取引モニタリングの仕組み
取引を送信すると、ルールがリアルタイムで評価し、リスクのあるものはアラートとケースを発生させます。スクリーニング1件あたり0.02ドルです。
各取引を送信すると、Diditが貴社のルールに照らしてリアルタイムで評価し、ステータスとスコアを返します。リスクのある取引はアラートを発生させ、アラートはアナリスト向けのケースにまとめられます。スクリーニング1件あたり0.02ドルです。AMLの取引相手スクリーニングとウォレットスクリーニングは別料金です。
#位置づけ
本人確認は、オンボーディング時に「これは誰か」に答えます。取引モニタリングは、その後「この行動は正常か」に答えます。これらは同じプラットフォーム上の別々の製品であり、規制対象の事業は通常両方が必要です。オンボーディング時のチェックだけでは、顧客が加入後に何をするかについて何もわかりません。
- Overviewには、各取引が受けた判定とともに一覧表示されます。
- Rulesには、何をフラグ立てし、それに対して何をするかというロジックがあります。
- Create sample transactionでは、何も接続せずにルールが発火する様子を確認できます。
#流れ
- 取引を送信する
貴社のバックエンドが、発生時点で自社の識別子（
txn_id）、金額、通貨、方向、関係する当事者とともに取引を送信します。 - ルールが評価する
設定済みのルール（しきい値、ベロシティチェック、取引相手チェック、カスタムロジックなど）がリアルタイムで実行されます。取引はステータス、スコア、深刻度とともに返されます。
- アラートとケース
ルールに引っかかった取引はアラートを発生させます。アラートはケースにまとめられ、アナリストは個別のイベントではなく顧客のパターン全体を扱えます。
- webhookで同期を保つ
transaction.createdは最初の判定とともに発火し、transaction.status.updatedは、アナリストの対応、是正措置、ブロックリストとの一致、プロバイダー側の更新など、その後の変化のたびに発火します。
#主役はルール
取引モニタリングにおいて有用なものはすべてルールの中にあり、貴社が設定するものです。大きく分けると次を扱います。
- 金額しきい値 - 上限を超える単一の取引です。
- ベロシティ - ある期間内の取引件数の多さ、または上限を超える合計額です。
- ストラクチャリングのパターン - 報告義務のしきい値をわずかに下回る金額が繰り返されるものです。
- 取引相手のリスク - 相手側が誰であるかです。
- 方向 - 通常は異なる扱いをすべき、入金と出金です。
- 地理 - 貴社のリスク評価上のジュリスディクションです。
Diditは出発点としてルールライブラリを提供しています。これはあくまで出発点として扱ってください。自社の製品の通常の挙動に合わせて調整されていないルールセットは、すべてにアラートを出すか、まったく出さないかのどちらかになります。詳細はルールライブラリをご覧ください。
#法定通貨と暗号資産
ルールは法定通貨と暗号資産の両方のフローをカバーします。暗号資産のモニタリングを設定していて、ルールの入力項目が法定通貨向けに見える場合は、無理に近い項目に押し込むのではなく、Diditの担当者に相談する価値があります。表現したい内容の形状のほうが重要です。
暗号資産にはもう1つの側面があります。相手側のアドレスには独自のオンチェーンリスクプロファイルがあるということです。これがウォレットスクリーニングです。詳細はウォレットスクリーニングと暗号資産をご覧ください。
#取引を本人確認済みの人物と結びつける
取引が本人確認済みの人物に帰属できると、モニタリングの価値は何倍にもなります。ユーザーにはvendor_data、事業者にはvendor_business_dataという一貫した識別子を使うことで、取引、そのアラート、そして背後にある本人が同一のエンティティとして解決されます。これがなければ、匿名のフローをモニタリングしているだけになってしまいます。
#ステータスと自社の状態
取引のステータスは、本人確認セッションのステータスとは別の独自のセットです。自社のKYCのマッピングをそのまま流用しないでください。詳細は取引ステータスをご覧ください。
#料金
| 価格 | |
|---|---|
| 取引スクリーニング（ルール、スコアリング、ベロシティ、ケース、アラート） | 取引1件あたり0.02ドル |
| ウォレット検証・スクリーニング（取引相手の制裁チェック、暗号資産ウォレットリスク） | 0.15ドルから、自社のプロバイダーキーを使う場合は0.02ドル |
| Travel Rule | 出金取引1件あたり0.02ドル |
これらはいずれも無料プランには含まれません。Travel Ruleの送金は、標準のスクリーニング料金ではなく、独自の0.02ドルの明細で課金されます。両方が課金されることはありません。詳細はTravel Ruleをご覧ください。
#ウォレットスクリーニングや機能が利用できないように見える場合
一部のモニタリング機能は組織ごとに有効化されます。コンソール上で機能が利用不可または近日公開と表示されており、それが必要な場合は、見落としている設定だと決めつけず、アカウントで実際に有効になっているかをサポートに確認してください。
#規制当局への報告
疑わしい取引の報告書を提出する義務がある場合、Diditのケース管理機能はケースから規制報告書を生成できます。どの報告書形式とどの規制当局に対応しているかは事実に基づく質問なので、Diditの担当者に確認してください。思い込みで届出プロセスを設計しないでください。詳細は規制報告書をご覧ください。