이터 자체가 아니라(이미 보유하고 있으니까요) 전달입니다. 목적지 주소를 어떤 기관이 관리하는지 알아내고, 그 기관이 사용하는 네트워크를 통해 연결하는 일입니다.

#Didit이 처리하는 것

• 상대방 해석. 목적지 주소를 어떤 기관이 관리하는지 식별해, 어디로 보내야 할지 알 수 있게 합니다.
• 결제망 라우팅. 각 네트워크에 직접 가입할 필요 없이 상대방이 실제로 사용하는 네트워크를 통해 메시지를 전달합니다. Didit은 주요 상호운용 네트워크를 지원합니다.
• 지갑 소유권 증빙. 상대방 기관이 없는 셀프 커스터디 지갑으로의 이체에서, 의무 내용이 상대방 확인이 아니라 귀사 고객이 해당 주소를 통제한다는 사실을 증명하는 것으로 바뀝니다.
• 수신 처리. 귀사로 들어오는 이체에 대해 동등한 정보를 수신하고 기록합니다.

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1. 이체 내역에는 무엇을, 누구에게, 어떤 상대방 데이터와 함께 보냈는지 기록됩니다.
2. 미매칭 입금은 사람의 확인이 필요한 대기열입니다.
3. VASP 디렉터리는 상대방 거래소를 식별하는 방법입니다.
4. 알려진 상대방 주소는 여기에 저장되어 반복되는 이체가 자동으로 해석됩니다.

#셀프 커스터디 지갑

개인이 직접 통제하는 주소로의 이체에는 상대방 기관이 없으므로 정보를 교환할 대상이 없습니다. 대신 필요한 것은 대개 귀사 고객이 해당 주소를 통제한다는 증거입니다. Didit은 이를 위한 지갑 소유권 확인 플로우를 제공하며, 귀사 사용자 앞에 배치할 수 있는 위젯도 포함됩니다.

#상태와 웹훅

Travel Rule 교환은 거래와는 별개의 자체 상태를 가집니다. travel_rule.status.updated 웹훅은 생성 시, 소유권 확인 시, 상대방 응답 시, 완료 또는 취소 시, 그리고 타임아웃 만료 시에 발생하며, 출금 이체와 그에 대응하는 수신 건 모두에 적용됩니다.

특히 타임아웃 상황을 대비해 설계하세요. 상대방이 끝내 응답하지 않는 것은 정상적인 결과이며, 이체가 영원히 열린 채로 남는 대신 프로세스에서 명확한 결정을 내려야 합니다.

#비용

출금 이체 1건당 $0.02. 청구와 관련해 알아둘 두 가지가 있습니다.

• Travel Rule 이체는 표준 거래 스크리닝 요금이 아니라 자체 $0.02 항목으로 청구됩니다. 둘 다 청구되는 일은 없습니다.
• 라우팅 과정에서 상대방 기관을 식별하기 위해 블록체인 분석 지갑 조회가 필요한 경우, 그 조회는 지갑 검증 및 스크리닝 요금으로 한 번만 청구됩니다. 같은 거래에서 같은 주소를 암호화폐 모니터링이 이미 스크리닝했다면 이중으로 청구되지 않습니다.

Travel Rule은 무료 요금제에 포함되지 않습니다. 전체 요금 체계는 가격을 참고하세요.

#적용 범위는 법률적 판단 사항입니다

어떤 이체에, 어떤 금액 기준으로, 어떤 관할권에서 이 의무가 적용되는지는 귀사 팀이 판단할 컴플라이언스 결정 사항입니다. 이는 귀사의 라이선스, 시장, 그리고 규제 당국이 FATF 표준을 어떻게 구현했는지에 달려 있습니다. 플랫폼은 교환을 구현할 뿐, 귀사의 적용 범위를 결정하지 않습니다.

#관련 문서

• 지갑 스크리닝과 암호화폐 위험
• 거래 모니터링 작동 방식
• 전체 참고 자료: Travel Rule