Travel Rule 转账

FATF 与欧盟 TFR 要求在虚拟资产转账时随附发起方和受益方信息的合规义务 - Didit 负责处理传输渠道路由、交易对手方识别，以及钱包所有权证明，每笔出账转账收费 0.02 美元。

Didit 支持团队撰写 · 更新于 2026年8月19日

#这项义务是什么

根据 FATF 建议和欧盟《资金转移条例》（TFR），转移虚拟资产的企业必须向接收机构发送发起方的身份识别信息，并在收到转入资金时接收对方提供的等效信息。这相当于加密货币领域的电汇随附信息。

难点不在于数据本身 - 你本来就掌握这些数据。难点在于传递：找出哪家机构控制着目标地址，并通过对方实际使用的网络与其取得联系。

#Didit 负责处理的部分

• 交易对手识别。 识别哪家机构控制着目标地址，让你知道该把信息发给谁。
• 传输渠道路由。 通过交易对手实际所在的网络传递信息，而不需要你逐一接入每一个网络。Didit 支持主流的互操作网络。
• 钱包所有权证明。 适用于转账到自我托管钱包的情况 - 这类转账没有对方机构，取而代之的合规义务是证明你的客户确实控制着该地址。
• 入账处理。 接收并记录转入资金对应的等效信息。

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1. 「转账」记录了发送了什么、发给了谁，以及附带的交易对手信息。
2. 「未匹配存款」是需要人工处理的队列。
3. VASP 目录用于识别交易对手交易所的身份。
4. 已知的交易对手地址保存在这里，方便重复转账自动识别。

#自我托管钱包

转账到个人自行控制的地址时，没有对方机构，因此也就没有可以交换信息的对象。此时通常需要的是证明你的客户控制着该地址的证据。Didit 为此提供了钱包所有权验证流程，包括一个可以嵌入你自己产品的组件。

#状态与 Webhook

Travel Rule 交换有其自己的状态，与交易本身的状态是分开的。travel_rule.status.updated 会在创建时、所有权确认时、收到交易对手响应时、完成或取消时，以及超时失效时触发 - 出账转账和任何对应的入账都会触发。

请专门针对超时情况做好处理。交易对手始终没有响应是一种正常结果，你的流程需要对此有明确的处理决定，而不是让交换一直悬而未决。

#费用

每笔出账转账 0.02 美元。 有两个计费细节需要注意：

• Travel Rule 转账按其自身独立的 0.02 美元计费，取代标准交易筛查费用 - 而不是两者叠加。
• 当路由需要通过区块链分析工具查询钱包以识别交易对手机构时，该次查询会按钱包验证与筛查费率计费一次。如果加密货币监控已经在同一笔交易中筛查过同一个地址，则不会重复计费。

Travel Rule 不包含在免费额度内。完整费用明细参见价格。

#适用范围是一个法律问题

这项义务适用于哪些转账、超过什么门槛，以及在哪些司法辖区适用，这是需要你的团队自行判断的合规问题 - 这取决于你持有的牌照、你所在的市场，以及你的监管机构对 FATF 标准的具体实施方式。平台负责实现这套交换机制，但不负责决定你的适用范围。

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• 完整参考文档：Travel Rule