Transferências sob a Travel Rule

A obrigação do FATF e do TFR da UE de enviar informações do ordenante e do beneficiário junto com uma transferência de ativo virtual - a Didit cuida do roteamento de rede, da resolução de contraparte, e das provas de titularidade de carteira, por US$ 0,02 por transferência de saída.

Escrito pelo suporte da Didit · Atualizado em 19 de agosto de 2026

#Qual é a obrigação

Sob a recomendação do FATF e o Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) da UE, um negócio que transfere ativos virtuais precisa enviar informações de identificação do remetente para a instituição que recebe, e receber o equivalente em transferências de entrada. É o análogo cripto da informação que acompanha uma transferência bancária.

A parte difícil não são os dados - você já os tem. É a entrega: descobrir qual instituição controla o endereço de destino, e alcançá-la pela rede que ela usa.

#O que a Didit cuida

• Resolução de contraparte. Identificar qual instituição controla o endereço de destino, para você saber para quem enviar.
• Roteamento de rede. Entregar a mensagem pela rede que a contraparte realmente usa, em vez de exigir que você se junte a cada uma delas. A Didit suporta as principais redes de interoperabilidade.
• Provas de titularidade de carteira. Para transferências a carteiras autocustodiadas, onde não há instituição do outro lado e a obrigação passa a ser estabelecer que o seu cliente controla o endereço.
• Tratamento de entradas. Recebendo e registrando a informação equivalente em transferências que chegam até você.

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1. Transfers é o registro do que foi enviado, para quem, com quais dados de contraparte.
2. Unmatched deposits é a fila que precisa de atenção humana.
3. O VASP directory é como uma exchange de contraparte é identificada.
4. Endereços de contraparte já conhecidos ficam aqui, para que transferências repetidas resolvam automaticamente.

#Carteiras de autocustódia

Uma transferência para um endereço que uma pessoa controla ela mesma não tem instituição de contraparte, então não há nada com que trocar informações. O que geralmente é exigido em vez disso é evidência de que o seu cliente controla o endereço. A Didit fornece um fluxo de titularidade de carteira para isso, incluindo um widget que você pode colocar na frente dos seus próprios usuários.

#Status e webhooks

Uma troca sob a Travel Rule tem seu próprio status, distinto do da transação. O webhook travel_rule.status.updated dispara na criação, na confirmação de titularidade, em uma resposta da contraparte, na conclusão ou no cancelamento, e no vencimento por tempo esgotado - tanto para a transferência de saída quanto para qualquer contraparte de entrada.

Construa especificamente para o caso de tempo esgotado. Uma contraparte que nunca responde é um resultado normal, e o seu processo precisa de uma decisão para isso, em vez de uma troca que fica aberta para sempre.

#Quanto custa

US$ 0,02 por transferência de saída. Dois detalhes de cobrança que importam:

• Uma transferência sob a Travel Rule é cobrada na sua própria linha de US$ 0,02, em vez da taxa de triagem de transação padrão, nunca as duas.
• Quando o roteamento precisa de uma consulta de análise de blockchain para identificar a instituição de contraparte, essa consulta é cobrada uma única vez, na taxa de verificação e triagem de carteiras. Ela não é cobrada em dobro se o monitoramento de cripto já triou o mesmo endereço na mesma transação.

A Travel Rule não está no plano gratuito. Veja preços para o detalhamento completo.

#O escopo é uma questão jurídica

A quais transferências a obrigação se aplica, acima de qual limite, e em quais jurisdições, é uma determinação de conformidade para a sua equipe - depende das suas licenças, dos seus mercados, e da implementação do padrão do FATF pelo seu regulador. A plataforma implementa a troca; ela não decide o seu escopo.

#Relacionados

• Triagem de carteira e risco cripto
• Como funciona o monitoramento de transações
• Referência completa: Travel Rule